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en los últimos años, los gobiernos y las plataformas han estado promoviendo el renminbi digital. ¿qué es esta novedad? en términos de uso y escenarios, ¿en qué se diferencia del comportamiento anterior? en este artículo, el autor da su propia opinión con la esperanza de ayudar a todos.

el rmb digital es una herramienta de pago emergente en los últimos años. con el creciente número de ciudades piloto, ha ido entrando gradualmente en la atención del público. entonces, ¿cómo deberíamos ver las diferencias y conexiones entre el pago de terceros y el pago en moneda digital, y cuál será el escenario propicio para la moneda digital en el futuro?

1. rmb digital 1. descripción

el rmb digital es una moneda legal en forma digital emitida por el banco popular de china. es operada por agencias operativas designadas. se basa en un sistema de cuentas amplio y admite la función de acoplamiento flexible de las cuentas bancarias. tiene características de valor y compensabilidad legal [1]. a diferencia de la moneda virtual descentralizada sobre la que se especuló acaloradamente en los primeros años, el rmb es una moneda electrónica completamente centralizada emitida por el banco central. se ha implementado en varias ciudades piloto y permite a los usuarios utilizarla en línea y fuera de línea simultáneamente.

el autor también preguntó a los usuarios que me rodean en qué circunstancias elegirían utilizar el renminbi digital para el pago. la mayoría de las respuestas que recibí fueron que si la experiencia de pago del renminbi digital es la misma que la de otros métodos de pago de terceros, y existen. beneficios competitivos, consideraré usarlo. en este punto, también podría echar un vistazo al proceso actual de uso del renminbi digital por parte de los usuarios en las principales plataformas en línea.

2. proceso de uso del lado c

una plataforma comercial

jd.com:

meituan:

b.plataforma de pago

pago wechat:

pago ali pay:

se puede ver en los escenarios de uso existentes de los usuarios de rmb digital que la mayoría de ellos son los mismos que el comportamiento de pago de otras herramientas de pago de terceros. después de comprar productos, los usuarios pueden hacer clic en la entrada de pago de rmb digital y seleccionar el producto digital correspondiente. cartera bancaria en rmb para realizar el pago. sin embargo, el requisito previo para que los usuarios vean la entrada en renminbi digital es que primero deben abrir cualquier billetera bancaria en la aplicación de renminbi digital y luego abrir el "pago rápido de billetera" del comerciante o plataforma de pago que desean utilizar.

en términos generales, el umbral para utilizar el renminbi digital es relativamente alto para un nuevo usuario y se requiere cierta educación temprana del usuario. sin embargo, en la situación actual en la que otras herramientas de pago maduras ya no ofrecen marketing o tienen pocos beneficios de marketing, el renminbi digital con beneficios de marketing relativamente altos todavía tiene un cierto grado de competitividad. esto también desencadenó el pensamiento de todas las partes sobre las diferencias y conexiones entre el renminbi digital y otros instrumentos de pago tripartitos con atributos m1.

3. contacto

de hecho, el autor cree que el renminbi digital, como herramienta de pago posicionada como m0, no debería tener una relación competitiva con el pago de terceros sino una relación complementaria.

así como los usuarios pueden recargar el saldo de billeteras de pago de terceros similares a wechat y alipay vinculando tarjetas bancarias, los usuarios también pueden usar billeteras digitales en rmb para recargar el saldo de la billetera de métodos de pago de terceros.

por lo tanto, el posicionamiento del renminbi digital como m0 siempre considera que debe ser un complemento en línea del renminbi. no debe competir consigo mismo como herramienta de pago de terceros, sino que debe complementar las formas de pago actuales de los usuarios. se puede comparar con cuando los usuarios pagan en comerciantes en línea: pueden pagar directamente en rmb, pasar tarjetas bancarias en máquinas pos, escanear códigos qr en wechat o alipay.

simplemente ponga este proceso de transacción en línea, los usuarios pueden pagar en línea mediante vinculación de tarjetas, wechat, alipay o pagar directamente usando renminbi digital.

entonces, ¿en qué escenarios sería mejor para los usuarios el uso del renminbi digital que otras herramientas de pago de terceros?

en realidad, se trata de explorar las características del rmb digital y combinarlo con escenarios para lograr su competitividad central única.

3. concepto de escenario del rmb digital 1. escenario

como herramienta de pago emergente, se puede acceder al renminbi digital como a otras herramientas de pago de terceros dentro del alcance del cumplimiento.

además, el autor cree que podemos estar más inclinados a aplicar las ventajas del renminbi digital que son diferentes de otras herramientas de pago tripartitas, centrándonos en los puntos débiles de pago de usuarios y comerciantes que las herramientas de pago tripartitas existentes no pueden resolver. y resolver los problemas de pago reales de usuarios y comerciantes.

por ejemplo, el producto yuan guanjia lanzado por la aplicación digital rmb aprovecha al máximo las características de trazabilidad del rmb digital y las combina con contratos inteligentes para realizar el uso específico de los fondos precargados de los usuarios. los fondos no utilizados se depositan en instituciones operativas. para evitar la apropiación ilegal de los fondos prepagos de los usuarios por parte de los comerciantes, los usuarios no reembolsables no han utilizado fondos y otros caos y, aprovechando las características fuera de línea del rmb m0 digital, se han lanzado productos de pago fuera de línea innovadores, como las "billeteras duras"; mejorar la experiencia de pago móvil de los usuarios en áreas remotas, áreas con señal débil y otras áreas, realizar "pagos fuera de línea";

otro ejemplo es el uso de las características del "pago punto a punto" y el "pago y liquidación" del rmb digital para expandir los mercados extranjeros. en lo que respecta al lado b, puede evitar eficazmente los riesgos cambiarios causados ​​por el pago real y. diferencias horarias de liquidación garantizando al mismo tiempo la seguridad de los fondos comerciales.

en lo que respecta al lado c, la internacionalización del renminbi digital de china también facilitará el comportamiento de pago de los usuarios nacionales y extranjeros en el futuro. quizás en el futuro los usuarios ya no cambien monedas extranjeras a través de bancos fuera de línea, pero puedan hacerlo. complete directamente la alianza de moneda digital a través de la aplicación de cambio de moneda extranjera digital.

2. empoderamiento

cuando los productos de herramientas se utilizan sólo como herramientas, inevitablemente se producirán limitaciones comerciales.

como herramienta de pago, es comprensible que la función principal del renminbi digital siga siendo el pago. sin embargo, si al renminbi digital se le pueden agregar algunos otros puntos de función adicionales nuevos, puede expandir aún más el grupo de usuarios del renminbi digital.

por ejemplo, aprovechando las características duales fuera de línea del renminbi digital, hemos cooperado con atracciones turísticas populares e ip populares para lanzar una "billetera dura" conjunta. los usuarios pueden usar el renminbi digital para pagos fuera de línea y al mismo tiempo tener un valor de recaudación extremadamente alto; utilizando renminbi digital las características de programabilidad se combinan con ia, realidad virtual y otras tecnologías para realizar pagos punto a punto en el mundo virtual.

4. resumen

el desarrollo del sistema de pagos móviles de china ha mejorado continuamente en los últimos años, y los pagos en línea y fuera de línea se han vuelto cada vez más convenientes y rápidos para los usuarios.

la industria de pagos parece haber alcanzado gradualmente el techo de su desarrollo actual. ¿será una nueva forma de herramienta de pago o una tecnología innovadora la que romperá el techo del desarrollo de la industria de pagos en el futuro?

no importa cuál de las dos partes sea el impacto, cuando la industria supere el techo y alcance otro nivel de desarrollo, valdrá la pena esperar la industria de pagos.

apéndice

[1] libro blanco sobre el progreso de la i+d del rmb digital de china, grupo de trabajo de i+d del rmb digital del banco popular de china, julio de 2021

este artículo fue publicado originalmente por @鱼子525 en todos somos gerentes de producto. prohibida la reimpresión sin permiso del autor.

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