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Em 9 de agosto, a Administração Estatal de Supervisão Financeira emitiu o "Aviso sobre Matérias Relativas ao Fortalecimento e Melhoria da Supervisão do Negócio de Seguros Patrimoniais na Internet" (doravante denominado "Aviso"), que regulamenta as seguradoras patrimoniais (incluindo organizações de seguros mútuos e companhias de seguros na Internet) e os intermediários de seguros apresentaram requisitos regulamentares para a condução de negócios de seguros de propriedade na Internet.

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Especificamente, as companhias de seguros devem cumprir as seguintes condições para realizar negócios de seguros de propriedade na Internet: o rácio de adequação de solvência abrangente nos últimos quatro trimestres consecutivos não é inferior a 120%, e o rácio de adequação de solvência básico não é inferior a 75%; o rácio de adequação do risco nos últimos quatro trimestres consecutivos não é inferior a 75%. A classificação é de Categoria B e superior outras condições especificadas pela Administração Estatal de Supervisão Financeira.

O “Aviso” exige que seja concedido um período de transição às seguradoras patrimoniais que já tenham exercido atividade de seguros patrimoniais na Internet. As seguradoras patrimoniais devem promover a retificação com base na proteção eficaz dos direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e cumprir integralmente os requisitos deste aviso até 31 de dezembro de 2024.

Apresentar requisitos mais elevados de solvência

O termo "negócio de seguros patrimoniais na Internet", conforme mencionado no "Aviso", refere-se ao negócio de seguros em que as companhias de seguros patrimoniais vendem produtos de seguros patrimoniais, celebram contratos de seguros patrimoniais e prestam serviços de seguros patrimoniais por meio do estabelecimento de plataformas on-line autooperadas ou confiar aos intermediários de seguros a utilização das suas plataformas online autogeridas.

As "Medidas de Supervisão de Negócios de Seguros na Internet" emitidas em dezembro de 2020 estipulam que as companhias de seguros que realizam vendas de seguros pela Internet devem cumprir os regulamentos relevantes sobre solvência, supervisão e avaliação da proteção dos direitos do consumidor, etc. De acordo com os "Regulamentos de Gestão de Solvência das Empresas de Seguros", as companhias de seguros precisam atender ao índice básico de adequação de solvência não inferior a 50%, ao índice abrangente de adequação de solvência não inferior a 100% e à classificação de risco abrangente de nível B e superior .

Este "Aviso" apresenta requisitos mais elevados para as companhias de seguros realizarem negócios de seguros de propriedade na Internet: o rácio de adequação de solvência abrangente nos últimos quatro trimestres consecutivos não é inferior a 120%, e o rácio de adequação de solvência básico não é inferior a 75%; A classificação de risco abrangente é de Categoria B e superior a outras condições especificadas pela Administração Estatal de Supervisão Financeira.

Os repórteres do "Daily Economic News" notaram que muitas empresas não conseguiram cumprir os novos requisitos regulamentares. Por exemplo, no final do segundo trimestre de 2024, os índices de adequação de solvência principal e abrangente da Qianhai Property & Casualty Insurance eram ambos de 106,1%, não cumprindo o requisito de "o índice de adequação de solvência abrangente não é inferior a 120%". O site oficial da Qianhai Property & Casualty Insurance mostra que a empresa tem atualmente 19 produtos de seguro de Internet à venda, incluindo seguro de frete de retorno, seguro de responsabilidade civil de segurança alimentar (coma com confiança), seguro de atraso na entrega (seguro dentro do prazo), seguro de aviação, e seguro de responsabilidade civil do empregador.

De acordo com os requisitos do Aviso, se uma seguradora patrimonial não cumprir as condições de funcionamento acima especificadas neste Aviso, deverá parar imediatamente de desenvolver novos negócios de seguros patrimoniais na Internet. No prazo de 10 dias úteis a contar da data de cessação da realização de novos negócios, reportar-se à Administração Estatal de Supervisão Financeira ou ao órgão expedido responsável pela supervisão diária, e divulgar informações relevantes no site oficial, na plataforma on-line autônoma e no auto- plataforma online operada pelo mediador de seguros confiado. Para os contratos de seguro que entraram em vigor, as responsabilidades de seguro estipuladas no contrato devem continuar a ser executadas e devem ser prestados serviços de acompanhamento, como a liquidação de sinistros.

Além disso, as seguradoras na Internet que realizam negócios de seguros patrimoniais na Internet devem cumprir as condições relevantes das "Medidas de Supervisão do Negócio de Seguros na Internet", e a sua solvência e classificação de risco abrangente no final do trimestre anterior devem cumprir os indicadores exigidos no anterior parágrafo. Especificamente, a solvência da Anxin Property & Casualty Insurance não está à altura dos padrões e o seu desenvolvimento atual de negócios está paralisado.

Estabelecer um mecanismo de acesso e saída para parceiros de cooperação

O repórter do “Daily Economic News” notou que em setembro de 2021, a fiscalização emitiu o “Aviso sobre Matérias Relacionadas ao Fortalecimento e Melhoria da Supervisão do Negócio de Seguros Patrimoniais na Internet (Projeto para Comentário)” ao setor, que estipula que “seguro qualificado empresas, os negócios de seguros de propriedade pela Internet, exceto seguros de veículos automotores e seguros agrícolas, podem ser realizados em todo o país sem estabelecer filiais.

O “Aviso” emitido desta vez exige que as seguradoras patrimoniais que cumpram as condições deste aviso possam, em princípio, expandir as áreas de negócio do negócio de seguros patrimoniais na Internet para províncias (regiões autónomas, municípios directamente subordinados ao Governo Central e cidades com planos estaduais) que não tenham filiais estabelecidas, e reportar prontamente o desenvolvimento do negócio de seguros de propriedade na Internet ao escritório despachado na área de expansão. As seguradoras patrimoniais operam seguros agrícolas, seguros de navios, seguros de riscos especiais e outros tipos de seguros e, em princípio, não estão autorizadas a expandir as suas áreas de negócio através da Internet.

Além disso, o “Aviso” também exige que as seguradoras de propriedade sejam estritamente proibidas de expandir suas áreas de negócios off-line através da Internet para contornar a supervisão local.

Para os mediadores de seguros que desenvolvam negócios relevantes, o “Aviso” exige que além de “os mediadores de seguros profissionais devem ser instituições nacionais”, devem também cumprir os requisitos de “mais de três anos de experiência em operações de negócios de seguros patrimoniais”, “ gerenciamento de vendas, gerenciamento de políticas, atendimento ao cliente "Essas condições incluem que o sistema de informação esteja completo, o gerenciamento de processos de negócios atenda às necessidades de negócios e a própria instituição atenda aos requisitos relevantes para o gerenciamento rastreável do negócio de seguros de propriedade na Internet."

O "Aviso" também exige que as companhias de seguros de propriedade e as plataformas da Internet que realizam cooperação empresarial em seguros de propriedade na Internet selecionem cuidadosamente os parceiros de cooperação. Estabelecer um mecanismo de acesso e saída para os parceiros de cooperação, clarificar as normas e procedimentos correspondentes, realizar uma avaliação completa e a devida diligência dos parceiros de cooperação e implementar uma gestão baseada em listas.

De acordo com os requisitos do "Aviso", se uma instituição seguradora realizar negócios de seguros patrimoniais na Internet e violar as disposições relevantes deste Aviso, a Administração Estatal de Supervisão Financeira e suas agências expedidas poderão propor requisitos de retificação, adotar medidas regulatórias relevantes ou impor medidas administrativas penalidades de acordo com leis e regulamentos. Será concedido um período de transição às companhias de seguros patrimoniais que já lançaram negócios de seguros patrimoniais pela Internet. As seguradoras patrimoniais devem promover a retificação com base na proteção eficaz dos direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e cumprir integralmente os requisitos deste aviso até 31 de dezembro de 2024.

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