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Wenn Sie in einem Restaurant essen, scannen Sie beim Auschecken mit Ihrem Mobiltelefon den Alipay-QR-Code des Händlers, und die Zahlung kann in wenigen Sekunden abgeschlossen werden. Gehen Sie mit einer Gruppe von Freunden ins Kino, öffnen Sie Ihre WeChat-Brieftasche und zahlen Sie ohne Bargeld... Die Größe des Drittzahlungsmarktes meines Landes hat die Billionen-Yuan-Marke erreicht.

Am 19. Juli erfuhr der Reporter, dass der Jiangxi-Markt „turbulent“ sei: die Erneuerung der Drittanbieter-Zahlungslizenz von Jiangxi Paytong Information Technology Co., Ltd. (im Folgenden als Paytm bezeichnet), einem der beiden einzigen Zahlungsinstitute für juristische Personen , wurde suspendiert. Große Player wie Alipay und Tenpay haben nacheinander Niederlassungen in Jiangxi eröffnet, und es gibt mehr als 30 Drittanbieter-Zahlungsunternehmen in Jiangxi.

Brancheninsider wiesen darauf hin, dass der Marktmechanismus „Überleben des Stärkeren“ die Transformation und Modernisierung der Zahlungsbranche beschleunigt und eine standardisierte, professionelle und diversifizierte Entwicklungsrichtung aufzeigt.

Kunden zahlen mit QR-Codes.

Die Umstrukturierung in der Branche beschleunigt sich und die Zahl der Zahlungslizenzen Dritter nimmt ab

Kürzlich haben zwei dynamische Nachrichten über Zahlungslizenzen von Drittanbietern die Aufmerksamkeit der Branche auf sich gezogen. Erstens liefen am 9. Juli die Drittzahlungslizenzen von 16 Drittzahlungsinstituten aus. Gemäß den einschlägigen Vorschriften wird eine Drittzahlungslizenz alle fünf Jahre erneuert. Ob sie erfolgreich erneuert wird oder nicht, hängt von ihrer Fähigkeit ab, den Betrieb fortzusetzen. Der Geschäftsumfang dieser 16 externen Zahlungsinstitute umfasst Internetzahlungen, Bankkarten-Acquiring, Mobiltelefonzahlungen, Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten usw. Darunter sind mehr als 10 Drittanbieter-Zahlungsinstitute an Internetzahlungen beteiligt.

Zweitens gab die People's Bank of China am 5. Juli die Informationen zur Erneuerung der Drittanbieter-Zahlungslizenz bekannt (sechster Stapel im Juli 2023). Von den 18 Drittanbieter-Zahlungslizenzen, die erneuert werden sollen, haben 12 Drittanbieter-Zahlungsinstitute erfolgreich bestanden 2 Die Überprüfung wurde ausgesetzt, zwei Unternehmen verlängerten nicht und die verbleibenden zwei Unternehmen zogen sich freiwillig zurück. Unter ihnen wurde Huiming Business Services Co., Ltd. (im Folgenden als Huiming Business bezeichnet), ein in Jiangxi registriertes Drittzahlungsinstitut, erneuert.

Die Drittanbieter-Zahlungslizenz, nämlich die „Payment Business License“, ist ein Qualifikationszertifikat für die Nichtfinanzbranche, das von der People's Bank of China gemäß den einschlägigen Gesetzen und Vorschriften ausgestellt wird, um das Management der beteiligten Nichtfinanzinstitute zu stärken Zahlungsgeschäft. Zu den Geschäftsarten gehören Bankkarten-Acquiring, Internetzahlung, mobile Zahlung, TV-Zahlung, Festnetzzahlung sowie die Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten.

In den letzten Jahren beschleunigte der Marktmechanismus „Überleben des Stärkeren“ die Umstrukturierung der Drittanbieter-Zahlungsbranche und die Zahl der Drittanbieter-Zahlungslizenzen ist zurückgegangen. Daten der People's Bank of China zeigen, dass seit der Erteilung der ersten Charge von Drittanbieter-Zahlungslizenzen im Mai 2011 in den letzten zehn Jahren insgesamt 271 Drittanbieter-Zahlungslizenzen ausgestellt wurden. Mit Stand vom 15. Juli wurde die Gesamtzahl auf 178 reduziert, insgesamt wurden 93 Tickets storniert. Dabei machen die Bezahllizenzen Dritter für Prepaidkarten-Geschäftskonten den überwiegenden Teil aus.

In Jiangxi gibt es nur zwei Zahlungsinstitute für juristische Personen, von denen eines „etwas Seltsames“ hat.

Lange Zeit haben in Nanchang und sogar in Jiangxi nur Paypay und Huiming Commerce Drittanbieter-Zahlungslizenzen erhalten, die von der People's Bank of China ausgestellt wurden. Das Geschäft von Paypay ist unter anderem die Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten für die Provinz Jiangxi Business Business ist die Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten und hat die „Yitong Card“ herausgegeben.

Allerdings wurden die Aktionäre und der gesetzliche Vertreter von Huiming Commerce inzwischen geändert und von der People's Bank of China genehmigt. Alle ursprünglichen Aktionäre zogen sich zurück und Huiming Business wurde eine Tochtergesellschaft eines Shanghaier Konzernunternehmens. Huiming Business beschäftigt sich hauptsächlich mit der Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten und ist in Jiangxi, Hubei und Shanghai tätig. Öffentlichen Informationen zufolge handelt es sich bei der Geschäftszahlungsmarke von Huiming um Chexiangpay, eine O2O-Marke für Kfz-Lebenszahlungen. Im Mai 2015 wurde erstmals eine Mitgliedskarte mit zugehörigen Funktionen wie Aufladezahlung und Punktetausch eingeführt.

Paypay wurde im März 2007 als erstes Institut in Jiangxi gegründet, das eine Drittanbieter-Zahlungslizenz erhielt, und wurde im Mai 2017 am New OTC Market gelistet. Sein Hauptgeschäft besteht darin, Kunden die Ausgabe von Prepaid-Karten über seinen eigenen Drittanbieter zu ermöglichen Zahlungslizenz- und -technologie- und -akzeptanzdienste, Entwicklung von Computersoftwareplattformen und technische Beratungsdienste sowie Dienstleistungen für O2O-Einzelhandelszentren.

Am 8. April 2021 kündigte PayTong an, den Handel ab dem 9. April 2021 auszusetzen, weil „basierend auf den Bedürfnissen der Geschäftsentwicklung des Unternehmens und der langfristigen strategischen Planung“.

Laut der Website der People's Bank of China wurde die von Paypay gehaltene Zahlungslizenz erstmals am 27. Juni 2012 lizenziert und seitdem erneuert und wird bis zum 26. Juni 2022 gültig sein. Im Juni 2022 wird die Erneuerung der PayTong-Zahlungslizenz ausgesetzt.

Am 19. Juli versuchte der Reporter, sich auf der offiziellen Website von Paytm anzumelden und stellte fest, dass diese nicht mehr geöffnet werden konnte. Zum Zeitpunkt der Drucklegung rief der Reporter den PayTong-Verantwortlichen mehrmals an, aber niemand antwortete.

Die Regulierung verschärft sich und viele Zahlungsinstitute drängen auf den Jiangxi-Markt

Seit 2016 wurde die Vergabe von Drittzahlungslizenzen verschärft. Nach der Vergabe der achten Charge von Lizenzen wurden keine neuen Drittzahlungslizenzen mehr genehmigt, was bedeutet, dass der Markt für Drittzahlungslizenzen in die Lagerphase eingetreten ist.

„Obwohl es noch nicht zu spät ist, damit anzufangen, sind Huiming Business, Paypay usw. im Kontext der Branchenentwicklung ‚Junior‘ in der Drittanbieter-Zahlungsbranche, und das ‚Starke ist immer stark‘-Muster in Jiangxis Drittpartei-Zahlungsbranche gilt.“ Der Party-Zahlungsmarkt ist offensichtlich.“ Veteranen der Jiangxi Finance Industry sagten, dass in den letzten Jahren Zahlungsinstitute, darunter Alipay, Tenpay und andere Giganten, Niederlassungen in Jiangxi gegründet hätten und der Wettbewerb auf dem Markt sehr hart sei. Derzeit sind in Jiangxi mehr als 30 Zahlungsinstitute tätig, mit Ausnahme von PayTong und Yibao Pay und Fuyou Pay, die sich aus dem Bankkarten-Acquiring-Markt in Jiangxi zurückgezogen haben.

Betrachtet man das Acquiring-Geschäft allein, so ist es derzeit hauptsächlich in zwei große Acquiring-Einheiten unterteilt: Banken und Drittanbieter-Zahlungsinstitute, einschließlich traditioneller POS-Geräte, Smart-Terminals und mobiler Sammelzahlungen. Mit der Verbreitung mobiler Zahlungen und der Vermeidung damit verbundener Risiken wie dem Durchziehen von Kreditkarten wird die QR-Code-Erfassung zur ersten Wahl für kleine und kleinste Händler. Wenn viele Institutionen QR-Codes zur Akquise von Bestellungen verwenden, gewähren sie den Händlern daher relativ große Rabatte, z. B. durch die Reduzierung der Bearbeitungsgebühren und die Gewährung von Zuschüssen. Der Wettbewerb ist hart geworden, und es kam zu einigen Verstößen.

Am 20. Juni verhängte die Jiangxi-Filiale der People's Bank of China Verwaltungsstrafen gegen die Jiangxi-Filiale der Suixingfu Payment Co., Ltd., was große Marktaufmerksamkeit erregte. Strafinformationen zeigen, dass die Zweigstelle von Suixingfu Payment Co., Ltd. in Jiangxi die relevanten Transaktionsinformationen nicht vollständig und korrekt gemäß den Vorschriften übermittelt hat. Sie wurde mit einer Geldstrafe von 90.000 Yuan belegt und illegale Gewinne in Höhe von 482,38 Yuan wurden beschlagnahmt.

Der Markt geht im Allgemeinen davon aus, dass die Höhe der Geldbuße für Drittzahlungsinstitute zwar nicht hoch erscheint, sie jedoch eine deutliche Warnung darstellt und die Entschlossenheit und Haltung der Regulierungsbehörden zeigt, die Aufsicht zu stärken.

Am 2. Juli verhängte die Jiangxi-Filiale der People's Bank of China erneut Verwaltungsstrafen gegen Drittzahlungsinstitute. Huiming Business wurde wegen Unregelmäßigkeiten beim Aufladen von Prepaid-Karten mit einer Geldstrafe von 330.000 Yuan belegt.

„Wenn dritte Zahlungsinstitute in Jiangxi ausbrechen wollen, sollten sie in diesem Zusammenhang konform agieren und aktiv auf die Regulierungsrichtlinien reagieren, um eine nachhaltige Geschäftsentwicklung sicherzustellen.“ Wang Pengbo, ein leitender Analyst in der Finanzbranche von Broadcom Consulting ist der Ansicht, dass die „Vorschriften zur Aufsicht und Verwaltung von Nichtbank-Zahlungsinstituten“ derzeit umgesetzt wurden und die Rechte, Pflichten und Verantwortlichkeiten aller Parteien in der Zahlungsbranche weiter klarstellen. Zukünftig können Drittzahlungsinstitute mit eigenen Ressourcen auf der Grundlage von Compliance in das Zahlungssegment einsteigen, den Markt durch Mundpropaganda erobern und eine nachhaltige Geschäftsentwicklung sicherstellen.

Text/Tulanchun Jiangnan Metropolis Daily All-Media-Reporter Lu Yong Praktikant Zou Jianfeng