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Financial Associated Press, 23 août (Reporter Shi Sitong)"Au cours du second semestre, notre banque continuera à travailler avec les banques publiques pour abaisser le taux d'intérêt coté en RMB et le plafond d'autodiscipline, et il est possible de réduire davantage les coûts de dépôt le 23 août." La Banque industrielle a tenu une réunion d'information sur les performances pour le rapport semestriel 2024 afin d'analyser l'écart de taux d'intérêt, la baisse des revenus à moyen terme et les risques immobiliers.

Du point de vue des conditions d'exploitation, à la fin du premier semestre de cette année, les actifs de la Banque Industrielle se sont encore accrus pour atteindre 10,35 milliards de yuans, tout en réalisant un chiffre d'affaires de 113,043 milliards de yuans et un bénéfice net attribuable à la société mère de 43,049 milliards de yuans par an. -augmentation sur un an de 1,80% et 0,86% respectivement Transformez les deux négatifs en positifs. Cependant, derrière la reprise des performances, les commissions bancaires et autres revenus des activités intermédiaires ont considérablement diminué, tandis que le taux de non-performance de nombreux secteurs à forte proportion de prêts, comme l'immobilier, a augmenté à des degrés divers. .

En réponse, la direction de l'Industrial Bank a déclaré que la forte baisse des revenus de commissions était principalement due à des facteurs tels que les fluctuations du marché des capitaux. La marge d'intérêt de la banque se rétrécirait au cours du second semestre, mais elle devrait être meilleure qu'au cours du second semestre. objectif fixé en début d’année. Dans le même temps, une certaine pression persiste sur la qualité des actifs du secteur immobilier et on s'attend à ce que les actifs non performants du secteur immobilier continuent d'être exposés au second semestre.

Les écarts d’intérêt continuent de se rétrécir et il est possible de réduire davantage les coûts des dépôts.

Plus précisément, au premier semestre de cette année, l'Industrial Bank a réalisé un revenu net d'intérêts de 74,891 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,22 % sur un an ; 2,65%. Parmi eux, les revenus nets des frais et commissions se sont élevés à 15,389 milliards de yuans, soit une baisse de 19,42 % sur un an.

À cet égard, la Banque industrielle estime qu'elle est principalement affectée par des facteurs tels que les fluctuations du marché boursier, les nouvelles réglementations en matière d'assurance et la réduction des taux de frais de gestion des fonds d'actions actifs.

"Dans le cadre de la tendance générale à réduire les frais et à bénéficier des bénéfices cette année, la baisse des revenus de toutes les banques cotées se situe entre 10 et 20 %", a déclaré Lin Shu, directeur général du Département de la planification et des finances de la Banque industrielle, lors de la conférence d'aujourd'hui. Lors de la réunion d'information sur les performances, Jizhong a expliqué à l'époque que les bénéfices antérieurs de la Banque industrielle sur les anciens produits s'étaient reflétés dans les revenus. Cependant, en raison des fluctuations des activités sur le marché des capitaux, elle a refacturé 1,1 milliard de yuans de revenus de commissions au premier semestre de cette année, ce qui a entraîné une augmentation des revenus. en baisse de 19,42 milliards de yuans.

"En excluant ce facteur, la perception des frais de notre banque a chuté de 12 % sur un an, ce qui se situe également au niveau médian ou préféré parmi les banques par actions", a déclaré Lin Shu.

Dans le même temps, en termes de marge d'intérêt, la marge nette d'intérêt de la Banque industrielle au premier semestre a diminué de 9 points de base par rapport à l'année précédente, tombant encore à 1,86 %. Toutefois, de l'avis de la Banque industrielle, la baisse des écarts d'intérêt au premier semestre s'est réduite d'un point de base par rapport au premier trimestre, meilleur que prévu au début de l'année.

« À en juger par la performance globale des écarts de taux d'intérêt cette année, nous sommes toujours satisfaits. » Lin Shu a déclaré que l'Industrial Bank a accordé une attention particulière aux indicateurs d'écart de taux d'intérêt cette année, parmi lesquels le contrôle du coût des dépôts du côté du passif a été réalisé progressivement. résultats. Le taux d'intérêt des dépôts au premier semestre était de 2,06%, en glissement annuel.

Dans le même temps, il a souligné que, pour l'ensemble de l'année, les rendements de l'actif de la Banque industrielle seraient soumis à une pression accrue, mais que du côté du passif, au cours du second semestre, cela continuerait à fonctionner. avec les banques publiques pour réduire le taux d'intérêt d'inscription du RMB et le plafond d'autodiscipline, et le coût des dépôts sera encore ajusté. « Dans l'ensemble, la marge d'intérêt de la Banque industrielle se rétrécira au second semestre, mais à en juger par la situation attendue pour l'ensemble de l'année, elle sera meilleure que l'objectif budgétaire fixé au début de l'année et devrait dépasser les tendance générale."

La qualité des actifs est sous pression et les difficultés du secteur immobilier pourraient continuer à être exposées au second semestre

D'un autre côté, un journaliste de Cailian News a noté que du point de vue de la qualité des actifs, bien que le ratio non performant et le niveau des provisions de la Banque industrielle soient restés globalement stables, la pression est progressivement devenue apparente cette année. les secteurs tels que l'immobilier avec une proportion relativement élevée de prêts ont tous augmenté.

Les données montrent qu'à la fin du mois de juin, le ratio des prêts non performants de la Banque industrielle était de 1,08 %, soit une augmentation de 0,01 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente, le ratio des prêts avec mention spéciale était de 1,73 %, soit une augmentation de 0,18 % ; points par rapport à la fin de l’année précédente. Dans le même temps, le taux de couverture des provisions s'est élevé à 237,82%, soit une baisse de 7,39 points de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente.

À cet égard, la Banque industrielle estime que depuis cette année, la banque a continué à promouvoir la prévention et le contrôle des risques dans des domaines clés tels que l'immobilier, les plateformes de financement des collectivités locales et le crédit de détail, et a résolu et cédé en temps opportun les actifs à risque. en raison de la transformation de la structure macroéconomique, de l'ajustement du marché immobilier et des défauts croisés du commerce de détail. Affectés par des facteurs tels qu'une identification stricte, ses indicateurs de qualité d'actifs se sont encore affaiblis au premier semestre.

En ce qui concerne spécifiquement le secteur, au premier semestre de cette année, le taux de non-performance de la banque dans les secteurs du commerce de gros et de détail s'est amélioré, chutant de 0,42 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente. Mais dans le même temps, le ratio NPL de nombreux secteurs ayant une proportion relativement élevée de prêts a augmenté à des degrés divers, par exemple, le ratio NPL de l'immobilier a augmenté de 0,24 point de pourcentage à 1,08%, le ratio NPL du secteur de la construction. a augmenté de 0,19 point de pourcentage à 1,51%, et le ratio NPL de l'industrie manufacturière a augmenté de 0,22 point de pourcentage à 0,79%.

Parlant de la qualité des actifs dans le secteur immobilier, Lai Furong, directeur général du département de gestion des risques de la Banque industrielle, a déclaré sans ambages lors de la séance d'information sur les performances que les ventes et les prix de l'immobilier ont continué de baisser au premier semestre et que les résidents ont les attentes concernant les prix des logements à long terme ne se sont pas améliorées de manière significative. Le marché immobilier global est toujours en construction. Au stade le plus bas, il existe encore une certaine pression sur la qualité des actifs dans le secteur immobilier.

Il a déclaré qu'il faudra un certain temps pour que les effets de la politique immobilière actuelle soient visibles. Jusqu'à ce que le volume des transactions continue à se stabiliser, la chaîne financière des sociétés immobilières continuera à être soumise à une certaine pression en raison de l'impact des revenus des ventes. "Nous prévoyons également que le secteur immobilier de notre banque connaîtra de nouveaux PNP au cours du second semestre, ce qui pourrait entraîner une certaine exposition."