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Li Shuchao, journaliste de China Fund News, et Zhang Ling

Moins d'un demi-mois après la sortie du cinquième lot de produits financiers de retraite personnels, trois nouveaux produits financiers de retraite personnels ont été récemment lancés.

Les initiés du secteur ont déclaré que les produits financiers de retraite personnels présentent des avantages tels que des avantages fiscaux, des taux bas et des revenus stables. À l’avenir, alors que la demande des résidents en matière de gestion financière des retraites continue de croître, les produits de gestion financière des retraites personnelles auront encore une marge de développement considérable.

Les 3 nouveaux produits ont été créés

Le 23 juillet, le site officiel d'ABC Wealth Management a montré que le produit de gestion de patrimoine de retraite personnel de l'entreprise - ABC Wealth Management ABC Shunxin·Lingdong Produit de gestion de patrimoine à revenu fixe en RMB sur 540 jours, la période de souscription est du 10 juillet au 22 juillet de cette année. , devrait être officiellement créé le 23 juillet.

Avec la création des produits de gestion de patrimoine de retraite personnelle d'ABC Wealth Management, le nombre de produits de gestion de patrimoine de retraite personnelle sur le marché atteindra 26.

Auparavant, le 10 juillet, China Financial Management Network avait publié le cinquième lot de listes de produits financiers de retraite personnels, ABC Financial Management, BOC Financial Management et China Post Financial Management ajoutant chacune un nouveau produit. Parmi eux, China Post Financial Management Tianyi Hongyuan a la période de détention la plus courte de 365 jours. Le produit financier n°1 en RMB est un produit financier mixte, et les deux autres sont des produits à revenu fixe. Dans le même temps, les trois produits ont fixé des durées de détention minimales pour encourager les investisseurs à investir à long terme et améliorer la stabilité du portefeuille d'investissement et la cohérence de la stratégie d'investissement.

Le 17 juillet, China Post Financial Management a annoncé que le produit financier n°1 en RMB de China Post Financial Management, Tianyi Hongyuan, avec une période de détention minimale de 365 jours, serait vendu à des investisseurs dans tout le pays du 10 au 16 juillet. Selon les termes pertinents du manuel du produit, ce produit financier a été créé le 17 juillet, avec un montant de collecte de fonds de 1,304 million de yuans, et la date d'expiration du produit est le 31 décembre 2099.

Le produit de gestion de patrimoine amélioré à revenu fixe « Fu » (5 ans) de Bank of China Wealth Management avec la période de détention la plus courte a été lancé aux investisseurs le 10 juillet et a été officiellement créé le 11 juillet. Le produit a levé un total de 3,8903 millions de yuans.

Avec la création successive de trois produits, le cinquième lot de produits financiers de retraite personnelle a été entièrement levé, offrant aux investisseurs de nouvelles options pour la gestion financière des retraites personnelles.

Selon les données de Wind, 10 sociétés de gestion financière ont actuellement lancé 59 produits financiers de retraite.

Parlant de la différence entre les produits financiers de retraite personnels et les produits financiers de retraite, Zhang Jing, analyste financier bancaire principal chez Hwabao Securities, a déclaré sans détour qu'il n'y a pas beaucoup de différence dans les stratégies d'investissement entre les deux, et que la principale différence réside dans la forme du produit. . Parmi eux, la plupart des produits financiers de retraite sont des produits fermés d'une durée supérieure à 5 ans ; tandis que les produits de retraite personnels sont tous des produits ouverts avec une période de blocage plus courte et une période de détention minimale d'un an.

Deuxièmement, en termes de méthodes d'achat, Zhang Jing a souligné que selon les « Mesures provisoires pour la gestion des activités de retraite personnelles des banques commerciales et des sociétés de gestion de patrimoine », les produits financiers de retraite personnels peuvent être achetés par les investisseurs par l'intermédiaire de fonds de pension personnels. comptes, ainsi que via d’autres comptes Acheter. Si les investisseurs achètent des produits financiers de retraite personnels via un compte de retraite personnel, ils peuvent bénéficier de déductions et d'exonérations fiscales. S'ils n'achètent pas via un compte de retraite personnel, la gamme de produits disponibles sera plus large, y compris les produits financiers de retraite et les produits financiers de retraite personnels. .

« Les fonds des comptes de retraite personnels ne peuvent être investis que dans des produits financiers de retraite personnels, et non dans des produits financiers de retraite. » L'Institut de recherche en gestion financière Ruizhi Xinhong a ajouté qu'il n'y a pas de limite supérieure au montant d'investissement des produits financiers de retraite et des fonds de pension personnels qui investissent dans ces produits. produits financiers de retraite personnelle Le compte or peut investir jusqu'à 12 000 yuans par an. En outre, les produits financiers de retraite comportent le mot « pension », tandis que les instructions relatives aux produits financiers de retraite personnels portent la mention « produits financiers de retraite personnels ».

Solide performance des bénéfices

Le rendement annualisé moyen est de 3,76%

Du point de vue des performances, les données de Wind montrent qu'au 18 juillet, 23 produits financiers de retraite personnels existants ont réalisé des rendements positifs depuis leur création, le plus élevé atteignant 8,11 % ; un an de création de produits, le rendement annualisé moyen est de 3,76%.

Le journaliste a remarqué que même si les performances des produits de retraite personnels sont stables, elles maintiennent également un point de comparaison de haute performance. Les données éoliennes montrent que la limite supérieure actuelle de la référence de comparaison des performances atteint 6,25 %.

À cet égard, Zhang Jing a déclaré que, conformément aux exigences réglementaires, les produits financiers de retraite se concentrent sur la sécurité opérationnelle et les fonctions de préservation de la valeur à long terme. Par conséquent, par rapport aux produits de soins non destinés aux seniors, la durée du produit est relativement plus longue. Du point de vue de la conception du produit, nous espérons obtenir des rendements plus élevés en prolongeant la durée du produit et grâce à des investissements à long terme et à des opérations multi-actifs.

"La référence pour la comparaison des performances des produits financiers de retraite personnels est plus élevée. Premièrement, la période de détention minimale du produit est longue, généralement un an ou plus; deuxièmement, le taux des frais du produit est faible, a déclaré Smart New Rainbow Financial Research." Institut.

Il y a encore beaucoup de marge de développement à l'avenir

En ce qui concerne les perspectives du marché, les institutions et les experts interrogés estiment généralement que le marché des produits financiers de retraite personnelle est vaste.

"D'une manière générale, les premiers produits financiers de retraite personnels ont des rendements relativement bons, ce qui contribue à accroître leur attrait pour les investisseurs." , les résidents pourraient continuer d'augmenter à l'avenir. Il existe une énorme demande d'investissement dans les produits de retraite, il y a donc une grande marge pour le développement futur des produits financiers de retraite personnels.

Le Smart New Rainbow Financial Management Research Institute a également déclaré que les produits de gestion financière des retraites personnelles présentent des avantages tels que des incitations fiscales, des avantages en matière de frais, des revenus relativement stables et des opérations d'investissement relativement flexibles. Avec l'arrivée d'une société vieillissante, la demande de gestion financière de retraite augmente. Si le projet pilote est étendu à l'avenir, les produits de gestion financière de retraite personnelle pourraient connaître une croissance à grande échelle.

"Dans le même temps, chaque institution doit faire du bon travail en matière de contrôle des risques liés aux produits, se concentrer sur le taux de rendement et la stabilité du produit, et renforcer la confiance des investisseurs en matière d'investissement à long terme", a ajouté l'institut.

Zhang Jing estime qu'au niveau politique, les produits financiers de retraite personnels sont conformes au plaidoyer et à la promotion actuels du pays en faveur de la construction du système d'assurance retraite du troisième pilier, mais que le développement réel du produit dépend toujours de la conception fonctionnelle et de la performance du produit. de ce type de produits pour réellement se différencier et inciter les investisseurs à investir.

« Le plus important est de faire des recherches sur les investissements et de répartir scientifiquement les actifs. Tout en répartissant les actifs à revenu fixe pour stabiliser les rendements et la liquidité, nous pouvons également étudier la répartition appropriée des actifs à haut rendement pour augmenter le rendement des investissements des produits financiers de retraite personnels. "Lou Feipeng a déclaré.

Editeur : Capitaine

Critique : Chen Mo‍‍

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