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Lorsque vous dînez dans un restaurant, utilisez votre téléphone portable pour scanner le code QR Alipay du commerçant lors du paiement, et le paiement peut être effectué en quelques secondes, allez au cinéma avec un groupe d'amis, ouvrez votre portefeuille WeChat et payez sans frais ; en espèces... La taille du marché du tiers paiement de mon pays a atteint le niveau de mille milliards de yuans.

Le 19 juillet, le journaliste a appris que le marché du Jiangxi était « turbulent » : le renouvellement de la licence de paiement par un tiers de Jiangxi Paytong Information Technology Co., Ltd. (ci-après dénommé Paytm), l'un des deux seuls établissements de paiement personnes morales , a été suspendu. De grands acteurs tels qu'Alipay et Tenpay ont successivement créé des succursales dans le Jiangxi, et il existe plus de 30 sociétés de paiement tiers dans le Jiangxi.

Les initiés de l'industrie ont souligné que le mécanisme de marché de la survie du plus fort accélère la transformation et la modernisation du secteur des paiements, montrant une direction de développement standardisée, professionnelle et diversifiée.

Les clients paient en utilisant des codes QR.

Le secteur accélère ses remaniements et les licences de tiers payant diminuent

Récemment, deux nouvelles dynamiques concernant les licences de paiement par tiers ont attiré l'attention de l'industrie. Tout d’abord, le 9 juillet, les agréments de tiers payant détenus par 16 établissements de tiers payant ont expiré. Selon la réglementation en vigueur, une licence de tiers payant est renouvelée tous les cinq ans. Le fait qu'elle soit renouvelée avec succès ou non est lié à sa capacité à continuer de fonctionner. Le périmètre d'activité de ces 16 établissements de paiement tiers couvre le paiement sur Internet, l'acquisition de cartes bancaires, le paiement par téléphone mobile, l'émission et l'acceptation de cartes prépayées, etc. Parmi eux, plus de 10 établissements tiers payants interviennent dans le paiement sur Internet.

Deuxièmement, le 5 juillet, la Banque populaire de Chine a annoncé les informations sur le renouvellement des licences de paiement tiers (sixième lot en juillet 2023). Parmi les 18 licences de paiement tiers à renouveler, 12 établissements de paiement tiers ont réussi et. 2 L'examen a été suspendu, 2 sociétés n'ont pas renouvelé leur examen et les 2 sociétés restantes se sont volontairement retirées. Parmi eux, Huiming Business Services Co., Ltd. (ci-après dénommé Huiming Business), un établissement de paiement tiers enregistré dans le Jiangxi, a été renouvelé.

La licence de paiement tiers, à savoir la « licence commerciale de paiement », est un certificat de qualification du secteur non financier délivré par la Banque populaire de Chine conformément aux lois et réglementations en vigueur afin de renforcer la gestion des institutions non financières engagées dans entreprise de paiement. Les types d'activités comprennent l'acquisition de cartes bancaires, le paiement sur Internet, le paiement mobile, le paiement par télévision, le paiement par ligne fixe ainsi que l'émission et l'acceptation de cartes prépayées.

Ces dernières années, le mécanisme de marché de la survie du plus fort accélère le remaniement du secteur du tiers payant, et le nombre de licences de tiers payant a diminué. Les données de la Banque populaire de Chine montrent que depuis la délivrance du premier lot de licences de paiement par tiers en mai 2011, un total de 271 licences de paiement par tiers ont été délivrées au cours des dix dernières années. Au 15 juillet, le nombre total avait été réduit à 178 et un total de 93 billets avaient été annulés. Parmi elles, les licences de tiers payant pour les activités de cartes prépayées représentent la grande majorité.

Il n'y a que deux établissements de paiement personnes morales dans le Jiangxi, dont l'un a « quelque chose d'étrange »

Depuis longtemps, à Nanchang et même au Jiangxi, seuls Paypay et Huiming Commerce ont obtenu des licences de paiement tiers délivrées par la Banque populaire de Chine. Parmi elles, l'activité de Paypay est l'émission et l'acceptation de cartes prépayées, couvrant la province de Jiangxi ; Business Business est l'émission et l'acceptation de cartes prépayées et a émis la « Yitong Card ».

Toutefois, les actionnaires et le représentant légal de Huiming Commerce ont depuis été modifiés et approuvés par la Banque populaire de Chine. Tous les actionnaires d'origine se sont retirés et Huiming Business est devenue une filiale d'une société du groupe de Shanghai. Huiming Business est principalement engagée dans l'émission et l'acceptation de cartes prépayées et sa couverture commerciale comprend le Jiangxi, le Hubei et Shanghai. Selon des informations publiques, la marque de paiement commerciale de Huiming est Chexiangpay, qui est une marque O2O pour le paiement de la vie automobile. En mai 2015, elle a lancé pour la première fois une carte de membre avec des fonctions connexes telles que le paiement de recharge et l'échange de points.

En tant que première institution du Jiangxi à obtenir une licence de paiement par un tiers, Paypay a été créée en mars 2007 et cotée sur le nouveau marché OTC en mai 2017. Son activité principale est de fournir aux clients l'émission de cartes prépayées en s'appuyant sur son propre tiers. services de licence et de technologie de paiement et d'acceptation, services de développement de plates-formes logicielles informatiques et de conseils techniques, ainsi que services de centres commerciaux de vente au détail O2O.

Le 8 avril 2021, PayTong a annoncé la suspension des activités à partir du 9 avril 2021, car « en fonction des besoins de développement commercial et de planification stratégique à long terme de l'entreprise ».

Selon le site Internet de la Banque populaire de Chine, la licence de paiement détenue par Paypay a été autorisée pour la première fois le 27 juin 2012, et a depuis été renouvelée et sera valable jusqu'au 26 juin 2022. En juin 2022, le renouvellement de la licence de paiement PayTong sera suspendu.

Le 19 juillet, le journaliste a tenté de se connecter au site officiel de Paytm et a constaté qu'il ne pouvait plus être ouvert. Au moment de mettre sous presse, le journaliste a appelé à plusieurs reprises le responsable de PayTong, mais personne n'a répondu.

La réglementation se durcit et de nombreux établissements de paiement se déploient sur le marché du Jiangxi

Depuis 2016, la délivrance de licences de tiers paiement a été renforcée. Après la délivrance du huitième lot de licences, aucune nouvelle licence de tiers paiement n'a été approuvée, ce qui signifie que le marché des licences de tiers paiement est entré dans la phase de stockage.

« Bien qu'il ne soit pas trop tard pour commencer, dans le contexte du développement de l'industrie, Huiming Business, Paypay, etc. sont des « juniors » dans l'industrie des paiements tiers, et les « plus forts sont toujours forts » dans le secteur tiers du Jiangxi. Le marché des paiements de fête est évident. » Les vétérans du secteur financier du Jiangxi ont déclaré qu'au cours des dernières années, des établissements de paiement ont créé des succursales dans le Jiangxi, notamment Alipay, Tenpay et d'autres géants, et que la concurrence sur le marché est très féroce. Actuellement, à l'exception de PayTong, Yibao Pay et Fuyou Pay, qui se sont retirés du marché d'acquisition de cartes bancaires du Jiangxi, plus de 30 établissements de paiement opèrent dans le Jiangxi.

En fait, si l’on considère uniquement l’activité d’acquisition, elle est actuellement principalement divisée en deux principales entités acquéreuses : les banques et les établissements de paiement tiers, y compris les terminaux de point de vente traditionnels, les terminaux intelligents et les paiements globaux mobiles. Avec la pénétration des paiements mobiles et l'évitement des risques associés tels que le glissement des cartes de crédit, l'acquisition de codes QR devient le premier choix des petits et micro-commerçants. Par conséquent, lorsque de nombreuses institutions utilisent des codes QR pour acquérir des commandes, elles accordent aux commerçants des réductions relativement importantes, telles que la réduction des frais de traitement et l'octroi de subventions. La concurrence est devenue féroce et certaines violations ont suivi.

Le 20 juin, la succursale du Jiangxi de la Banque populaire de Chine a imposé des sanctions administratives à la succursale du Jiangxi de Suixingfu Payment Co., Ltd., ce qui a attiré l'attention du marché. Les informations sur les sanctions montrent que la succursale de Jiangxi de Suixingfu Payment Co., Ltd. n'a pas transmis de manière complète et exacte les informations de transaction pertinentes conformément à la réglementation. Elle a été condamnée à une amende de 90 000 yuans et s'est vu confisquer des gains illégaux de 482,38 yuans.

Le marché estime généralement que, même si le montant de l'amende peut paraître minime pour les établissements de paiement tiers, il s'agit d'un avertissement fort qui montre la détermination et l'attitude des régulateurs à renforcer la surveillance.

Le 2 juillet, la succursale du Jiangxi de la Banque populaire de Chine a de nouveau imposé des sanctions administratives aux établissements de paiement tiers. Huiming Business a été condamnée à une amende de 330 000 yuans pour irrégularités dans les activités de recharge de cartes prépayées.

« Dans ce contexte, si les établissements de paiement tiers du Jiangxi veulent « éclater », ils doivent agir en conformité et répondre activement aux politiques réglementaires pour garantir un développement commercial durable, Wang Pengbo, analyste principal du secteur financier de Broadcom. Consulting estime qu'à l'heure actuelle, le « Règlement sur la surveillance et l'administration des établissements de paiement non bancaires » a été mis en œuvre, clarifiant davantage les droits, obligations et responsabilités de toutes les parties du secteur des paiements. À l'avenir, les établissements de paiement tiers pourront utiliser leurs propres ressources pour entrer dans le segment des paiements sur la base de la conformité, conquérir le marché grâce au bouche-à-oreille et assurer un développement commercial durable.

Texte/Tulanchun Jiangnan Metropolis Daily, journaliste tous médias, Lu Yong, stagiaire Zou Jianfeng