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Ao jantar em um restaurante, use seu celular para escanear o código QR Alipay do comerciante ao finalizar a compra, e o pagamento pode ser concluído em alguns segundos, vá ao cinema com um grupo de amigos, abra sua carteira WeChat e pague sem pagar; dinheiro... O tamanho do mercado de pagamentos de terceiros do meu país atingiu o nível de um trilhão de yuans.

Em 19 de julho, o repórter soube que o mercado de Jiangxi está "turbulento": a renovação da licença de pagamento de terceiros da Jiangxi Paytong Information Technology Co., Ltd. (doravante denominada Paytm), uma das duas únicas instituições de pagamento de pessoas jurídicas , foi suspenso. Grandes players como Alipay e Tenpay criaram sucessivamente filiais em Jiangxi e existem mais de 30 empresas de pagamento terceirizadas em Jiangxi.

Os membros da indústria salientaram que o mecanismo de mercado para a sobrevivência dos mais aptos está a acelerar a transformação e a modernização da indústria de pagamentos, mostrando uma direção de desenvolvimento padronizada, profissional e diversificada.

Os clientes pagam usando códigos QR.

A indústria está acelerando a remodelação e as licenças de pagamento de terceiros estão diminuindo

Recentemente, duas notícias dinâmicas sobre licenças de pagamento de terceiros atraíram a atenção da indústria. Primeiro, em 9 de julho, expiraram as licenças de pagamento de terceiros detidas por 16 instituições de pagamento terceirizadas. De acordo com os regulamentos relevantes, uma licença de pagamento de terceiros é renovada a cada cinco anos. A renovação bem-sucedida ou não está relacionada à sua capacidade de continuar operando. O escopo de negócios dessas 16 instituições de pagamento terceirizadas abrange pagamentos pela Internet, aquisição de cartões bancários, pagamentos por telefone celular, emissão e aceitação de cartões pré-pagos, etc. Entre elas, mais de 10 instituições de pagamento terceirizadas estão envolvidas em pagamentos pela Internet.

Em segundo lugar, em 5 de julho, o Banco Popular da China anunciou as informações sobre a renovação da licença de pagamento de terceiros (sexto lote em julho de 2023). Entre as 18 licenças de pagamento de terceiros a serem renovadas, 12 instituições de pagamento de terceiros foram aprovadas com sucesso. 2 A revisão foi suspensa, 2 empresas não renovaram e as restantes 2 empresas retiraram-se voluntariamente. Entre eles, a Huiming Business Services Co., Ltd. (doravante denominada Huiming Business), uma instituição de pagamento terceirizada registrada em Jiangxi, foi renovada.

A licença de pagamento de terceiros, nomeadamente a "Licença Comercial de Pagamento", é um certificado de qualificação da indústria não financeira emitido pelo Banco Popular da China de acordo com as leis e regulamentos relevantes, a fim de fortalecer a gestão de instituições não financeiras envolvidas em negócio de pagamento. Os tipos de negócios incluem aquisição de cartão bancário, pagamento pela Internet, pagamento móvel, pagamento por TV, pagamento por telefone fixo e emissão e aceitação de cartão pré-pago.

Nos últimos anos, o mecanismo de mercado de sobrevivência do mais apto está a acelerar a remodelação da indústria de pagamentos de terceiros, e o número de licenças de pagamento de terceiros tem vindo a diminuir. Dados do Banco Popular da China mostram que desde que o primeiro lote de licenças de pagamento de terceiros foi emitido em Maio de 2011, um total de 271 licenças de pagamento de terceiros foram emitidas nos últimos dez anos. Em 15 de julho, o número total foi reduzido para 178 e um total de 93 ingressos foram cancelados. Entre eles, as licenças de pagamento de terceiros para cartões comerciais pré-pagos representam a grande maioria.

Existem apenas duas instituições de pagamento para pessoas jurídicas em Jiangxi, uma das quais tem "algo estranho"

Durante muito tempo, em Nanchang e até mesmo em Jiangxi, apenas Paypay e Huiming Commerce obtiveram licenças de pagamento de terceiros emitidas pelo Banco Popular da China. Entre eles, o negócio da Paypay é a emissão e aceitação de cartões pré-pagos, abrangendo a província de Jiangxi; Business Business é a emissão e aceitação de cartões pré-pagos, e emitiu o "Cartão Yitong".

No entanto, os acionistas e o representante legal da Huiming Commerce foram alterados e aprovados pelo Banco Popular da China. Todos os acionistas originais retiraram-se e a Huiming Business tornou-se uma subsidiária de uma empresa do grupo de Xangai. A Huiming Business está envolvida principalmente na emissão e aceitação de cartões pré-pagos e sua cobertura comercial inclui Jiangxi, Hubei e Xangai. De acordo com informações públicas, a marca de pagamento empresarial Huiming é Chexiangpay, que é uma marca O2O para pagamento de vida automóvel. Em maio de 2015, lançou pela primeira vez um cartão de membro com funções relacionadas, como pagamento de recarga e troca de pontos.

Como a primeira instituição em Jiangxi a obter uma licença de pagamento de terceiros, a Paypay foi criada em março de 2007 e listada no Novo Mercado OTC em maio de 2017. Seu principal negócio é fornecer aos clientes a emissão de cartões pré-pagos contando com seus próprios serviços de terceiros. serviços de licença e tecnologia de pagamento e aceitação, desenvolvimento de plataforma de software de computador e serviços de consultoria técnica, bem como serviços de shopping de varejo O2O.

Em 8 de abril de 2021, PayTong emitiu um anúncio para suspender as negociações a partir de 9 de abril de 2021, porque “com base nas necessidades de desenvolvimento de negócios da empresa e planejamento estratégico de longo prazo”.

De acordo com o site do Banco Popular da China, a licença de pagamento detida pela Paypay foi licenciada pela primeira vez em 27 de junho de 2012, e desde então foi renovada e será válida até 26 de junho de 2022. Em junho de 2022, a renovação da licença de pagamento PayTong será suspensa.

No dia 19 de julho, o repórter tentou fazer login no site oficial do Paytm e descobriu que não era mais possível abri-lo. Até o momento desta publicação, o repórter ligou diversas vezes para o responsável pela PayTong, mas ninguém atendeu.

A regulamentação está a tornar-se mais rigorosa e muitas instituições de pagamento estão a implantar-se no mercado de Jiangxi

Desde 2016, a emissão de licenças de pagamento de terceiros foi reforçada. Após a emissão do oitavo lote de licenças, nenhuma nova licença de pagamento de terceiros foi aprovada, o que significa que o mercado de licenças de pagamento de terceiros entrou na fase de estoque.

"Embora não seja tarde demais para começar, no contexto do desenvolvimento da indústria, Huiming Business, Paypay, etc. são 'júniors' na indústria de pagamentos de terceiros, e o padrão 'os fortes são sempre fortes' no terceiro país de Jiangxi mercado de pagamentos partidários é óbvio." Veteranos da indústria financeira de Jiangxi disseram que, nos últimos anos, as instituições de pagamento têm criado filiais em Jiangxi, incluindo Alipay, Tenpay e outros gigantes, e a concorrência no mercado é muito acirrada. Atualmente, excluindo PayTong e Yibao Pay e Fuyou Pay, que se retiraram do mercado de aquisição de cartões bancários de Jiangxi, existem mais de 30 instituições de pagamento operando em Jiangxi.

Na verdade, olhando apenas para o negócio de aquisição, este está atualmente dividido principalmente em duas grandes entidades adquirentes: bancos e instituições de pagamento terceirizadas, incluindo máquinas POS tradicionais, terminais inteligentes e pagamentos agregados móveis. Com a penetração dos pagamentos móveis e a prevenção de riscos relacionados, como a utilização de cartões de crédito, a aquisição de códigos QR está a tornar-se a primeira escolha para pequenos e micro comerciantes. Portanto, quando muitas instituições enviam códigos QR para adquirir pedidos, elas oferecem descontos relativamente grandes aos comerciantes, como redução de taxas de manuseio e fornecimento de subsídios. A concorrência tornou-se acirrada e algumas violações se seguiram.

Em 20 de junho, a sucursal de Jiangxi do Banco Popular da China impôs sanções administrativas à sucursal de Jiangxi da Suixingfu Payment Co., Ltd., o que atraiu a atenção generalizada do mercado. As informações sobre punição mostram que a filial de Jiangxi da Suixingfu Payment Co., Ltd. não conseguiu transmitir de forma completa e precisa as informações relevantes da transação de acordo com os regulamentos. Foi multada em 90.000 yuans e teve ganhos ilegais de 482,38 yuans confiscados.

O mercado geralmente acredita que embora o valor da multa possa não parecer grande para instituições de pagamento terceirizadas, é um forte alerta e mostra a determinação e atitude dos reguladores em fortalecer a supervisão.

Em 2 de julho, a Sucursal de Jiangxi do Banco Popular da China impôs mais uma vez sanções administrativas a instituições de pagamento terceirizadas. A Huiming Business foi multada em 330 mil yuans por irregularidades no negócio de recarga de cartão pré-pago.

"Neste contexto, se as instituições de pagamento terceirizadas em Jiangxi quiserem 'estourar', deverão operar em conformidade e responder ativamente às políticas regulatórias para garantir o desenvolvimento sustentável dos negócios, Wang Pengbo, analista sênior do setor financeiro da Broadcom." Consulting, acredita que, actualmente, os “Regulamentos sobre a Supervisão e Administração de Instituições de Pagamento Não Bancárias” foram implementados, clarificando ainda mais os direitos, obrigações e responsabilidades de todas as partes na indústria de pagamentos. No futuro, as instituições de pagamento terceirizadas poderão usar seus próprios recursos para entrar no segmento de pagamentos com base na conformidade, conquistar o mercado com o boca a boca e garantir o desenvolvimento sustentável dos negócios.

Texto/Tulanchun Jiangnan Metropolis Daily repórter de toda a mídia Lu Yong estagiário Zou Jianfeng