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中国基金ニュース記者の李書超氏と張玲氏

個人年金金融商品の第 5 弾のリリースから半月も経たないうちに、最近 3 つの新しい個人年金金融商品が発売されました。

業界関係者らによると、個人年金金融商品には税制優遇、低金利、安定した収益実績などの利点がある。今後も年金財政管理に対する住民の需要が高まる中、個人年金財政管理商品には開発の余地が大きく残されています。

新商品3品全てが定着しました

7月23日、ABCウェルス・マネジメントの公式ウェブサイトは、同社の個人年金資産管理商品「ABCウェルス・マネジメントABC春新・嶺東540日債券人民元資産管理商品」の加入期間が今年7月10日から7月22日までであることを明らかにした。は7月23日に正式に設立される予定だ。

ABCウェルス・マネジメントの個人年金資産管理商品の確立により、市場にある個人年金資産管理商品の数は26種類に達する。

これに先立ち、7月10日、中国金融管理網は個人年金金融商品リストの第5弾を発表し、ABC金融管理、BOC金融管理、中国郵政金融管理がそれぞれ1つの新商品を追加した。このうち中国郵政金融管理天一紅源の保有期間は365日と最も短く、第1位の人民元金融商品は混合金融商品で、他の2つは債券商品である。同時に、3 つの商品すべてに最低保有期間が設定されており、投資家に長期投資を促し、投資ポートフォリオの安定性と投資戦略の一貫性を向上させています。

7月17日、中国郵政金融管理は、中国郵政金融管理天一紅源の最低保有期間365日のNo.1人民元金融商品を7月10日から7月16日まで全国の投資家に販売すると発表した。商品マニュアルの関連規約によると、この金融商品は7月17日に設立され、資金調達規模は130.4万元、商品有効期限は2099年12月31日となっている。

中国銀行理財管理の最も保有期間の短い債券強化型理財商品「富」（5年）が7月10日に投資家向けに発売され、7月11日に正式に設立された。この商品は総額389万3000元を調達した。

3つの商品が相次ぎ設定され、個人年金金融商品の第5弾が満額調達され、投資家に個人年金財政管理の新たな選択肢が与えられました。

Wind のデータによると、現在 10 社の金融管理会社が 59 種類の退職金金融商品を発売しています。

華宝証券の上級銀行金融アナリスト、張静氏は、個人年金金融商品と年金金融商品の違いについて、両者の投資戦略に大きな違いはなく、主な違いは商品形態にあると率直に語った。 。このうち、年金金融商品の多くは期間が 5 年を超えるクローズドエンド商品ですが、個人年金商品はすべてオープンエンド商品で、ロックイン期間は短く、最低保有期間は 1 年です。

第二に、購入方法に関して、張静氏は、「商業銀行および資産管理会社の個人年金事業の管理に関する暫定措置」によれば、個人年金金融商品は投資家が個人年金基金を通じて購入することが認められていると指摘した。アカウント、および他のアカウントを通じて購入します。個人年金口座を通じて個人年金金融商品を購入すると、税金の控除・免除を受けることができます。個人年金口座を通じて購入しない場合は、年金金融商品や個人年金金融商品など、利用できる商品の幅が広がります。 。

「個人年金口座資金は個人年金金融商品にのみ投資できるが、年金金融商品には投資できない」と瑞志新宏金融管理研究院は付け加えた。個人年金金融商品 ゴールド口座は年間最大 12,000 元まで投資できます。また、年金金融商品には「年金」という文字が入っていますが、個人年金金融商品の説明書には「個人年金金融商品」と表記されています。

堅調な収益実績

平均年率リターンは 3.76%

パフォーマンスの観点から見ると、Wind のデータによると、7 月 18 日現在、23 の既存の個人年金金融商品が設立以来プラスのリターンを達成しており、そのうちの商品を除いて、最高の年率換算リターンも 8.11% に達しています。設立 1 年の製品の平均年率リターンは 3.76% です。

記者は、個人年金商品のパフォーマンスが安定している一方で、高いパフォーマンス比較ベンチマークも維持していることに気づきました。 風力データによると、現在の性能比較ベンチマークの上限は 6.25% にも達します。

この点に関して、Zhang Jing氏は、規制要件に従って、年金金融商品は運用の安全性と長期的な価値保全機能に重点を置いていると述べた。そのため、シニアケア商品以外の商品に比べて商品期間が比較的長く、商品期間を延長して長期投資や複数資産運用を行うことで、より高いリターンが得られることを期待しています。

「個人年金金融商品のパフォーマンス比較のベンチマークは高く設定されている。第一に、商品の最低保有期間が長く、一般的には1年以上である。第二に、商品手数料率が低い。」とスマート・ニュー・レインボー・フィナンシャル・リサーチは述べた。研究所。

今後も発展の余地はまだまだたくさんあります

市場の見通しを楽しみにしていると、インタビューを受けた機関や専門家は一般に、個人年金金融商品の市場は広大であると考えている。

中国郵便貯蓄銀行の研究員、ルー・フェイペン氏は、「一般的に、個人年金金融商品の最初のロットは比較的良いリターンを持っており、それが我が国の人口の高齢化と相まって、投資家への魅力を高めるのに役立っている」と述べた。 , 今後も居住者は増加する可能性がある 年金商品への投資需要は非常に大きいため、個人年金金融商品には今後の発展の余地が多くあります。

スマートニューレインボー財務管理研究所はまた、個人年金財務管理商品には税制上の優遇措置、手数料の優遇、比較的安定した収益実績、比較的柔軟な運用運用などの利点があると述べた。高齢化社会の到来に伴い、老後資金管理に対する国民のニーズは高まっており、今後実証実験が拡大されれば、個人年金資金管理商品は大きな成長を遂げる可能性がある。

「同時に、各金融機関は商品のリスク管理を適切に行い、商品の利回りと安定性に重点を置き、個人年金金融投資家に対する長期的な投資信頼を構築すべきである」と同研究所は付け加えた。

張京氏は、個人年金金融商品は政策レベルでは国の現在提唱している第3の柱である年金保険制度の構築の推進と一致しているが、実際の商品開発は依然として機能設計と商品性能に依存していると考えている。このタイプの商品を真に差別化し、投資家を惹きつけるのです。

「最も重要なことは、投資調査を行い、科学的に資産を配分することです。リターンと流動性を安定させるために債券資産を配分する一方、個人年金金融商品の運用利回りを高めるために高利回り資産の適切な配分を検討することもできます。」 」とルー・フェイペンは言いました。

編集者：キャプテン

レビュー: チェン・モー

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