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Financial Associated Press, 23 de agosto (Repórter Shi Sitong)"No segundo semestre do ano, nosso banco continuará a trabalhar com os bancos estatais para reduzir a taxa de juros listada em RMB e o teto de autodisciplina, e há espaço para novas reduções nos custos dos depósitos." O Banco Industrial realizou uma reunião de briefing de desempenho para o relatório semestral de 2024 para analisar o spread da taxa de juros, o declínio nas receitas de médio prazo e os riscos imobiliários.

Do ponto de vista das condições operacionais, no final do primeiro semestre deste ano, os ativos do Banco Industrial expandiram-se ainda mais para 10,35 trilhões de yuans, ao mesmo tempo que alcançou receitas de 113,043 bilhões de yuans e lucro líquido atribuível à controladora de 43,049 bilhões de yuans, por ano Aumento anual de 1,80% e 0,86%, respectivamente. Transformar ambos os aspectos negativos em positivos. No entanto, por trás da recuperação do desempenho, as comissões bancárias e outras receitas de negócios intermediários diminuíram significativamente. Ao mesmo tempo, o rácio de incumprimento de muitas indústrias com uma elevada proporção de empréstimos, como o imobiliário, aumentou em graus variados. .

Em resposta, a administração do Banco Industrial afirmou que o declínio acentuado nas receitas de taxas foi afetado principalmente por fatores como as flutuações do mercado de capitais. A margem de juros do banco diminuirá no segundo semestre do ano, mas espera-se que seja melhor do que a anterior. meta definida no início do ano. Ao mesmo tempo, ainda existe uma certa pressão sobre a qualidade dos activos no sector imobiliário, sendo expectável que os activos inadimplentes do sector imobiliário possam continuar a estar expostos no segundo semestre do ano.

Os spreads de juros continuam a diminuir e há espaço para novas reduções nos custos dos depósitos

Especificamente, no primeiro semestre deste ano, o Banco Industrial obteve uma receita líquida de juros de 74,891 bilhões de yuans, um aumento anual de 4,22%; 2,65%. Entre eles, a receita líquida de taxas e comissões foi de 15,389 bilhões de yuans, uma redução anual de 19,42%.

A este respeito, o Banco Industrial acredita que é afetado principalmente por fatores como flutuações no mercado de ações, novas regulamentações de seguros e reduções nas taxas de taxas de administração de fundos de ações ativos.

"Sob a tendência geral de redução de taxas e aproveitamento dos lucros este ano, o declínio nas receitas de todos os bancos listados está entre 10% e 20%, disse Lin Shu, gerente geral do Departamento de Planejamento e Finanças do Banco Industrial, na reunião de hoje." reunião de briefing de desempenho Jizhong explicou na época que os lucros anteriores do Banco Industrial de produtos antigos haviam sido refletidos nas receitas. No entanto, devido às flutuações nos negócios do mercado de capitais, ele recarregou 1,1 bilhão de yuans em receitas de taxas no primeiro semestre deste ano. em um declínio de 19,42 bilhões de yuans.

"Excluindo este fator, a cobrança de taxas do nosso banco caiu 12% em relação ao ano anterior, o que também está no nível mediano ou preferencial entre os bancos de ações conjuntas", disse Lin Shu.

Ao mesmo tempo, em termos de margem de juros, a margem financeira líquida do Banco Industrial no primeiro semestre do ano caiu 9 pontos base em termos homólogos, caindo ainda mais para 1,86%. No entanto, na opinião do Banco Industrial, a descida dos spreads de juros no primeiro semestre do ano diminuiu 1 ponto base em comparação com o primeiro trimestre, o que foi melhor do que o esperado no início do ano.

“A julgar pelo desempenho geral do spread da taxa de juros este ano, ainda estamos satisfeitos.” Lin Shu disse que o Banco Industrial prestou especial atenção aos indicadores do spread da taxa de juros este ano. Entre eles, o controle do custo dos depósitos no lado do passivo foi alcançado em fases. resultados A taxa de juro dos depósitos no primeiro semestre foi de 2,06%, em termos homólogos.

Ao mesmo tempo, salientou ainda que, olhando para o ano inteiro, os rendimentos subsequentes do lado dos activos do Banco Industrial estarão sob maior pressão. No entanto, do lado do passivo, no segundo semestre do ano, continuará a funcionar. com os bancos estatais para reduzir a taxa de juros de listagem do RMB e o teto de autodisciplina, e o custo dos depósitos será ainda mais ajustado para cair. “No seu conjunto, a margem de juros do Banco Industrial irá diminuir no segundo semestre do ano, mas a julgar pela situação esperada para todo o ano, será melhor do que a meta orçamental definida no início do ano e deverá superar o tendência geral."

A qualidade dos ativos está sob pressão e as dificuldades do setor imobiliário podem continuar expostas no segundo semestre do ano

Por outro lado, um repórter do Cailian News observou que, do ponto de vista da qualidade dos activos, embora o rácio de incumprimento e o nível de provisão do Banco Industrial tenham permanecido estáveis ​​em geral, a pressão tornou-se gradualmente aparente este ano. setores como o imobiliário, com uma proporção relativamente alta de empréstimos, todos aumentaram.

Os dados mostram que no final de junho, o rácio de empréstimos inadimplentes do Banco Industrial era de 1,08%, um aumento de 0,01 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; o rácio de empréstimos com menção especial era de 1,73%, um aumento de 0,18 por cento; pontos em relação ao final do ano anterior. Paralelamente, o rácio de cobertura das provisões situou-se em 237,82%, um decréscimo de 7,39 pontos percentuais face ao final do ano anterior.

A este respeito, o Banco Industrial acredita que, desde este ano, o banco continuou a promover a prevenção e o controlo de riscos em áreas-chave, como o imobiliário, as plataformas de financiamento do governo local e o crédito a retalho, e a resolver e alienar atempadamente activos de risco. devido à transformação da estrutura macroeconómica, ao ajustamento do mercado imobiliário e ao incumprimento cruzado do retalho Afectados por factores como a identificação rigorosa, os seus indicadores de qualidade de activos ainda enfraqueceram no primeiro semestre do ano.

Olhando especificamente para a indústria, no primeiro semestre deste ano, o índice de inadimplência do banco nos setores atacadista e varejista melhorou, caindo 0,42 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. Mas, ao mesmo tempo, o rácio de NPL de muitas indústrias com uma proporção relativamente elevada de empréstimos aumentou em graus variados. Por exemplo, o rácio de NPL do setor imobiliário aumentou 0,24 pontos percentuais, para 1,08%, o rácio de NPL da indústria da construção. aumentou 0,19 pontos percentuais, para 1,51%, e o rácio de NPL da indústria transformadora aumentou 0,22%, para 0,79%.

Falando sobre a qualidade dos ativos no setor imobiliário, Lai Furong, gerente geral do Departamento de Gestão de Risco do Banco Industrial, disse sem rodeios no briefing de desempenho que as vendas e os preços dos imóveis continuaram a cair no primeiro semestre do ano, e os residentes' as expectativas relativamente aos preços da habitação a longo prazo não melhoraram significativamente. O mercado imobiliário global ainda está em construção. Na fase inferior, ainda existe alguma pressão sobre a qualidade dos activos no sector imobiliário.

Ele disse que os efeitos da atual política imobiliária levarão algum tempo para serem vistos até que o volume de transações continue a se estabilizar, a cadeia de capital das empresas imobiliárias continuará sob certa pressão devido ao impacto dos retornos de vendas. “Também esperamos que o setor imobiliário do nosso banco tenha novos NPLs no segundo semestre do ano, e pode haver alguma exposição”, disse Lai Furong.