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차이나 펀드 뉴스 기자 리 슈차오(Li Shuchao)와 장 링(Zhang Ling)

개인연금 금융상품 5차 출시 이후 보름도 채 지나지 않아 최근 개인연금 금융상품 3종이 새롭게 출시됐다.

업계 관계자들은 개인연금 금융상품이 세제혜택과 낮은 금리, 안정적인 소득 성과 등 장점을 갖고 있다고 전했다. 앞으로도 연금재정관리에 대한 주민들의 수요가 지속적으로 증가함에 따라 개인연금재정관리 상품은 여전히 ​​상당한 발전 여지가 있을 것으로 보입니다.

총 3가지 신제품이 출시되었습니다.

7월 23일 ABC 웰스 매니지먼트 공식 홈페이지에는 자사의 개인연금 자산관리 상품인 ABC 웰스 매니지먼트 ABC 순신·링둥 540일 고정수입 RMB 자산 관리 상품이 공개됐으며, 가입 기간은 올해 7월 10일부터 7월 22일까지다. , 은 7월 23일 정식으로 설립될 예정이다.

ABC웰스매니지먼트의 개인연금 자산관리 상품 출시로 시중에 판매되는 개인연금 자산관리 상품 수는 26개에 달하게 됐다.

앞서 중국재무관리네트워크는 7월 10일 ABC재무관리, BOC재무관리, 중국우정재무관리가 각각 새로운 상품을 추가하는 5차 개인연금 금융상품 목록을 발표했다. 그 중 China Post Financial Management Tianyi Hongyuan은 보유 기간이 365일로 가장 짧습니다. 1위 RMB 금융 상품은 혼합 금융 상품이고 나머지 2개는 채권 상품입니다. 동시에, 세 상품 모두 투자자의 장기 투자를 독려하고 투자 포트폴리오의 안정성과 투자 전략의 일관성을 높이기 위해 최소 보유 기간을 설정했습니다.

7월 17일, China Post Financial Management는 China Post Financial Management Tianyi Hongyuan의 최소 보유 기간이 365일인 1위 위안화 금융 상품이 7월 10일부터 7월 16일까지 전국 투자자에게 판매될 것이라고 발표했습니다. 상품설명서 관련 조항에 따르면, 본 금융상품은 7월 17일에 설립되었으며, 모금 규모는 130.4만 위안이며, 상품 유효기간은 2099년 12월 31일입니다.

중국은행 자산관리(Bank of China Wealth Management)의 '푸(Fu)'(5년) 보유기간이 가장 짧은 고정수익 강화 자산관리 상품이 7월 10일 투자자들에게 출시됐으며 7월 11일 정식 출시됐다. 해당 상품은 총 389억3000만위안을 조달했다.

3개 상품이 차례로 출시되면서 5번째 개인연금 금융상품이 본격적으로 인상되어 투자자들에게 개인연금 재무관리에 대한 새로운 선택권을 부여했다.

윈드데이터에 따르면 현재 10개 금융관리회사가 59개 퇴직금융상품을 출시했다.

개인 연금 금융 상품과 연금 금융 상품의 차이점에 대해 화바오증권의 장징 선임 은행 금융 분석가는 둘 사이의 투자 전략에는 큰 차이가 없으며 가장 큰 차이점은 상품 형태에 있다고 솔직하게 말했습니다. . 그 중 연금금융상품은 대부분 5년 이상의 폐쇄형 상품이고, 개인연금 상품은 모두 락인기간이 짧고 최소 보유기간이 1년인 개방형 상품이다.

둘째, 구매방식 측면에서 Zhang Jing은 "상업은행 및 자산관리회사의 개인연금사업 관리에 관한 임시조치"에 따라 투자자가 개인연금기금을 통해 개인연금 금융상품을 구매할 수 있도록 허용하고 있다고 지적했다. 계정뿐만 아니라 다른 계정을 통해서도 구매합니다. 개인연금계좌를 통해 개인연금금융상품을 구매하는 경우에는 세금감면 혜택을 받을 수 있으며, 개인연금계좌를 통해 구매하지 않는 경우에는 연금금융상품, 개인연금금융상품 등 이용 가능 상품의 폭이 넓어집니다. .

"개인 연금 계좌 자금은 연금 금융 상품이 아닌 개인 연금 금융 상품에만 투자할 수 있습니다." 개인연금 금융상품 금계좌는 연간 최대 12,000위안까지 투자할 수 있습니다. 또한, 연금금융상품은 "연금"이라는 글자가 들어가고, 개인연금금융상품은 설명문에 "개인연금금융상품"이라고 표기되어 있습니다.

탄탄한 실적

평균 연간 수익률은 3.76%입니다.

성과 측면에서 Wind 데이터에 따르면 7월 18일 현재 23개의 기존 개인 연금 금융 상품이 설립 이후 플러스 수익률을 달성했으며, 설립 이후 연간 수익률도 가장 높은 8.11%를 기록했습니다. 설립 1년차 평균 수익률은 3.76%다.

기자는 개인연금 상품의 실적이 안정적이면서도 높은 실적 비교 벤치마크를 유지하고 있다는 점에 주목했다. 풍력 데이터에 따르면 현재 성능 비교 벤치마크의 상한선은 6.25%에 달합니다.

이와 관련하여 Zhang Jing은 규제 요구 사항에 따라 연금 금융 상품은 운영 안전과 장기적인 가치 보존 기능에 중점을 두고 있다고 말했습니다. 따라서 비노인 케어 상품에 비해 상품 기간이 상대적으로 길기 때문에 상품 디자인 측면에서는 상품 기간 연장과 장기 투자, 멀티에셋 운용을 통해 더 높은 수익을 얻고자 합니다.

스마트뉴레인보우금융연구원은 "개인연금 금융상품의 성과비교 기준을 높게 설정했다. 첫째, 상품의 최소 보유기간이 일반적으로 1년 이상으로 길다. 둘째, 상품 수수료율이 낮다"고 밝혔다. 학회.

앞으로도 발전할 여지가 많이 남아있습니다

시장 전망을 내다보며, 인터뷰에 응한 기관과 전문가들은 일반적으로 개인 연금 금융 상품 시장이 크다고 믿고 있습니다.

"일반적으로 첫 번째 개인 연금 금융 상품은 상대적으로 좋은 수익률을 보여 투자자들의 매력을 높이는 데 도움이 됩니다." 중국 우편 저축 은행의 연구원인 Lou Feipeng은 이것이 중국 인구의 노령화와 맞물려 있다고 말했습니다. , 연금상품에 대한 투자 수요가 많아 향후 개인연금 금융상품 개발 여지가 많습니다.

스마트뉴레인보우 재무관리연구소도 개인연금 재무관리 상품은 세제혜택, 수수료 우대, 상대적으로 안정적인 소득실적, 상대적으로 유연한 투자운용 등의 장점이 있다고 밝혔다. 고령화 사회가 도래함에 따라 은퇴재무관리에 대한 국민의 요구가 높아지고 있으며, 향후 시범사업이 확대되면 개인연금 재정관리 상품도 큰 폭의 성장을 이룰 수 있을 것입니다.

이어 "동시에 각 기관은 상품 리스크 관리를 잘하고 상품 수익률과 안정성에 중점을 두고 개인 연금 금융 투자자들의 장기 투자 신뢰를 구축해야 한다"고 덧붙였다.

Zhang Jing은 정책 수준에서 개인 연금 금융 상품이 국가의 현재 제3기둥 연금 보험 시스템 구축에 대한 옹호 및 홍보와 일치하지만, 제품의 실제 개발은 여전히 ​​기능적 설계와 제품 ​​성능에 달려 있다고 믿습니다. 이러한 유형의 제품을 차별화하고 투자자의 투자를 유도합니다.

"가장 중요한 것은 투자연구를 하고 자산을 과학적으로 배분하는 것입니다. 고정수익자산을 배분하여 수익률과 유동성을 안정시키는 동시에 개인연금 금융상품의 투자수익률을 높이기 위해 고수익 자산의 적절한 배분도 연구할 수 있습니다. "루페이펑이 말했습니다.

편집자: 선장

검토: 첸 모‍‍

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