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Il giornalista di China Fund News Li Shuchao e Zhang Ling

Meno di mezzo mese dopo il rilascio del quinto lotto di prodotti finanziari pensionistici personali, sono stati recentemente lanciati tre nuovi prodotti finanziari pensionistici personali.

Gli addetti ai lavori del settore hanno affermato che i prodotti finanziari pensionistici personali presentano vantaggi come benefici fiscali, tassi bassi e prestazioni di reddito stabili. In futuro, poiché la domanda di gestione finanziaria previdenziale da parte dei residenti continuerà a crescere, i prodotti di gestione finanziaria previdenziale personale avranno ancora un ampio margine di sviluppo.

Sono stati creati tutti e 3 i nuovi prodotti

Il 23 luglio, il sito web ufficiale di ABC Wealth Management ha mostrato che il prodotto di gestione patrimoniale pensionistica personale dell'azienda - ABC Wealth Management ABC Shunxin·Lingdong prodotto di gestione patrimoniale in RMB a reddito fisso a 540 giorni, il periodo di abbonamento va dal 10 luglio al 22 luglio di quest'anno , la sua costituzione ufficiale è prevista per il 23 luglio.

Con l'introduzione dei prodotti di gestione patrimoniale pensionistica personale di ABC Wealth Management, il numero di prodotti di gestione patrimoniale pensionistica personale sul mercato raggiungerà 26.

In precedenza, il 10 luglio, China Financial Management Network aveva pubblicato il quinto lotto di elenchi di prodotti finanziari pensionistici personali, con ABC Financial Management, BOC Financial Management e China Post Financial Management ciascuno aggiungendo un nuovo prodotto. Tra questi, China Post Financial Management Tianyi Hongyuan ha il periodo di detenzione più breve di 365 giorni. Il prodotto finanziario RMB n. 1 è un prodotto finanziario misto e gli altri due sono prodotti a reddito fisso. Allo stesso tempo, tutti e tre i prodotti hanno fissato periodi di detenzione minimi per incoraggiare gli investitori a investire a lungo termine e migliorare la stabilità del portafoglio di investimenti e la coerenza della strategia di investimento.

Il 17 luglio, China Post Financial Management ha annunciato che il prodotto finanziario n. 1 in RMB di China Post Financial Management, Tianyi Hongyuan, con un periodo di detenzione minimo di 365 giorni, sarà venduto agli investitori a livello nazionale dal 10 al 16 luglio. Secondo i termini pertinenti del manuale del prodotto, questo prodotto finanziario è stato istituito il 17 luglio, con una scala di raccolta fondi di 1.304 milioni di yuan e la data di scadenza del prodotto è il 31 dicembre 2099.

Il prodotto di gestione patrimoniale potenziato a reddito fisso "Fu" (5 anni) della Bank of China Wealth Management con il periodo di detenzione più breve è stato lanciato agli investitori il 10 luglio ed è stato istituito ufficialmente l'11 luglio. Il prodotto ha raccolto un totale di 3,8903 milioni di yuan.

Con la creazione di tre prodotti uno dopo l'altro, il quinto lotto di prodotti finanziari pensionistici personali è stato completamente creato, offrendo agli investitori nuove opzioni per la gestione finanziaria pensionistica personale.

Secondo i dati Wind, attualmente sono 10 le società di gestione finanziaria che hanno lanciato 59 prodotti finanziari previdenziali.

Parlando della differenza tra prodotti finanziari pensionistici personali e prodotti finanziari pensionistici, Zhang Jing, analista finanziario senior presso Hwabao Securities, ha affermato senza mezzi termini che non c'è molta differenza nelle strategie di investimento tra i due, e la differenza principale risiede nella forma del prodotto. . Tra questi, la maggior parte dei prodotti finanziari pensionistici sono prodotti chiusi con durata superiore a 5 anni, mentre i prodotti pensionistici personali sono tutti prodotti aperti con un periodo di lock-in più breve e un periodo di detenzione minimo di 1 anno;

In secondo luogo, in termini di modalità di acquisto, Zhang Jing ha sottolineato che, secondo le "Misure provvisorie per la gestione delle attività pensionistiche personali delle banche commerciali e delle società di gestione patrimoniale", i prodotti finanziari pensionistici personali possono essere acquistati dagli investitori attraverso i fondi pensione personali. account, nonché tramite altri account Acquista. Se gli investitori acquistano prodotti finanziari pensionistici personali tramite un conto pensionistico personale, possono usufruire di detrazioni ed esenzioni fiscali. Se non acquistano tramite un conto pensionistico personale, la gamma di prodotti disponibili sarà più ampia, compresi prodotti finanziari pensionistici e prodotti finanziari pensionistici personali. .

"I fondi dei conti pensionistici personali possono essere investiti solo in prodotti finanziari pensionistici personali, non in prodotti finanziari pensionistici." Il Ruizhi Xinhong Financial Management Research Institute ha aggiunto che non esiste un limite massimo all'importo dell'investimento dei prodotti finanziari pensionistici e dei fondi pensione personali che investono in prodotti finanziari pensionistici personali Il conto oro può investire fino a 12.000 yuan all'anno. Inoltre, i prodotti finanziari previdenziali contengono la parola "pensione", mentre le istruzioni per i prodotti finanziari previdenziali personali sono contrassegnate con "prodotti finanziari previdenziali personali".

Solida performance degli utili

Il rendimento medio annualizzato è del 3,76%

Dal punto di vista della performance, i dati Wind mostrano che al 18 luglio, 23 prodotti finanziari pensionistici personali esistenti hanno ottenuto rendimenti positivi dalla loro istituzione, con il massimo che ha raggiunto l’8,11% anche i rendimenti annualizzati dalla loro istituzione sono stati positivi, esclusi quelli all’interno un anno di costituzione dei prodotti, il rendimento medio annualizzato è del 3,76%.

Il giornalista ha notato che, sebbene la performance dei prodotti pensionistici personali sia stabile, mantiene anche un punto di riferimento di confronto ad alte prestazioni. I dati sul vento mostrano che l'attuale limite superiore del benchmark di confronto delle prestazioni è pari al 6,25%.

A questo proposito, Zhang Jing ha affermato che, secondo i requisiti normativi, i prodotti finanziari pensionistici si concentrano sulla sicurezza operativa e sulle funzioni di conservazione del valore a lungo termine. Pertanto, rispetto ai prodotti non destinati all'assistenza agli anziani, la durata del prodotto è relativamente più lunga. Dal punto di vista della progettazione del prodotto, speriamo di ottenere rendimenti più elevati estendendo la durata del prodotto e attraverso investimenti a lungo termine e operazioni multi-asset.

"Il parametro di riferimento per il confronto delle prestazioni dei prodotti finanziari pensionistici personali è fissato più in alto. In primo luogo, il periodo minimo di detenzione del prodotto è lungo, generalmente un anno o più; in secondo luogo, il tasso di commissione del prodotto è basso", afferma Smart New Rainbow Financial Research Istituto.

C’è ancora molto spazio per lo sviluppo in futuro

In attesa delle prospettive di mercato, le istituzioni e gli esperti intervistati ritengono generalmente che il mercato dei prodotti finanziari pensionistici personali sia vasto.

"In generale, il primo lotto di prodotti finanziari pensionistici personali ha rendimenti relativamente buoni, il che contribuisce ad aumentare la loro attrattiva per gli investitori", ha affermato Lou Feipeng, ricercatore presso la Banca di risparmio postale cinese, insieme all'invecchiamento della popolazione del mio paese. , i residenti potrebbero continuare ad aumentare in futuro. Esiste un'enorme domanda di investimenti in prodotti pensionistici, quindi c'è molto spazio per lo sviluppo futuro di prodotti finanziari pensionistici personali.

Lo Smart New Rainbow Financial Management Research Institute ha inoltre affermato che i prodotti di gestione finanziaria delle pensioni personali presentano vantaggi quali incentivi fiscali, vantaggi tariffari, performance di reddito relativamente stabile e operazioni di investimento relativamente flessibili. Con l'arrivo di una società che invecchia, la domanda delle persone per la gestione finanziaria delle pensioni è in crescita. Se il progetto pilota verrà ampliato in futuro, i prodotti di gestione finanziaria delle pensioni personali potrebbero raggiungere una crescita su larga scala.

"Allo stesso tempo, ogni istituzione dovrebbe fare un buon lavoro nel controllo del rischio del prodotto, concentrarsi sul tasso di rendimento e sulla stabilità del prodotto e creare fiducia negli investimenti a lungo termine per gli investitori finanziari pensionistici personali", ha aggiunto l'istituto.

Zhang Jing ritiene che a livello politico, i prodotti finanziari pensionistici personali siano in linea con l'attuale sostegno e promozione del paese della costruzione del sistema di assicurazione pensionistica del terzo pilastro, ma lo sviluppo effettivo del prodotto dipende ancora dal design funzionale e dalle prestazioni del prodotto di questo tipo di prodotto per differenziare veramente e attrarre gli investitori a investire.

"La cosa più importante è fare ricerca sugli investimenti e allocare scientificamente le attività. Mentre allochiamo attività a reddito fisso per stabilizzare rendimenti e liquidità, possiamo anche studiare l'allocazione appropriata di attività ad alto rendimento per aumentare i rendimenti degli investimenti dei prodotti finanziari pensionistici personali. "Ha detto Lou Feipeng.

Redattore: Capitano

Recensione: Chen Mo‍‍

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