2024-08-19
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Journaliste d'actualités d'interface |
Editeur d'actualités de l'interface | Jiang Yiman
Depuis que la Central Financial Work Conference a clairement proposé « cinq articles majeurs sur la finance technologique, la finance verte, la finance inclusive, le financement des retraites et la finance numérique », diverses institutions financières ont trouvé un écho entre elles et ont montré leurs atouts.
Demandez au canal où il peut être si clair que seule la source d'eau vive peut venir. En tant que premier des « cinq grands articles », d’où vient la vitalité du financement de la science et de la technologie ? Récemment, les journalistes de Jiemian News ont découvert dans une enquête que, bien que les entreprises technologiques aient encore des problèmes et des difficultés telles que « n'osent pas prêter ou investir » parce qu'elles « ne peuvent pas comprendre ou voir à travers », certaines institutions bancaires ont construit des solutions à long terme dans le domaine financier. services.L'écosystème technologique et financier cyclique, tridimensionnel et diversifié abandonne les idées traditionnelles d'hypothèque d'actifs ou de garantie de personne morale, fournit aux entreprises technologiques des services précis tout au long du cycle de vie et injecte de la vitalité financière dans le terrain fertile de l'innovation technologique.
Dans le même temps, le montant des fonds de prêt ne constitue pas un indicateur d'évaluation unique et chaque entreprise technologique a des conditions et des talents différents. Ce n'est que lorsque les entreprises technologiques coopèrent avec les banques pour obtenir des produits financiers qui correspondent réellement à leur propre stade de développement qu'elles pourront prospérer sous l'infiltration de « l'eau vive » financière.
Lorsque les entreprises technologiques à un stade précoce se lancent sur la piste, elles ajustent leur orientation de développement en fonction de l'environnement du marché, et leurs besoins de fonds sont à la fois urgents et éphémères. À en juger par les idées d'octroi de crédit des banques traditionnelles, ce type d'entreprise devient souvent facilement un angle mort en matière de services.
Kuoran Biomedical Technology (Shanghai) Co., Ltd. (ci-après dénommée Kuoran Biotech) est une entreprise spécialisée et innovante qui se concentre sur la recherche translationnelle et l'application de la médecine de précision contre le cancer, tout en fournissant des services de tests à plus de 500 hôpitaux et centres scientifiques. instituts de recherche à travers le pays. D'une part, nous prévoyons de promouvoir l'équipement de pathologie de nouvelle génération basé sur la technologie d'immunohistochimie à fluorescence multiplex développée et produite indépendamment par l'entreprise dans un plus grand nombre d'hôpitaux, afin que les médecins puissent effectuer le test à l'hôpital, ce qui rend le processus de diagnostic plus efficace.
Bu Lingbin, président de Kuoran Biotech, a déclaré dans une interview que le plus gros investissement de l'entreprise ces dernières années a été dans des fonds de recherche et développement. Compte tenu de la situation économique actuelle et de l'environnement du marché des capitaux, la société a fait preuve d'un haut degré de flexibilité et de responsabilité stratégique et a décidé de procéder à des ajustements précis du portefeuille de projets actuel et de concentrer ses précieuses ressources sur les projets qui ont obtenu l'enregistrement d'un dispositif médical. licences ou sont sur le point d'entrer dans la phase clinique. Obtenir des produits sous licence, apportant ainsi un flux de trésorerie stable et une influence initiale sur le marché à l'entreprise.
Au second semestre 2023, alors que l'entreprise se développait et que la demande d'espaces de bureau augmentait, Kuoran Biotech a déménagé à Pujiang International Life and Health City, dans le district de Minhang, à Shanghai, et a lancé une solution intégrée de pathologie de nouvelle génération auto-développée, couvrant un variété d'auto-développés Un ensemble complet d'instruments, de réactifs et de logiciels pour la détection du microenvironnement tumoral, de la coloration fluorescente entièrement automatique, de l'imagerie pathologique quantitative entièrement automatique au logiciel d'analyse d'images pathologiques.
La succursale de Shanghai de la Shanghai Pudong Development Bank a rapidement capté la demande d'utilisation du capital de Kuoran Biotech et a fourni à l'entreprise le produit « Puxin Loan », prêtant 5 millions de yuans. Selon les rapports, le « Prêt Puxin » est un produit de prêt de fonds de roulement destiné aux petites, moyennes et microentreprises possédant des qualifications scientifiques et technologiques, fournissant aux entreprises qualifiées un fonds de roulement pour leur chiffre d'affaires quotidien.
Au cours du processus de coopération, Bu Lingbin a été profondément impressionné par la compréhension et les recherches approfondies du directeur de compte de la Shanghai Pudong Development Bank sur l'industrie biopharmaceutique, par son grand professionnalisme et sa sensibilité au secteur, et par les produits de prêt recommandés qui étaient très adaptés au cycle de développement de l'entreprise et appartenait à la ligne. Empruntez en ligne, le cycle de prêt est court et vous pouvez emprunter et rembourser à tout moment. Il n'est pas nécessaire de vous déconnecter pour retirer de l'argent. Cela complète non seulement le fonds de roulement, mais soutient également le développement de l'entreprise avec des coûts d'investissement inférieurs.
Fang Yijing, vice-président de la branche scientifique et technologique de Zhangjiang de la Banque de développement de Shanghai Pudong, a déclaré que les services bancaires ne sont pas simplement un simple prêt, mais fournissent également des services correspondants basés sur les besoins des entreprises à différents stades. Les entreprises d’innovation scientifique et technologique se caractérisent généralement par des investissements élevés en R&D, une itération technologique rapide et une grande incertitude sur le marché. Leurs revenus et leur rentabilité sont souvent volatiles. Par conséquent, nous abandonnons l'approche bancaire traditionnelle consistant à s'appuyer uniquement sur des hypothèques d'actifs ou des garanties de personnes morales, et nous nous concentrons davantage sur une compréhension globale des entreprises et une vision approfondie du développement de l'industrie.
C’est la quintessence du service de la Shanghai Pudong Development Bank aux entreprises scientifiques et technologiques de Shanghai. Fin mars 2024, la succursale de la banque à Shanghai servait environ 12 000 entreprises technologiques, soit plus de 90 % des entreprises cotées au Conseil de l'innovation scientifique et technologique de Shanghai, et l'ampleur des prêts technologiques dépassait les 100 milliards de yuans.
Des prêts de crédit d'une valeur de plusieurs millions ou dizaines de millions peuvent apporter une « pluie opportune » à une entreprise en démarrage, mais pour les entreprises scientifiques et technologiques qui sont entrées dans la voie du développement et souhaitent parcourir le cycle, pendant la période de pointe des investissements et de l'exploitation en R&D flux de trésorerie, La situation n'est pas bonne pour le moment et la demande de fonds de prêts non garantis a atteint des centaines de millions. Comment les banques devraient-elles juger si elles ont un bon potentiel de croissance ?
trépiedKang ShengIl s'agit d'une société de services de développement et de production sous contrat (CDMO) de premier plan au monde. Elle a été sélectionnée comme l'une des « entreprises licornes potentielles de Chine », la « plateforme pilote de transformation des réalisations scientifiques et technologiques » et l'« entreprise Optics Valley Gazelle » de Wuhan. L’industrie dans laquelle elle opère est à la fois très intensive en R&D et fortement affectée par les « effets d’échelle ».
Après réorganisation et fonctionnement indépendant en 2020, DingKang ShengLes choses se trouvent dans une période critique de transformation.
selon trépiedKang ShengSelon Wei Jianzhong, président de CDMO, la société avait à l'époque un besoin urgent d'augmenter sa part de marché dans le domaine des CDMO, mais les caractéristiques du secteur, à savoir des retards de paiement des clients et des périodes de comptes incertaines, l'obligeaient à préparer des fonds suffisants pour faire face aux besoins quotidiens. opérations et urgences.
D’un autre côté, le marché mondial des CDMO atteint des centaines de milliards et se trouve toujours dans une période de croissance rapide. Selon les caractéristiques de l'industrie, afin d'assurer la rentabilité et la compétitivité de l'entreprise sur le marché, il est nécessaire de planifier à l'avance et de construire une capacité de production suffisante en fonction de la demande du marché. Wei Jianzhong a déclaré que dans ce processus, il était nécessaire non seulement de prêter attention au volume actuel des commandes, mais également de prévoir les tendances du marché et les besoins des clients au cours des prochaines années, afin de formuler un plan raisonnable d'expansion de la capacité de production.
À cette époque, de nombreuses banques exerçaient encore des activités de crédit sur la base du concept de risque selon lequel l'hypothèque était reine. À ce stade, la succursale de Wuhan de la Shanghai Pudong Development Bank a enfreint les règles et a accordé un prêt de 90 millions de yuans pour répondre à ses besoins de liquidités.
Selon Tianye, directeur général du département de financement scientifique et technologique de la succursale de Wuhan de la Shanghai Pudong Development Bank, il s'agit d'une enquête approfondie sur Ding.Kang Shengdes médicaments et de l’industrie biopharmaceutique dans son ensemble. Ce prêt de 90 millions était le prêt le plus important accordé à une entreprise de R&D par la succursale de Wuhan à l'époque. Cette décision a également conduit d'autres banques à commencer à s'intéresser à Ding.Kang ShengAider les entreprises à se développer ensemble.
Cela a jeté les bases de la confiance pour la poursuite de la coopération entre les deux parties. 2022, DingKang ShengLa capacité de production de la première phase de l'usine n'était pas en mesure de répondre aux besoins de l'entreprise à ce moment-là. Il était prévu de démarrer la construction de la deuxième phase du projet à l'avance, d'étendre la production et de moderniser complètement les processus de recherche, de développement et de production. technologie.
Après avoir pris connaissance du plan de construction du projet de l'entreprise, la succursale de Wuhan de la Shanghai Pudong Development Bank a présenté à l'entreprise les politiques pertinentes en matière de remises sur les prêts pour le renouvellement des équipements émises par la Commission nationale du développement et de la réforme. Sur la base de cette politique, elle a personnalisé les plans de services financiers pour l'entreprise. et a fourni 250 millions de yuans de soutien financier. Le prêt a été inclus dans le catalogue de réductions d’intérêts, permettant à l’entreprise de bénéficier d’avantages politiques.
Il convient de noter que le prêt n'a pas été entièrement hypothéqué car l'équipement de l'entreprise n'était pas encore en place. Toutefois, le secteur du CDMO est spécial. La plupart des équipements sont importés et personnalisés et l'heure d'arrivée est incertaine.
Selon Tan Lina, vice-président de la succursale Wuhan Dongxihu de la Banque de développement de Shanghai Pudong, après une communication continue entre le siège social et la succursale, il n'y avait aucune exigence stricte d'hypothéquer l'équipement comme condition préalable au retrait. les conditions et les conditions de retrait qui répondent aux besoins de l'entreprise ont été adaptées au plan de financement.
C'est sur la base de ce jugement professionnel que DingKang ShengSeules de telles entreprises scientifiques et technologiques peuvent bénéficier de meilleurs services financiers. À l'heure actuelle, la succursale de Wuhan de la Shanghai Pudong Development Bank est devenue uneKang ShengLes banques coopératives sont le premier choix pour les choses. Fin mars 2024, la succursale de Wuhan de la Shanghai Pudong Development Bank a servi plus de 1 700 entreprises technologiques, avec un solde de prêts technologiques de plus de 17 milliards de yuans, et a servi plus de 240 entreprises spécialisées et nouvelles « petits géants », avec un taux de couverture des services de plus de 35 %. Il existe plus de 600 entreprises spécialisées et nouvelles au niveau provincial, avec un taux de couverture des services de près de 20 %.
Les journalistes de Jiemian News ont découvert dans leurs recherches que, afin de répondre de manière flexible aux divers besoins des entreprises technologiques à différents stades, les banques construisent un écosystème de finance technologique à cycle long, tridimensionnel et diversifié.
Par exemple, en s'appuyant sur les ressources de l'écosystème technologique et financier accumulées par la banque au fil des ans, elle a largement fait appel à des partenaires du gouvernement, de l'industrie, du monde universitaire, de la recherche, de la finance et d'autres domaines pour ouvrir le « premier kilomètre » de l'innovation et de l'entrepreneuriat technologique. entreprises et ouvrir le « dernier kilomètre » pour la transformation des réalisations scientifiques et technologiques, à travers des services de cycle de vie complet, accompagnant les entreprises à prospérer.
Dans le même temps, les équipes de talents des banques sont également confrontées à des exigences nouvelles et toujours plus élevées.
Qu'il s'agisse d'une créature Kuoran ou d'un trépiedKang ShengLorsqu’il s’agit de coopération avec les banques, le mot « professionnel » est indissociable. Pour un secteur comme la biomédecine, qui constitue un seuil pour le public, ce que fait exactement une entreprise, dans quelle mesure elle le fait et si elle a un potentiel de développement, tout cela impose des exigences plus élevées en matière de capacités professionnelles des banques. Ensuite, en ce qui concerne les secteurs plus sophistiqués tels que les circuits intégrés et les puces, les banquiers doivent devenir des « experts du secteur ».
Du point de vue de l'entreprise, ce n'est que lorsqu'un banquier a une compréhension complète de l'entreprise qu'il peut avoir un dialogue plus approfondi avec le fondateur, porter un meilleur jugement sur les besoins en capitaux de l'entreprise et réaliser l'apport de fonds ainsi que les recherches et les efforts de l'entreprise. besoins de développement.
Par conséquent, de nombreuses banques ont commencé à former une équipe d'« experts du secteur » spécialisés, par exemple en affectant des évaluateurs à des secteurs spécialisés et en recrutant des talents de haute qualité issus de secteurs spécialisés pour rejoindre l'équipe de la banque.
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