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das thema der senkung der zinssätze für bestehende hypothekendarlehen für 150 millionen nutzer hat im markt große besorgnis erregt. am 24. september kündigte pan gongsheng, gouverneur der volksbank von china, auf einer morgendlichen pressekonferenz des informationsbüros des staatsrates an, dass der zinssatz für bestehende hypothekendarlehen auf etwa den zinssatz für neue hypotheken gesenkt werde die durchschnittliche reduzierung soll bei etwa 0,5 prozentpunkten liegen. gleichzeitig wurde die mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen für erst- und zweitwohnungen vereinheitlicht und die mindestanzahlungsquote für zweitwohnungsdarlehen auf nationaler ebene von 25 % auf 15 % gesenkt.

wenn ein darlehen von 1 million yuan 30 jahre lang in anspruch genommen wird, bedeutet eine reduzierung um 0,5 prozentpunkte oder 50 basispunkte, dass die monatliche zahlung jedes bestehenden wohnungsbaudarlehenskäufers um etwa 280 yuan reduziert wird, was die zinsaufwendungen um reduzieren kann 100.000 yuan in 30 jahren.

1 million kann die zinsen in 30 jahren um 100.000 yuan senken

sobald die beiden großen hypothekenpolicen bekannt gegeben wurden, geriet der gesamte markt in aufruhr. bundesweit für aufsehen sorgt die erneute senkung des bestehenden hypothekenzinses, was für die mehrheit der hauskäufer viel geld einsparen wird.

laut aussage bedeutet die senkung des bestehenden hypothekenzinssatzes auf nahezu den neuen hypothekenzinssatz, dass die banken in naher zukunft die kosten für hypothekendarlehen für bestehende hauskäufer im einklang mit dem einsatz der volksbank weiter senken werden china.

zunächst einmal: wie ist die bedeutung eines durchschnittlichen rückgangs um etwa 0,5 prozentpunkte zu verstehen? laut statistiken des centaline real estate research institute beträgt der aktuelle durchschnittliche zinssatz bestehender hypothekendarlehen etwa 3,92 %, während der durchschnittliche zinssatz neuer hypothekendarlehen etwa 3,3 % beträgt, was bedeutet, dass der durchschnittliche zinssatz bestehender hypothekendarlehen und neue hypothekendarlehen beträgt mehr als 60 basispunkte.

bei einer reduzierung um weitere 50 basispunkte bedeutet dies, dass die durchschnittliche zinsdifferenz zwischen bestehenden hypothekendarlehen und neuen hypothekendarlehen grundsätzlich nur noch 10-15 basispunkte beträgt, was für hauskäufer ein großer vorteil ist.

wie viel kann eine einzelperson nach der zinssenkung sparen? zhang dawei, chefanalyst von centaline real estate, wies darauf hin, dass bei einer 30-jährigen nutzung eines darlehens in höhe von 1 million yuan eine reduzierung um 50 basispunkte bedeutet, dass jeder bestehende hypothekenkäufer die monatliche zahlung um etwa 280 yuan reduziert, was die zinsen senken kann ausgaben um 100.000 yuan in 30 jahren.

bei dem treffen erwähnte pan gongsheng, dass die senkung der bestehenden hypothekenzinsen durch die bank dazu beitragen wird, die hypothekenzinszahlungen der kreditnehmer weiter zu senken. es wird erwartet, dass diese politik 50 millionen haushalten mit einer bevölkerung von 150 millionen zugute kommt und die gesamtzinszahlungen reduziert dies wird dazu beitragen, die ausweitung von konsum und investitionen zu fördern und gleichzeitig den spielraum für die illegale ablösung bestehender hypothekendarlehen zu verringern wahrung der legitimen rechte und interessen der finanzverbraucher und aufrechterhaltung einer stabilen und gesunden entwicklung des immobilienmarktes.

ma hong, ein leitender forscher am guangkai chief industry research institute, sagte auch, dass der direkteste positive effekt der senkung bestehender hypothekenzinsen darin bestehe, den schuldenrückzahlungsdruck bestehender hypothekeninhaber zu verringern, die nachfrage nach vorzeitiger rückzahlung zu verringern und möglicherweise zu fördern die zunahme der investitionen oder konsumausgaben dieser bewohner in anderen bereichen.

„die senkung der zinssätze für bestehende hypothekendarlehen war in diesem jahr an verschiedenen orten das beliebteste thema. diese senkung der zinssätze für bestehende hypothekendarlehen wird die monatliche zahlungslast für jeden haushalt, der ein haus gekauft hat, wirklich reduzieren.“ der direktor des shanghai yiju real estate research institute sagte weiter: zusammen mit den senkungen der lpr und der bestehenden hypothekenzinsen in den letzten jahren habe dies tatsächlich die monatliche zahlungslast und den monatlichen zahlungsdruck deutlich reduziert. wenn wir berücksichtigen, dass der lpr von mehr als fünf jahren seit 2020 um 95 basispunkte gesenkt wurde, und dann diese 50 basispunkte hinzufügen, dann kann der zinssatz bestehender hypothekendarlehen in den letzten vier jahren tatsächlich um etwa gesenkt werden 145 basispunkte, was eine sehr seltene reduzierung der bestehenden hypothekendarlehen in der geschichte darstellt.

basierend auf dieser berechnung und unter berücksichtigung der wohnungsbaukreditpolitik der letzten vier jahre wurde die kumulierte monatliche zahlung eines hypothekendarlehens mit einem darlehensbetrag von 1 million yuan und gleichem kapital und zinsen für 30 jahre um 870 yuan reduziert. mit anderen worten: für eine familie mit einem kredit von 1 million yuan kann die monatliche zahlung um etwa 870 yuan reduziert werden, was eine wirklich gute regelung ist.

„auf der nachfrageseite wird die senkung des bestehenden hypothekenzinssatzes zuzüglich des referenzzinssatzes auf der grundlage der senkung der lpr die schuldenkosten der hauskäufer erheblich verbessern und den druck einer vorzeitigen rückzahlung verringern.“ sagte auch der ökonom von citic securities.

die reduzierung der anzahlung konzentriert sich auf erstklassige städte in peking, shanghai und shenzhen

darüber hinaus wurde in bezug auf die anzahlungsquote dieses mal die richtlinie für eine lockere anzahlungsquote auch für zweitwohnungen oder verbesserte häuser umgesetzt.

konkret: obwohl die anzahlungsquote bei zweitwohnungen in der vergangenheit gesenkt wurde, liegt sie immer noch etwas höher als bei erstwohnungen. die branche geht jedoch davon aus, dass diese senkung auf 15 % dazu beiträgt, die anzahlungsquote und die kaufschwelle für zweitwohnungen oder modernisierte häuser zu senken.

yan yuejin sagte, dass nach einer einfachen rechnung die anzahlung früher 500.000 yuan betrug, wenn eine familie ein zweithaus mit einem gesamtpreis von 2 millionen yuan abonniert, jetzt aber auf 300.000 yuan reduziert wurde, was einer direkten reduzierung um 200.000 yuan entspricht , was natürlich die verbesserungs- oder ersatzwohnungsnachfrage ankurbeln wird.

„dieser standard entspricht dem standard für erstwohnungen. tatsächlich handelt es sich um eine größere anstrengung, die nachfrage nach verbessertem wohnraum zu verringern und die möglichkeiten zum kauf von häusern zu verbessern.“ wohnungsbaudarlehen und nachfrage nach neuen eigenheimen, mit breiter deckung und großen vorteilen, was eine positive rolle bei der senkung der kosten für den eigenheimkauf und der kontinuierlichen stärkung des vertrauens in den eigenheimkauf gespielt hat.

„der new deal bietet günstigere richtlinien für den hauskauf. es besteht die hoffnung, dass durch die senkung der schwelle für den hauskauf die kosten für den hauskauf gesenkt werden und die nachfrage nach starrem und verbessertem wohnraum besser befriedigt werden kann.“ in seiner erklärung wies ma hong auch darauf hin, dass die people's bank of china auf den wohnungsbestand abzielt. anpassungen der kreditzinsen und anzahlungsquoten für zweitwohnungen setzen positive signale zur stabilisierung des immobilienmarktes in form politischer „kombinationsschläge“ frei.

bis ende august 2024 ist die kumulierte verkaufsfläche von gewerbeimmobilien im ganzen land im vergleich zum vorjahr um 18 % gesunken, die kumulierten immobilieninvestitionen sind im jahresvergleich um 10,2 % gesunken und der bestand ist um 18 % gesunken -das verkaufsverhältnis von gewerbeimmobilien zu wohngebäuden beträgt 6:1. die wachstumsrate der immobilienverkäufe und -investitionen geht weiter zurück, und der bestand an gewerbeimmobilien liegt auf einem relativ hohen niveau in der geschichte, was darauf hindeutet, dass der abwärtsdruck auf dem immobilienmarkt größer ist und auch zu einer erheblichen belastung des makros geführt hat wirtschaft.

ma hong glaubt, dass die neue politik dazu beitragen wird, den gewerbeimmobilienmarkt im ganzen land zu deeskalieren und voraussichtlich die bewegung des inländischen gewerbeimmobilienmarkts hin zu einem gleichgewicht zwischen angebot und nachfrage beschleunigen und die stabile und gesunde entwicklung des immobilienmarkts fördern wird.

allerdings wies zhang dawei darauf hin, dass diese politik aus aktueller marktsicht vor allem erstklassige städte betreffe, da aus nationaler sicht die trennlinie zwischen erst- und zweitwohnungen in den meisten städten zunehmend verwässert werde, und zwar nur in erster linie da die anzahlung für zweitwohnungen immer noch deutlich über der zahl der erstwohnungen liegt, wird davon ausgegangen, dass dies gewisse positive auswirkungen auf erstwohnungsstädte wie peking, shanghai und shenzhen haben wird.

pan gongsheng erläuterte außerdem zwei punkte zur vereinheitlichung der mindestanzahlungsquote für wohnungsbaudarlehen auf 15 %. jeder ort kann je nach stadt richtlinien umsetzen, unabhängig entscheiden, ob differenzierte regelungen getroffen werden sollen, und die untergrenze der mindestanzahlungsquote festlegen seine zuständigkeit. die bedingungen auf dem immobilienmarkt variieren stark zwischen städten und regionen. kommunalverwaltungen können differenzierte vereinbarungen treffen und die mindestanzahlungsquote innerhalb ihres zuständigkeitsbereichs auf der grundlage des nationalen endergebnisses festlegen.

darüber hinaus können geschäftsbanken mit kunden verhandeln, um die spezifische anzahlungsquote basierend auf dem risikoprofil und der bereitschaft des kunden festzulegen. „da es sich bei 15 % nur um eine mindestanzahlungsquote handelt, können geschäftsbanken aufgrund ihrer risikoeinschätzung für kunden eine höhere anzahlungsquote festlegen, wenn sie geld haben. das ist der fall.“ „der unterschied zwischen geschäftsbanken und privatpersonen ist eine art marktbasierte konsultation zwischen den beiden ländern“, sagte pan gongsheng.

es ist erwähnenswert, dass pan gongsheng auch erklärte, um den banken dabei zu helfen, ihre nettozinsmargen zu stabilisieren: „gleichzeitig werden wir dafür sorgen, dass die am kreditmarkt notierten zinssätze und einlagenzinsen gleichzeitig sinken, um die stabilität des nettozinses aufrechtzuerhalten.“ zinsmargen der geschäftsbanken.

beijing business daily-reporter liu sihong