クレジットカードの権利調整！競馬の時代、多くの銀行は購入回数や購入金額を重視してきました。
2024-09-21
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今年下半期以降、多くの銀行がクレジットカードの権利の調整を発表している。シェル・ファイナンスの記者による不完全な統計によると、中国中信銀行、光大銀行、平安銀行、中国広発銀行などを含む多くの銀行が、一部のクレジットカードの権利利益にさまざまな調整を行っている。
「クレジットカードの権利に関するこの種の調整は今年比較的一般的であり、調整の方向性は主にコストを削減することである」と銀行業界関係者はシェル・ファイナンスの記者に、これまでのクレジットに対する高額な権利と高度な戦略的考え方が影響していると語った。カードは主に拡大市場と増分市場に焦点を当てています。しかし、現在の銀行収入は減少しており、クレジットカード市場も株式運用の時代に入っているため、この高額な投資モデルはもはや持続可能ではなく、関連するカードの権利と利益の調整も不可欠です。
クレジットカードの専門家であるドン・ジェン氏は、株式の時代において、消費者は現在、多額の買い物をする意欲は低下しているものの、少額の必需品に対する購買力は依然として強いと考えています。既存ユーザーを活性化するには、銀行が消費者の嗜好をさらに調査し、消費者の使用習慣により沿った商品を考案することも必要です。
複数の銀行が変更の発表を発表特典の獲得は購入回数と金額を重視
最近、クレジットカードの権利利益を調整する銀行が増えています。記者は、多くの銀行が権利取得要件の調整の中で、購入回数や金額に制限を加えていることを発見した。
中国中信銀行は9月14日、今年11月1日から中信銀行銀聯iプラチナクレジットカード1プラチナ限定36+1新生活の取引権利規定を調整・最適化すると発表した。
調整前と調整後の権利を比較すると、銀行は以前の「月間取引2,000元、14,000元、16,000元」から金額制限を増やし、11,213の「iプラチナ限定36+1新生活」取引権利ポイントを獲得できます翌月に」 、例: 「銀聯チャネル取引の少なくとも 500 元を含め、毎月の取引が 2,000 元を超える場合、翌月に「i platinum exclusive 36+1 new life」取引特典ポイントを 1 獲得します。」月間取引額が4,000元を超え、うち銀聯チャネル取引が500元以上「銀聯チャネル取引1,000元を含むと、翌月に『iプラチナ限定36+1新生活』取引特典ポイント2ポイントプレゼント」など。
平安銀行が発行する多くのクレジットカードの年会費ポリシーも調整される。例えば、銀行が発行する優越プラチナクレジットの年会費は、以前はポイントを使って直接交換できたが、今年11月1日以降は一定の最低利用額を満たす必要がある。このうち、「優月白楽興版」クレジットカードの年会費が免除されるには、「今年の利用額が5万元以上」である必要がある。
また、一部の銀行ではクレジットカードの一部付加サービスの利用範囲を縮小しているところもあります。例えば、中国光大銀行は9月、銀行の空港送迎サービス、レンタカーの1日無料レンタルサービス、健康歯のクリーニングサービスを、法定期限切れのため2024年10月31日に終了すると発表した。契約。
“コスト削減”あるいは主な理由銀行クレジットカードの利用額が減少
シェル・ファイナンスの記者らは、今年1月以来、こうした権利や利益の変化が各銀行によって異なる戦略や異なる縮小努力をしていることは珍しいことではないことを発見した。
dong zheng 氏の見解では、実際、銀行は一般的にクレジット カードの権利手数料を削減しています。料金を削減するには、多くの場合 2 つの方法があります。1 つは、カードのスワイプの量や頻度を増やすなど、特典を取得するための基準を増やすことです。もう 1 つは、特典の範囲を直接減らすことです。銀行が一般的にクレジットカードの権利を調整する主な理由は、コストの削減です。
シェルファイナンスのレポートによると、クレジットカード事業は過去数年間急速な発展を遂げてきたが、近年は開発のボトルネックに見舞われている。以前は、多くの銀行のクレジットカード取引は毎年倍増していましたが、現在は大幅な減少に見舞われています。
上場銀行の半期報告書データによると、多くの大手銀行のクレジットカード利用額が減少している。主要6銀行のうち、中国農業銀行を除く残り5行のクレジットカード利用額は程度の差こそあれ減少したが、その中で最も大きく減少したのは交通銀行で、郵便貯蓄銀行の信用額は前年比13.72％減少した。カード消費額は前年比 11.26% 減少しました。
同様の状況は多くの株式会社銀行でも発生しています。第２・四半期の興業銀行のクレジットカードローン残高は４０００億元を下回り、２０２３年６月末比で前年同期比１１％減の３６８５億７４００万元に縮小した。今年上半期、平安銀行のクレジットカードローン残高は前年同期比14.9％減少し、上海浦東開発銀行のクレジットカードローン残高も前年同期比11.85％減少した。
ドン・ジェン氏はシェル・ファイナンスの記者に対し、「クレジットカードローン残高の継続的な縮小は、現在の消費者需要の欠如に関係しており、銀行の営業利益にも直接影響を与えている」と述べ、この状況下では銀行のこれまでの慣行が「高度なプロモーションとプロモーションを行っていた」と語った。高額クレジットカードへの攻撃は、銀行の運営コストが引き続き圧迫されているだけでなく、本来のマーケティング効果を達成できなくなっています。
シティモール業界の関係者も、小売事業を精力的に展開するこれまでの戦略では、クレジットカードが最良の顧客獲得チャネルだったと指摘した。銀行は将来の顧客を開拓するために、より多くの資金を投資し、割引や権利を増やすことに積極的です。しかし、近年、個人事業や法人事業の成長が鈍化しているため、多額の投資によって顧客を獲得するこのアプローチでは、銀行にとってさらなる利益を生み出すことができず、クレジットカードの自己資本の減少が常態化する可能性があります。
在庫の時代が到来クレジットカードが視聴者に合わせて革新できるかどうかが鍵となる
ここ数年の急速な発展を経て、クレジットカードの「土地の奪い合い」の時代は過ぎ、「在庫の時代」に突入しました。
dong zheng 氏は、現在、中国には少なくとも 1 枚のクレジット カードを所有するカード所有者が約 5 億人いると推定しています。発行枚数 8 億 700 万枚に基づくと、一人当たりのカード所有者数は 1.6 枚に達しています。同時に、新しいクレジットカード規制の要件に従って、銀行は与信を承認し、与信限度額を調整する際に、顧客の累積クレジットカード与信限度額を他の機関から差し引く必要があります。これは、現在カード所有者に適しているグループの中で、クレジット カードが相対的に飽和状態に達していることを意味します。
「銀行クレジットカードは確かにストックの時代に入った。」 銀行業界の一部の関係者は、これまでの「高資本、高グレード」のアプローチは主に新規顧客を拡大し、市場の拡大と増加に焦点を当てていたと指摘した。しかし、ストックの時代に入った今、クレジットカードの「高飛車」アプローチは徐々に効果がなくなり、基本的な機能を維持するだけで十分なカードが多くなりました。
実際、近年、銀行は既存顧客を活性化する方法を常に模索しています。業界関係者の中には、現在、多くの銀行が消費者の権利や利益に基づいて金額や利用時間を設定しており、顧客活性化の手段の一つである消費者によるクレジットカードの利用促進を期待しているのではないかとの見方もある。クレジットカードローン残高が増加して初めて、銀行はクレジットカードを通じて収益を増やすことができます。
しかし、dong zheng 氏は、現在の銀行クレジット カードは消費者の消費習慣にもっと注意を払い、顧客にクレジット カードの使用を促す新商品を導入する必要があると考えています。
同氏は、「消費財の小売総売上高は減少し続けており、特に一部の贅沢品や家電製品の消費は大幅に減少しているが、ケータリング、食品、医薬品などの日用消費財は依然として成長の勢いを維持している」と示唆した。贅沢品の消費などに対する以前の割引を減らすことができます。 厳格な消費割引を増加させる権利と利益。
北京ニュースシェルファイナンスのジャン・ファン記者と編集者のチェン・リーがワン・シンを校正
