ajustement des droits de carte de crédit ! a l’ère des courses hippiques, de nombreuses banques ont mis l’accent sur le nombre et le montant des achats.
2024-09-21
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les limites sur le nombre et le montant des achats ont été augmentées depuis le second semestre de cette année, de nombreuses banques ont annoncé à plusieurs reprises des ajustements des droits de carte de crédit. selon les statistiques incomplètes des journalistes de shell finance, de nombreuses banques, dont china citic bank, everbright bank, ping an bank, china guangfa bank, etc., ont apporté divers ajustements aux droits et intérêts de certaines de leurs cartes de crédit.
"ce type d'ajustement des droits de carte de crédit est relativement courant cette année, et l'objectif de l'ajustement est principalement de réduire les coûts." cartes principalement axées sur les marchés d’expansion et incrémentaux. cependant, les revenus bancaires actuels ont diminué et le marché des cartes de crédit est également entré dans l'ère de l'exploitation de stocks. par conséquent, ce modèle à investissements élevés n'est plus durable et des ajustements aux droits et intérêts liés aux cartes sont également impératifs.
à l'ère des actions, dong zheng, expert en cartes de crédit, estime que les consommateurs sont actuellement moins disposés à faire des achats importants, mais que leur pouvoir d'achat pour les petits produits de première nécessité reste fort. la revitalisation des utilisateurs existants nécessite également que les banques étudient plus en profondeur les préférences des consommateurs et proposent des produits plus conformes à leurs habitudes d'utilisation.
plusieurs banques ont publié des annonces de changementsl’obtention d’avantages met davantage l’accent sur le nombre et le montant des achats
récemment, de plus en plus de banques ajustent les droits et intérêts de leurs cartes de crédit. le journaliste a constaté que de nombreuses banques ont ajouté des restrictions sur le nombre et le montant des achats dans leurs ajustements aux conditions d'obtention des droits.
china citic bank a annoncé le 14 septembre qu'elle ajusterait et optimiserait les règles de droits de transaction pour la citic bank unionpay i platinum credit card 1 platinum exclusive 36+1 new life à partir du 1er novembre de cette année.
en comparant les droits avant et après l'ajustement, la banque a augmenté le montant limite par rapport aux « transactions mensuelles précédentes de 2 000 yuans, 14 000 yuans et 16 000 yuans, et vous pouvez obtenir 11 213 points de droits de transaction « i platinum exclusive 36+1 new life ». le mois prochain", par exemple "si la transaction mensuelle dépasse 2 000 yuans, dont au moins 500 yuans de transactions via le canal unionpay, vous recevrez 1 point d'avantage de transaction 'i platinum exclusive 36+1 new life' le mois prochain" " la transaction mensuelle dépasse 4 000 yuans, dont au moins 500 yuans de transactions sur le canal unionpay. " y compris 1 000 yuans de transactions sur le canal unionpay, vous recevrez 2 points privilèges de transaction « i platinum exclusive 36+1 new life » » le mois prochain, etc. .
les politiques de frais annuels de nombreuses cartes de crédit émises par ping an bank sont également ajustées. par exemple, les frais annuels du crédit youyue platinum émis par la banque, qui pouvaient être directement échangés avec des points auparavant, devront atteindre un certain montant de consommation minimum après le 1er novembre de cette année. parmi eux, les frais annuels de la carte de crédit « youyuebai-lexing edition » doivent être « une consommation de 50 000 yuans ou plus dans l'année en cours » pour être exonérés des frais annuels pour l'année suivante.
en outre, certaines banques ont également réduit le champ d'utilisation de certains services à valeur ajoutée sur les cartes de crédit. par exemple, la china everbright bank a annoncé en septembre que ses services de prise en charge et de dépose à l'aéroport, son service de location gratuite d'une journée pour la location de voitures et ses services de nettoyage des dents sains prendraient fin le 31 octobre 2024 en raison de l'expiration de contrats.
“réduction des coûts”ou la raison principalele montant des transactions bancaires par carte de crédit diminue
les journalistes de shell finance ont constaté que depuis janvier de cette année, les changements dans ces droits et intérêts ne sont pas rares. chaque banque a des stratégies différentes et des efforts de contraction différents.
selon dong zheng, les banques réduisent en effet généralement les frais liés aux droits de carte de crédit. il existe souvent deux manières de réduire les frais. l'une consiste à augmenter le seuil d'obtention des avantages, par exemple en augmentant le montant et la fréquence du passage des cartes. l'autre consiste à réduire directement l'étendue des avantages. la réduction des coûts est la principale raison pour laquelle les banques ajustent généralement les droits relatifs aux cartes de crédit.
selon les rapports de shell finance, après avoir réalisé des progrès rapides au cours des dernières années, le secteur des cartes de crédit a connu des goulots d'étranglement dans son développement ces dernières années. auparavant, les transactions par carte de crédit de nombreuses banques avaient doublé d'année en année, mais elles connaissent désormais une baisse généralisée.
selon les données du rapport semestriel des banques cotées, la consommation de cartes de crédit de nombreuses grandes banques a diminué. parmi les six grandes banques, à l'exception de la banque agricole de chine, la consommation de cartes de crédit des cinq autres banques a diminué à des degrés divers. parmi elles, la banque des communications a connu la plus forte baisse, en baisse de 13,72 % sur un an ; la consommation de cartes a diminué de 11,26 % sur un an.
des situations similaires se sont également produites dans de nombreuses banques par actions. au deuxième trimestre, le solde des prêts sur cartes de crédit de la banque industrielle est tombé en dessous de 400 milliards de yuans, tombant à 368,574 milliards de yuans, soit une baisse de 11 % sur un an par rapport à fin juin 2023. le solde des prêts sur cartes de crédit de la banque ping an a chuté de 14,9 % sur un an au premier semestre de cette année ; le solde des prêts sur cartes de crédit de la shanghai pudong development bank a également diminué de 11,85 % sur un an.
"la diminution continue des soldes de prêts sur cartes de crédit est liée au manque actuel de demande des consommateurs, qui a également affecté directement les résultats d'exploitation de la banque. dong zheng a déclaré aux journalistes de shell finance que, dans ces circonstances, la pratique antérieure de la banque consistant à "promouvoir et à promouvoir fortement". attaquer les cartes de crédit «élevées» a non seulement entraîné une pression sur les coûts d'exploitation des banques, mais elles ne sont plus en mesure d'obtenir l'effet marketing initial.
un initié du secteur des centres commerciaux urbains a également souligné que dans la stratégie passée de développement vigoureux du commerce de détail, les cartes de crédit étaient le meilleur canal d'acquisition de clients. les banques sont disposées à investir davantage de fonds et à augmenter les remises et les droits pour attirer de futurs clients. cependant, ces dernières années, la croissance du commerce de détail et des entreprises a été lente. cette approche consistant à attirer les clients par des investissements lourds ne peut pas générer davantage de bénéfices pour les banques, de sorte que la baisse des fonds propres des cartes de crédit pourrait devenir la norme.
l’ère de l’inventaire est arrivéeil est essentiel que les cartes de crédit puissent innover pour répondre aux besoins du public.
après un développement rapide au cours des dernières années, l'ère de la « course à la terre » des cartes de crédit est révolue et est entrée dans l'« ère de l'inventaire ».
dong zheng estime qu'il y a actuellement environ 500 millions de titulaires de cartes en chine possédant au moins une carte de crédit. sur la base des 807 millions de cartes en circulation, le nombre de titulaires de cartes par habitant a atteint 1,6. dans le même temps, conformément aux exigences de la nouvelle réglementation sur les cartes de crédit, les banques devraient déduire la limite de crédit cumulée de la carte de crédit du client auprès d'autres institutions lorsqu'elles approuvent le crédit et ajustent la limite de crédit. cela signifie que les cartes de crédit ont atteint un état de relative saturation parmi les groupes actuellement adaptés aux titulaires de cartes.
« les cartes de crédit bancaires sont en effet entrées dans l'ère du stock. » certains acteurs du secteur bancaire ont souligné que, dans le passé, l'approche « haute qualité, haute qualité » visait principalement à accroître la clientèle et à se concentrer sur l'expansion et l'augmentation des marchés. mais maintenant que nous sommes entrés dans l'ère du stock, l'approche « de haut vol » des cartes de crédit est progressivement devenue inefficace, de sorte que de nombreuses cartes n'ont besoin que de conserver des fonctions de base.
en fait, ces dernières années, les banques ont constamment essayé de trouver des moyens de revitaliser leurs clients existants. certains acteurs du secteur estiment que de nombreuses banques fixent actuellement les montants et les délais de consommation en fonction des droits et des intérêts des consommateurs, dans l'espoir d'encourager les consommateurs à utiliser davantage de cartes de crédit pour la consommation, ce qui est l'un des moyens d'activer les clients. ce n’est que lorsque les soldes des prêts sur cartes de crédit augmentent que les banques peuvent augmenter leurs revenus grâce aux cartes de crédit.
cependant, dong zheng estime que les cartes de crédit bancaires actuelles devraient accorder davantage d'attention aux habitudes de consommation des consommateurs, afin d'introduire de nouveaux produits pour inciter les clients à utiliser des cartes de crédit.
« les ventes au détail totales de biens de consommation continuent de baisser, en particulier la consommation de certains produits de luxe et d'appareils électroménagers, qui a considérablement diminué, mais les biens de consommation courante tels que la restauration, l'alimentation, les médicaments, etc., maintiennent leur dynamique de croissance », a-t-il suggéré. peut réduire les remises antérieures sur la consommation de produits de luxe, etc. droits et intérêts qui augmentent les remises rigides sur la consommation.
le journaliste de beijing news shell finance, jiang fan, et le rédacteur en chef chen li, ont relu wang xin.
