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Am 9. August veröffentlichte die staatliche Finanzaufsichtsbehörde die „Mitteilung zu Fragen der Stärkung und Verbesserung der Aufsicht über das Internet-Sachversicherungsgeschäft“ (im Folgenden als „Mitteilung“ bezeichnet), die Sachversicherungsunternehmen (einschließlich Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit) regelt Internet-Versicherungsunternehmen und Versicherungsvermittler haben regulatorische Anforderungen für die Durchführung von Internet-Sachversicherungsgeschäften aufgestellt.

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Insbesondere müssen Versicherungsunternehmen die folgenden Bedingungen erfüllen, um Internet-Sachversicherungsgeschäfte durchführen zu können: Die Gesamtsolvabilitätsquote beträgt in den letzten vier aufeinanderfolgenden Quartalen nicht weniger als 120 % und die Kernsolvabilitätsquote beträgt nicht weniger als 75 % Die Risikoadäquanzquote beträgt in den letzten vier aufeinanderfolgenden Quartalen mindestens 75 %. Das Rating entspricht der Kategorie B und höher; andere von der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde festgelegte Bedingungen.

Die „Mitteilung“ verlangt, dass Sachversicherungsunternehmen, die bereits Internet-Sachversicherungsgeschäfte betrieben haben, eine Übergangsfrist eingeräumt wird. Sachversicherungsunternehmen sollten die Berichtigung auf der Grundlage eines wirksamen Schutzes der legitimen Rechte und Interessen von Finanzverbrauchern fördern und die Anforderungen dieser Mitteilung bis zum 31. Dezember 2024 vollständig erfüllen.

Stellen Sie höhere Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit

Der in der „Mitteilung“ erwähnte Begriff „Internet-Sachversicherungsgeschäft“ bezieht sich auf das Versicherungsgeschäft, bei dem Sachversicherungsunternehmen Sachversicherungsprodukte verkaufen, Sachversicherungsverträge abschließen und Sachversicherungsdienstleistungen erbringen, indem sie selbst betriebene Online-Plattformen einrichten oder Beauftragung von Versicherungsvermittlern mit der Nutzung ihrer selbst betriebenen Online-Plattformen.

Die im Dezember 2020 herausgegebenen „Internet Insurance Business Supervision Measures“ schreiben vor, dass Versicherungsunternehmen, die Internet-Versicherungsverkäufe tätigen, die einschlägigen Vorschriften zur Zahlungsfähigkeit, Überwachung und Bewertung des Verbraucherschutzes usw. einhalten müssen. Gemäß den „Insurance Company Solvency Management Regulations“ müssen Versicherungsunternehmen eine Kernsolvabilitätsquote von mindestens 50 %, eine umfassende Solvabilitätsquote von mindestens 100 % und eine umfassende Risikobewertung der Stufe B und höher einhalten .

In dieser „Mitteilung“ werden höhere Anforderungen an Versicherungsunternehmen für die Durchführung von Internet-Sachversicherungsgeschäften gestellt: Die Gesamtsolvabilitätsquote für die letzten vier aufeinanderfolgenden Quartale beträgt nicht weniger als 120 % und die Kernsolvabilitätsquote beträgt nicht weniger als 75 %. Die umfassende Risikoeinstufung entspricht der Kategorie B und höher; andere von der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde festgelegte Bedingungen.

Reportern der „Daily Economic News“ fiel auf, dass viele Unternehmen die neuen regulatorischen Anforderungen nicht erfüllten. Beispielsweise lagen zum Ende des zweiten Quartals 2024 die Kern- und Gesamtsolvabilitätsquote von Qianhai Property & Casualty Insurance beide bei 106,1 % und erfüllten damit nicht die Anforderung einer „umfassenden Solvabilitätsquote von mindestens 120 %“. Auf der offiziellen Website von Qianhai Property & Casualty Insurance ist zu sehen, dass das Unternehmen derzeit 19 Internet-Versicherungsprodukte im Angebot hat, darunter Rücktransportversicherung, Haftpflichtversicherung für Lebensmittelsicherheit (mit Vertrauen essen), Take-out-Delay-Versicherung (pünktliche Versicherung), Luftfahrtversicherung, und Arbeitgeberhaftpflichtversicherung.

Gemäß den Anforderungen der Bekanntmachung sollte eine Sachversicherungsgesellschaft, wenn sie die oben in dieser Bekanntmachung genannten Betriebsbedingungen nicht erfüllt, die Entwicklung neuer Internet-Sachversicherungsgeschäfte sofort einstellen. Melden Sie sich innerhalb von 10 Arbeitstagen ab dem Datum der Einstellung neuer Geschäfte bei der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde oder der für die tägliche Aufsicht zuständigen Behörde und legen Sie relevante Informationen auf der offiziellen Website, der selbst betriebenen Online-Plattform und dem selbst betriebenen Unternehmen offen. betriebene Online-Plattform des beauftragten Versicherungsvermittlers. Bei in Kraft getretenen Versicherungsverträgen sollen die im Vertrag vereinbarten Versicherungspflichten weiterhin erfüllt und Folgeleistungen wie die Schadensregulierung erbracht werden.

Darüber hinaus sollten Internet-Versicherungsunternehmen, die Internet-Sachversicherungsgeschäfte betreiben, die einschlägigen Bedingungen der „Überwachungsmaßnahmen für das Internet-Versicherungsgeschäft“ erfüllen und ihre Zahlungsfähigkeit und umfassende Risikobewertung am Ende des Vorquartals müssen die im Vorquartal geforderten Indikatoren erfüllen Absatz. Insbesondere die Zahlungsfähigkeit von Anxin Property & Casualty Insurance entspricht nicht dem Standard und die aktuelle Geschäftsentwicklung steht still.

Etablieren Sie einen Ein- und Ausstiegsmechanismus für Kooperationspartner

Der Reporter von „Daily Economic News“ bemerkte, dass die Aufsicht im September 2021 die „Mitteilung zu Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Stärkung und Verbesserung der Aufsicht über das Internet-Sachversicherungsgeschäft (Entwurf zur Kommentierung)“ an die Branche herausgegeben hat, in der festgelegt ist, dass „qualifizierte Versicherungen“ erforderlich sind Unternehmen können Internet-Sachversicherungsgeschäfte mit Ausnahme der Kfz-Versicherung und der Agrarversicherung bundesweit betreiben, ohne Zweigniederlassungen zu errichten.“

Die dieses Mal herausgegebene „Mitteilung“ sieht vor, dass Sachversicherungsunternehmen, die die Bedingungen dieser Mitteilung erfüllen, die Geschäftsfelder des Internet-Sachversicherungsgeschäfts grundsätzlich auf Provinzen (autonome Regionen, direkt der Zentralregierung unterstehende Gemeinden und Städte mit getrennten Städten) ausweiten können staatliche Pläne), die keine Niederlassungen eingerichtet haben, und die Entwicklung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts unverzüglich dem zuständigen Büro im Expansionsgebiet melden. Sachversicherer betreiben Agrarversicherungen, Schiffsversicherungen, Sonderrisikoversicherungen und andere Versicherungsarten und dürfen ihre Geschäftsfelder grundsätzlich nicht über das Internet erweitern.

Darüber hinaus verlangt die „Mitteilung“, dass es Sachversicherungsunternehmen strengstens untersagt ist, ihre Offline-Geschäfte über das Internet auszuweiten, um die örtliche Aufsicht zu umgehen.

Für Versicherungsvermittler, die relevante Geschäfte tätigen, verlangt die „Mitteilung“, dass sie zusätzlich zu „professionellen Versicherungsvermittlern nationale Institutionen sein sollten“ auch die Anforderungen „mehr als drei Jahre Erfahrung im Sachversicherungsgeschäft“ erfüllen müssen. Vertriebsmanagement, Policenmanagement, Kundendienst „Zu diesen Bedingungen gehört, dass das Informationssystem vollständig ist, das Geschäftsprozessmanagement den Geschäftsanforderungen entspricht und das Institut selbst die relevanten Anforderungen für eine nachvollziehbare Verwaltung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts erfüllt.“

Die „Mitteilung“ fordert außerdem, dass Sachversicherungsunternehmen und Internetplattformen, die geschäftliche Kooperationen im Internet-Sachversicherungsgeschäft durchführen, Kooperationspartner sorgfältig auswählen. Richten Sie einen Zugangs- und Ausstiegsmechanismus für Kooperationspartner ein, klären Sie entsprechende Standards und Verfahren, führen Sie eine vollständige Bewertung und Due Diligence für Kooperationspartner durch und implementieren Sie ein listenbasiertes Management.

Gemäß den Anforderungen der „Mitteilung“ können die staatliche Finanzaufsichtsbehörde und ihre entsandten Behörden Berichtigungsanforderungen vorschlagen, entsprechende Regulierungsmaßnahmen ergreifen oder Verwaltungsmaßnahmen verhängen, wenn ein Versicherungsinstitut Internet-Sachversicherungsgeschäfte betreibt und gegen die einschlägigen Bestimmungen dieser Mitteilung verstößt Strafen gemäß den Gesetzen und Vorschriften. Für Sachversicherer, die bereits das Internet-Sachversicherungsgeschäft gestartet haben, wird eine Übergangsfrist eingeräumt. Sachversicherungsunternehmen sollten die Berichtigung auf der Grundlage eines wirksamen Schutzes der legitimen Rechte und Interessen von Finanzverbrauchern fördern und die Anforderungen dieser Mitteilung bis zum 31. Dezember 2024 vollständig erfüllen.

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