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Interface News Reporter | Zhang Xiaoyun

Interface-News-Editor | Jiang Yiman

Seitdem die Central Financial Work Conference eindeutig „fünf Hauptartikel zu Technologiefinanzierung, grüner Finanzierung, inklusiver Finanzierung, Rentenfinanzierung und digitaler Finanzierung“ vorgeschlagen hat, haben verschiedene Finanzinstitute Resonanz gefunden und ihre Stärken unter Beweis gestellt.

Fragen Sie den Kanal, wo er so klar sein kann, dass nur die Quelle lebendigen Wassers kommen kann. Als erster der „Fünf großen Artikel“: Woher kommt die Vitalität der Wissenschafts- und Technologiefinanzierung? Kürzlich stellten Reporter von Jiemian News in einer Umfrage fest, dass Technologieunternehmen zwar immer noch Schwachstellen und Schwierigkeiten haben, wie z. B. „es nicht wagen, Kredite zu vergeben oder zu investieren“, weil sie „es nicht verstehen oder durchschauen können“, einige Bankinstitute jedoch langfristige Lösungen im Finanzbereich entwickelt haben Das zyklische, dreidimensionale und diversifizierte Technologie- und Finanzökosystem verlässt die traditionellen Vorstellungen von Vermögenshypotheken oder Garantien für juristische Personen, bietet Technologieunternehmen präzise Dienstleistungen über den gesamten Lebenszyklus und bringt finanzielle Vitalität in den fruchtbaren Boden für technologische Innovationen.

Gleichzeitig ist die Höhe der Kreditmittel kein alleiniger Bewertungsindikator und jedes Technologieunternehmen verfügt über unterschiedliche Bedingungen und Talente. Nur wenn Technologieunternehmen mit Banken zusammenarbeiten, um Finanzprodukte zu erhalten, die wirklich ihrem eigenen Entwicklungsstand entsprechen, können sie unter der Infiltration von finanziellem „lebendigem Wasser“ gedeihen.

Kuoran Biotechnology: Start-ups konzentrieren sich auf Krediteffizienz

Wenn sich Technologieunternehmen in der Anfangsphase auf der Rennstrecke befinden, passen sie ihre Entwicklungsrichtung an das Marktumfeld an und ihr Bedarf an Finanzmitteln ist sowohl dringend als auch flüchtig. Gemessen an den Kreditvergabeideen traditioneller Banken wird diese Art von Unternehmen oft leicht zu einem blinden Fleck im Dienstleistungsbereich.

Kuoran Biomedical Technology (Shanghai) Co., Ltd. (im Folgenden als Kuoran Biotech bezeichnet) ist ein solch spezialisiertes und innovatives Unternehmen, das sich auf die translationale Forschung und Anwendung präziser Krebsmedizin konzentriert und gleichzeitig Testdienstleistungen für mehr als 500 Krankenhäuser und wissenschaftliche Einrichtungen anbietet Forschungseinrichtungen im ganzen Land planen, die Pathologiegeräte der nächsten Generation, die auf der vom Unternehmen unabhängig entwickelten und hergestellten Multiplex-Fluoreszenz-Immunhistochemie-Technologie basieren, in mehr Krankenhäusern zu fördern, damit Ärzte den Test im Krankenhaus durchführen können den Diagnoseprozess effizienter.

Bu Lingbin, Vorsitzender von Kuoran Biotechnology, sagte in einem Interview, dass die größte Investition des Unternehmens in den letzten Jahren in Forschungs- und Entwicklungsfonds geflossen sei. Angesichts der aktuellen Wirtschaftslage und des Kapitalmarktumfelds hat das Unternehmen ein hohes Maß an strategischer Flexibilität und Verantwortung bewiesen und beschlossen, Feinanpassungen am aktuellen Projektportfolio vorzunehmen und seine wertvollen Ressourcen auf diejenigen Projekte zu konzentrieren, die eine Medizinprodukteregistrierung erhalten haben Lizenzen erwerben oder kurz vor dem Eintritt in die klinische Phase stehen, um dem Unternehmen einen stabilen Cashflow und anfänglichen Markteinfluss zu verschaffen.

In der zweiten Hälfte des Jahres 2023, als das Unternehmen expandierte und die Nachfrage nach Büroflächen stieg, zog Kuoran Biotech in die Pujiang International Life and Health City, Minhang District, Shanghai, und brachte eine selbst entwickelte integrierte Pathologielösung der nächsten Generation auf den Markt, die Folgendes abdeckt: Eine Vielzahl von selbst entwickelten Instrumenten, Reagenzien und Software zur Erkennung der Tumormikroumgebung, von der vollautomatischen Fluoreszenzfärbung über die vollautomatische quantitative Pathologiebildgebung bis hin zur pathologischen Bildanalysesoftware.

Die Shanghai-Niederlassung der Shanghai Pudong Development Bank erkannte schnell die Nachfrage von Kuoran Biotech nach Kapitaleinsatz und stellte dem Unternehmen das Produkt „Puxin Loan“ zur Verfügung, das einen Kredit in Höhe von 5 Millionen Yuan gewährte. Berichten zufolge handelt es sich bei „Puxin Loan“ um ein Betriebsmittelkreditprodukt für kleine, mittlere und Kleinstunternehmen mit wissenschaftlichen und technischen Qualifikationen, das qualifizierten Unternehmen Betriebskapital für den täglichen Betriebsumsatz zur Verfügung stellt.

Während des Kooperationsprozesses war Bu Lingbin tief beeindruckt von dem umfassenden Verständnis und der Forschung des Kundenbetreuers der Shanghai Pudong Development Bank in der biopharmazeutischen Industrie, seiner ausgeprägten Branchenprofessionalität und Sensibilität, und die empfohlenen Kreditprodukte waren sehr gut für den Entwicklungszyklus des Unternehmens geeignet Zur Linie „Online leihen“ gehört, dass die Kreditlaufzeit kurz ist und Sie jederzeit Geld leihen und zurückzahlen können. Dies ergänzt nicht nur das Betriebskapital, sondern unterstützt auch die Geschäftsentwicklung mit geringeren Kapitalkosten.

Fang Yijing, stellvertretender Präsident der Zhangjiang Science and Technology Branch der Shanghai Pudong Development Bank, sagte, dass Bankdienstleistungen nicht nur ein einfacher Kredit seien, sondern auch entsprechende Dienstleistungen auf der Grundlage der Bedürfnisse von Unternehmen in verschiedenen Phasen erbringen würden. Wissenschafts- und Technologieinnovationsunternehmen zeichnen sich in der Regel durch hohe Investitionen in Forschung und Entwicklung, schnelle Technologieiteration und große Marktunsicherheit aus. Ihre Einnahmen und Rentabilität weisen häufig Volatilität auf. Deshalb geben wir den traditionellen Bankansatz auf, der sich ausschließlich auf Vermögenshypotheken oder Garantien für juristische Personen verlässt, und konzentrieren uns stattdessen mehr auf ein umfassendes Verständnis von Unternehmen und tiefgreifende Einblicke in die Branchenentwicklung.

Dies ist der Inbegriff des Dienstes der Shanghai Pudong Development Bank für Shanghais wissenschaftliche und technologische Unternehmen. Bis Ende März 2024 hat die Shanghai-Filiale der Bank rund 12.000 Technologieunternehmen betreut, mehr als 90 % der im Science and Technology Innovation Board in Shanghai gelisteten Unternehmen, und der Umfang der Technologiekredite hat 100 Milliarden Yuan überschritten.

StativKang ShengDinge: Win-Win-Kooperation ohne Sicherheiten während der Restrukturierungs- und Transformationsphase

Kredite im Wert von mehreren Millionen oder mehreren zehn Millionen können einem Start-up-Unternehmen „rechtzeitigen Regen“ bescheren, aber für Wissenschafts- und Technologieunternehmen, die in den Entwicklungspfad eingetreten sind und den Zyklus durchlaufen möchten, geschieht dies in der Hochphase der F&E-Investitionen und des Betriebs Cashflow: Die Situation ist derzeit nicht gut und die Nachfrage nach unbesicherten Kreditfonds hat Hunderte Millionen erreicht. Wie sollten Banken beurteilen, ob ein gutes Wachstumspotenzial besteht?

StativKang ShengEs ist ein weltweit führendes Unternehmen für Auftragsentwicklung und Produktionsdienstleistungen (CDMO). Es wurde als eines der „Potenziellen Einhornunternehmen Chinas“, als „Scientific and Technological Achievements Transformation Pilot Platform“ und als „Optics Valley Gazelle Enterprise“ ausgewählt. Die Branche, in der das Unternehmen tätig ist, ist sowohl sehr forschungs- und entwicklungsintensiv als auch stark von „Skaleneffekten“ betroffen.

Nach der Umstrukturierung und dem eigenständigen Betrieb im Jahr 2020 hat DingKang ShengDie Dinge befinden sich in einer kritischen Phase des Wandels.

Laut StativKang ShengLaut Wei Jianzhong, Präsident von CDMO, musste das Unternehmen zu diesem Zeitpunkt dringend seinen Marktanteil im CDMO-Bereich erhöhen, aber die Branchenmerkmale verzögerter Kundenzahlungen und ungewisser Kontolaufzeiten erforderten die Bereitstellung ausreichender Mittel für die tägliche Bewältigung Operationen und Notfälle.

Andererseits erreicht der globale CDMO-Markt ein Volumen von Hunderten Milliarden und befindet sich immer noch in einer Phase schnellen Wachstums. Um die Rentabilität und Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens auf dem Markt sicherzustellen, ist es entsprechend den Merkmalen der Branche erforderlich, im Voraus zu planen und ausreichende Produktionskapazitäten entsprechend der Marktnachfrage aufzubauen. Wei Jianzhong sagte, dass es bei diesem Prozess nicht nur notwendig sei, auf das aktuelle Auftragsvolumen zu achten, sondern auch Markttrends und Kundenbedürfnisse in den nächsten Jahren vorherzusagen, um einen vernünftigen Plan zur Erweiterung der Produktionskapazität zu formulieren.

Damals führten viele Banken Kreditgeschäfte noch auf der Grundlage des Risikokonzepts der Hypothek als König durch. Zu diesem Zeitpunkt verstieß die Wuhan-Filiale der Shanghai Pudong Development Bank gegen die Regeln und stellte ein Kreditdarlehen in Höhe von 90 Millionen Yuan zur Verfügung, um ihren Liquiditätsbedarf zu decken.

Laut Tianye, General Manager der Abteilung für Wissenschafts- und Technologiefinanzierung der Wuhan-Filiale der Shanghai Pudong Development Bank, handelt es sich hierbei um eine eingehende Untersuchung von DingKang ShengArzneimittel und die biopharmazeutische Industrie insgesamt. Dieses 90-Millionen-Darlehen war zu dieser Zeit das größte Kreditdarlehen, das die Wuhan-Niederlassung einem Forschungs- und Entwicklungsunternehmen gewährte. Dieser Schritt veranlasste auch andere Banken, Ding Aufmerksamkeit zu schenken.Kang ShengUm Unternehmen dabei zu helfen, sich gemeinsam zu entwickeln.

Damit wurde der Grundstein für Vertrauen für die weitere Zusammenarbeit zwischen beiden Parteien gelegt. 2022, DingKang ShengDie Produktionskapazität der ersten Phase des Werks konnte den damaligen Geschäftsbedarf nicht decken. Es war geplant, mit dem Bau der zweiten Phase des Projekts im Voraus zu beginnen, die Produktion zu erweitern und die Prozessforschung, -entwicklung und -produktion umfassend zu modernisieren Technologie.

Nachdem die Shanghai Pudong Development Bank Wuhan Branch vom Projektbauplan des Unternehmens erfahren hatte, stellte sie dem Unternehmen die entsprechenden Richtlinien zu Darlehensrabatten für die Erneuerung der Ausrüstung vor, die von der Nationalen Entwicklungs- und Reformkommission herausgegeben wurden. Auf der Grundlage dieser Richtlinien wurden Finanzdienstleistungspläne für das Unternehmen angepasst und stellte 250 Millionen Yuan an finanzieller Unterstützung bereit. Das Darlehen wurde in den Zinsrabattkatalog aufgenommen, so dass das Unternehmen von den Policenvorteilen profitieren konnte.

Es ist erwähnenswert, dass das Darlehen nicht vollständig verpfändet war, da die Ausrüstung des Unternehmens noch nicht vorhanden war. Allerdings ist die CDMO-Branche etwas Besonderes, und die Ankunftszeit ist ungewiss.

Laut Tan Lina, stellvertretender Präsident der Wuhan Dongxihu-Filiale der Shanghai Pudong Development Bank, bestand nach kontinuierlicher Kommunikation zwischen der Zentrale und der Filiale keine zwingende Anforderung, Ausrüstung zu verpfänden, da dies eine Voraussetzung für den Rückzug war Konditionen und Auszahlungsbedingungen wurden auf die Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten.

Es basiert auf diesem professionellen Urteil, dass DingKang ShengNur solche wissenschaftlichen und technologischen Unternehmen können in den Genuss besserer Finanzdienstleistungen kommen. Derzeit ist die Wuhan-Filiale der Shanghai Pudong Development Bank zu einer gewordenKang ShengGenossenschaftsbanken sind hier die erste Wahl. Bis Ende März 2024 hat die Wuhan Branch der Shanghai Pudong Development Bank mehr als 1.700 Technologieunternehmen mit einem Technologiekreditsaldo von mehr als 17 Milliarden Yuan betreut und mehr als 240 spezialisierte und neue „kleine Riesen“-Unternehmen betreut eine Serviceabdeckungsrate von über 35 % Es gibt mehr als 600 spezialisierte und neue Unternehmen auf Provinzebene mit einer Serviceabdeckungsrate von fast 20 %.

Höhere Anforderungen: Aufbau eines professionellen Talentteams und eines wissenschaftlichen und technologischen Innovationsökosystems

Die Reporter von Jiemian News stellten bei ihrer Untersuchung fest, dass Banken ein langzyklisches, dreidimensionales und diversifiziertes Technologie-Finanz-Ökosystem aufbauen, um den unterschiedlichen Anforderungen technologiebasierter Unternehmen in verschiedenen Phasen flexibel gerecht zu werden.

Beispielsweise hat die Bank auf der Grundlage der von der Bank im Laufe der Jahre angesammelten Ressourcen des Technologie- und Finanzökosystems in großem Umfang Partner aus Regierung, Industrie, Wissenschaft, Forschung, Finanzwesen und anderen Bereichen zusammengebracht, um die „erste Meile“ der Innovation und des Unternehmertums für die Technologie zu ebnen Unternehmen und eröffnen die „letzte Meile“ für die Transformation wissenschaftlicher und technologischer Errungenschaften durch Dienstleistungen rund um den gesamten Lebenszyklus, die Unternehmen zum Erfolg begleiten.

Gleichzeitig stehen auch die Talentteams der Banken vor neuen und höheren Anforderungen.

Ob es sich um eine Kuoran-Kreatur oder ein Stativ handeltKang ShengWenn es um die Zusammenarbeit mit Banken geht, ist das Wort „professionell“ nicht zu trennen. Für eine Branche wie die Biomedizin, die für die Öffentlichkeit eine gewisse Hürde darstellt, stellen die Frage, was ein Unternehmen genau macht, wie gut es ist und ob es Entwicklungspotenzial hat, höhere Anforderungen an die professionelle Leistungsfähigkeit von Banken. Wenn man sich dann anspruchsvollere Branchen wie integrierte Schaltkreise und Chips anschaut, müssen Banker zu „Branchenexperten“ werden.

Aus Unternehmenssicht kann ein Banker nur dann einen tiefergehenden Dialog mit dem Gründer führen, den Kapitalbedarf des Unternehmens besser beurteilen und die Mittelversorgung sowie die Forschungs- und Forschungsaktivitäten des Unternehmens realisieren, wenn er das Unternehmen vollständig versteht Entwicklungsbedarf.

Daher haben viele Banken damit begonnen, ein Team spezialisierter „Branchenexperten“ aufzubauen, indem sie beispielsweise Gutachter spezialisierten Branchen zuordnen und hochqualifizierte Talente aus spezialisierten Branchen für das Bankteam rekrutieren.