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Financial Associated Press, 23. August (Reporter Shi Sitong)„In der zweiten Jahreshälfte wird unsere Bank weiterhin mit den staatlichen Banken zusammenarbeiten, um den RMB-Zinssatz und die Selbstdisziplinobergrenze zu senken, und es besteht Raum für weitere Senkungen der Einlagenkosten.“ Die Industrial Bank hielt für den Halbjahresbericht 2024 ein Performance-Briefing-Meeting ab, um die Zinsspanne, den mittelfristigen Umsatzrückgang und die Immobilienrisiken zu analysieren.

Was die Betriebsbedingungen betrifft, so wuchs das Vermögen der Industrial Bank am Ende des ersten Halbjahres dieses Jahres weiter auf 10,35 Billionen Yuan, während gleichzeitig ein Umsatz von 113,043 Milliarden Yuan und ein der Muttergesellschaft zuzurechnender Nettogewinn von 43,049 Milliarden Yuan pro Jahr erzielt wurden - Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 1,80 % bzw. 0,86 %. Beide Negative in Positive umwandeln. Hinter der Erholung der Performance sind jedoch die Gebühren und sonstigen Erträge aus dem Vermittlungsgeschäft der Bank deutlich zurückgegangen. Gleichzeitig ist die notleidende Quote vieler Branchen mit einem hohen Anteil an Krediten, wie beispielsweise der Immobilienbranche, in unterschiedlichem Maße gestiegen .

Als Reaktion darauf gab das Management der Industrial Bank an, dass der starke Rückgang der Gebühreneinnahmen hauptsächlich auf Faktoren wie Kapitalmarktschwankungen zurückzuführen sei. Die Zinsmarge der Bank werde sich in der zweiten Jahreshälfte verringern, sie werde jedoch voraussichtlich besser ausfallen Zu Beginn des Jahres festgelegtes Ziel. Gleichzeitig besteht im Immobiliensektor immer noch ein gewisser Druck auf die Qualität der Vermögenswerte, und es wird erwartet, dass die notleidenden Vermögenswerte der Immobilienbranche auch in der zweiten Jahreshälfte weiterhin exponiert sein werden.

Die Zinsspannen verengen sich weiter und es besteht Spielraum für weitere Senkungen der Einlagenkosten

Konkret erzielte die Industrial Bank im ersten Halbjahr dieses Jahres einen Nettozinsertrag von 74,891 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 4,22 % gegenüber dem Vorjahr entspricht; 2,65 %. Darunter beliefen sich die Nettoeinnahmen aus Gebühren und Provisionen auf 15,389 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 19,42 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Diesbezüglich geht die Industrial Bank davon aus, dass sie hauptsächlich von Faktoren wie Aktienmarktschwankungen, neuen Versicherungsvorschriften und Senkungen der Gebührensätze für die Verwaltung aktiver Aktienfonds beeinflusst wird.

„Angesichts des allgemeinen Trends, in diesem Jahr Gebühren zu senken und von Gewinnen zu profitieren, liegt der Einkommensrückgang aller börsennotierten Banken zwischen 10 und 20 %“, sagte Lin Shu, General Manager der Planungs- und Finanzabteilung der Industrial Bank, auf der heutigen Tagung Beim Performance-Briefing-Meeting erklärte Jizhong damals, dass sich die bisherigen Gewinne der Industrial Bank aus alten Produkten in den Einnahmen niedergeschlagen hätten. Aufgrund der Schwankungen im Kapitalmarktgeschäft seien jedoch im ersten Halbjahr dieses Jahres Gebühreneinnahmen in Höhe von 1,1 Milliarden Yuan angefallen mit einem Rückgang von 19,42 Milliarden Yuan.

„Wenn man diesen Faktor ausklammert, sind die Gebühreneinnahmen unserer Bank im Vergleich zum Vorjahr um 12 % gesunken, was ebenfalls auf dem mittleren oder bevorzugten Niveau unter Aktienbanken liegt.“

Gleichzeitig sank die Nettozinsmarge der Industrial Bank im ersten Halbjahr im Vergleich zum Vorjahr um 9 Basispunkte und sank weiter auf 1,86 %. Nach Ansicht der Industrial Bank verringerte sich der Rückgang der Zinsaufschläge im ersten Halbjahr jedoch um 1 Basispunkt im Vergleich zum ersten Quartal, was besser ausfiel als zu Jahresbeginn erwartet.

„Gemessen an der Gesamtleistung der Zinsspanne in diesem Jahr sind wir immer noch zufrieden.“ Ergebnisse: Der Einlagenzinssatz lag im ersten Halbjahr bei 2,06 %, was einem Rückgang um 20 BP entspricht.

Gleichzeitig wies er weiter darauf hin, dass die späteren Aktiva-Renditen der Industrial Bank im Laufe des Jahres stärker unter Druck geraten werden, auf der Passivseite wird es jedoch weiterhin funktionieren mit den staatlichen Banken, um den RMB-Notierungszinssatz und die Selbstdisziplinobergrenze zu senken, und die Kosten für Einlagen werden weiter gesenkt. „Insgesamt wird sich die Zinsspanne der Industrial Bank in der zweiten Jahreshälfte verringern, aber gemessen an der erwarteten Situation für das Gesamtjahr wird sie besser ausfallen als das zu Jahresbeginn festgelegte Budgetziel und wird voraussichtlich übertreffen allgemeiner Trend.“

Die Qualität der Vermögenswerte steht unter Druck, und die Probleme der Immobilienbranche könnten auch in der zweiten Jahreshälfte weiterhin zu spüren sein

Andererseits stellte ein Reporter von Cailian News fest, dass aus Sicht der Vermögensqualität die notleidende Quote und das Rückstellungsniveau der Industrial Bank in diesem Jahr allmählich deutlich geworden seien Branchen wie Immobilien mit einem relativ hohen Anteil an Krediten haben alle zugenommen.

Die Daten zeigen, dass die Quote der notleidenden Kredite der Industrial Bank Ende Juni 1,08 % betrug, was einem Anstieg von 0,01 Prozentpunkten gegenüber dem Ende des Vorjahres entspricht Punkte vom Ende des Vorjahres. Gleichzeitig lag der Vorsorgedeckungsgrad bei 237,82 %, was einem Rückgang um 7,39 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahresende entspricht.

In diesem Zusammenhang ist die Industrial Bank davon überzeugt, dass die Bank seit diesem Jahr weiterhin die Risikoprävention und -kontrolle in Schlüsselbereichen wie Immobilien, Finanzierungsplattformen der Kommunalverwaltung und Privatkundenkrediten vorantreibt und risikoreiche Vermögenswerte rechtzeitig abwickelt und veräußert. Aufgrund der Transformation der makroökonomischen Struktur, der Anpassung des Immobilienmarktes und des Cross-Default im Einzelhandel. Beeinflusst durch Faktoren wie die strikte Identifizierung schwächten sich die Indikatoren für die Vermögensqualität im ersten Halbjahr noch ab.

Betrachtet man speziell die Branche, so verbesserte sich im ersten Halbjahr dieses Jahres die Non-Performing-Quote der Bank im Groß- und Einzelhandel und sank im Vergleich zum Ende des Vorjahres um 0,42 Prozentpunkte. Gleichzeitig ist die NPL-Quote vieler Branchen mit einem relativ hohen Kreditanteil in unterschiedlichem Maße gestiegen. So stieg beispielsweise die NPL-Quote der Immobilienbranche um 0,24 Prozentpunkte auf 1,08 %, die NPL-Quote der Baubranche stieg um 0,19 Prozentpunkte auf 1,51 % und die NPL-Quote des verarbeitenden Gewerbes stieg um 0,22 % Prozentpunkte auf 0,79 %.

In Bezug auf die Qualität der Vermögenswerte im Immobiliensektor sagte Lai Furong, General Manager der Risikomanagementabteilung der Industrial Bank, bei der Leistungsbesprechung unverblümt, dass Immobilienverkäufe und -preise in der ersten Jahreshälfte weiter zurückgingen und die Nachfrage der Bewohner Die Erwartungen an die langfristigen Immobilienpreise haben sich nicht wesentlich verbessert. Der gesamte Immobilienmarkt befindet sich noch im Aufbau. Auf der untersten Stufe besteht immer noch ein gewisser Druck auf die Vermögensqualität im Immobiliensektor.

Er sagte, dass es einige Zeit dauern werde, bis sich die Auswirkungen der aktuellen Immobilienpolitik bemerkbar machten. Bis sich das Transaktionsvolumen weiter stabilisiere, werde die Kapitalkette der Immobilienunternehmen aufgrund der Auswirkungen auf die Verkaufsrenditen weiterhin unter einem gewissen Druck stehen. „Wir gehen auch davon aus, dass die Immobilienbranche unserer Bank in der zweiten Jahreshälfte neue notleidende Kredite aufweisen wird, und es könnte zu einer gewissen Belastung kommen“, sagte Lai Furong.