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nos últimos anos, governos e plataformas têm promovido o renminbi digital. o que é essa novidade? em termos de uso e cenários, em que difere do comportamento anterior? neste artigo, o autor expõe sua opinião, na esperança de ajudar a todos.

o rmb digital é uma ferramenta de pagamento emergente nos últimos anos. com o número crescente de cidades-piloto, ele gradualmente chamou a atenção do público. então, como devemos ver as diferenças e conexões entre o pagamento de terceiros e o pagamento em moeda digital, e qual será o cenário favorável da moeda digital no futuro. o autor apresenta aqui reflexões relevantes.

1. rmb digital 1. descrição

o rmb digital é uma moeda legal em formato digital emitida pelo banco popular da china. é operada por agências operacionais designadas. baseia-se num amplo sistema de contas e suporta a função de acoplamento flexível das contas bancárias. possui características de valor e compensabilidade legal [1]. diferente da moeda virtual descentralizada que foi muito especulada nos primeiros anos, o rmb é uma moeda eletrônica totalmente centralizada emitida pelo banco central. foi implementada em várias cidades piloto e permite que os usuários a utilizem online e offline simultaneamente.

o autor também perguntou aos usuários ao meu redor em que circunstâncias você escolheria usar o renminbi digital para pagamento. a maioria das respostas que recebi foi que se a experiência de pagamento do renminbi digital fosse a mesma de outros métodos de pagamento de terceiros, e existem. benefícios competitivos, considerarei usá-lo. neste ponto, você também pode dar uma olhada no processo atual de uso do renminbi digital pelos usuários nas principais plataformas online.

2. processo de uso do lado c

a. plataforma comercial

jd. com:

meituan:

b.plataforma de pagamento

pagamento wechat:

pagamento alipay:

pode-se observar nos cenários de uso existentes de usuários de rmb digital que a maioria deles é igual ao comportamento de pagamento de outras ferramentas de pagamento de terceiros. após comprar mercadorias, os usuários podem clicar na entrada de pagamento digital em rmb e selecionar o digital correspondente. carteira bancária rmb para efetuar o pagamento. no entanto, o pré-requisito para os usuários verem a entrada do renminbi digital é que eles primeiro abram qualquer carteira bancária no app do renminbi digital e, em seguida, abram a "wallet quick pay" do comerciante ou plataforma de pagamento que desejam usar.

de um modo geral, o limite para a utilização do renminbi digital é relativamente elevado para um novo utilizador e é necessária uma certa educação precoce do utilizador. no entanto, na situação actual, em que outras ferramentas de pagamento maduras já não oferecem marketing ou têm poucos benefícios de marketing, o renminbi digital com benefícios de marketing relativamente elevados ainda tem um certo grau de competitividade. isto também desencadeou a reflexão de todas as partes sobre as diferenças e ligações entre o renminbi digital e outros instrumentos de pagamento de terceiros com atributos m1.

3. contato

na verdade, o autor acredita que o renminbi digital, como ferramenta de pagamento posicionada como m0, não deve ter uma relação competitiva com o pagamento de terceiros, mas sim uma relação complementar.

assim como os usuários podem recarregar o saldo de carteiras de pagamento de terceiros semelhantes ao wechat e alipay vinculando cartões bancários, os usuários também podem usar carteiras digitais rmb para recarregar o saldo da carteira de métodos de pagamento de terceiros.

portanto, o posicionamento do renminbi digital como m0 sempre considera que deveria ser um complemento on-line ao renminbi. não deveria competir consigo mesmo como ferramenta de pagamento de terceiros, mas deveria complementar as formas de pagamento atuais dos usuários. pode ser comparado a quando os usuários pagam em comerciantes on-line, eles podem pagar diretamente em rmb, passar cartões bancários em máquinas pos, escanear códigos qr no wechat ou alipay.

basta colocar esse processo de transação on-line e os usuários podem pagar on-line por meio de vinculação de cartão, wechat, alipay ou pagar diretamente usando renminbi digital.

então, em que cenários o uso do renminbi digital seria melhor do que outras ferramentas de pagamento de terceiros para os usuários?

na verdade, trata-se de explorar as características do rmb digital e combiná-lo com cenários para alcançar a sua competitividade central única.

3. conceito de cenário digital rmb 1. cenário

como uma ferramenta de pagamento emergente, o renminbi digital pode ser acessado como outras ferramentas de pagamento de terceiros no âmbito da conformidade.

além disso, o autor acredita que podemos estar mais inclinados a aplicar as vantagens do renminbi digital que são diferentes de outras ferramentas de pagamento de terceiros, concentrando-nos nos problemas de pagamento de usuários e comerciantes que as ferramentas de pagamento de terceiros existentes não podem resolver, e resolver os problemas reais de pagamento de usuários e comerciantes.

por exemplo, o produto yuan guanjia lançado pelo digital rmb app faz pleno uso das características de rastreabilidade do rmb digital e combina-o com contratos inteligentes para realizar o uso direcionado dos fundos pré-recarregados dos usuários. os fundos não utilizados são depositados em instituições operacionais. para evitar a apropriação indébita de fundos pré-pagos de usuários por comerciantes, usuários não reembolsáveis ​​não usaram fundos e outros caos e, aproveitando as características off-line do rmb m0 digital, foram lançados produtos de pagamento off-line inovadores, como "carteiras rígidas"; para melhorar a experiência de pagamento móvel dos usuários em áreas remotas, áreas de sinal fraco e outras áreas, realizar "pagamento offline";

outro exemplo é a utilização das características do "pagamento ponto a ponto" e do "pagamento e liquidação" do rmb digital para expandir os mercados estrangeiros. no que diz respeito ao lado b, pode efectivamente evitar riscos cambiais causados ​​pelo pagamento real e. diferenças de tempo de liquidação, garantindo ao mesmo tempo a segurança dos fundos comerciais.

no que diz respeito ao lado c, a internacionalização do renminbi digital da china também facilitará o comportamento de pagamento dos utilizadores nacionais e estrangeiros no futuro. talvez no futuro, os utilizadores deixem de trocar moedas estrangeiras através de bancos offline, mas possam. completar diretamente a aliança de moeda digital por meio do app de câmbio de moeda estrangeira digital.

2. empoderamento

quando os produtos de ferramentas são usados ​​apenas como ferramentas, inevitavelmente ocorrerão restrições de negócios.

como ferramenta de pagamento, é compreensível que a principal função do renminbi digital ainda seja o pagamento. no entanto, se o renminbi digital puder receber alguns outros novos pontos de função adicionais, poderá expandir ainda mais o grupo de usuários do renminbi digital.

por exemplo, aproveitando as características off-line duplas do renminbi digital, cooperamos com atrações turísticas populares e ips populares para lançar uma "carteira rígida" conjunta. os usuários podem usar o renminbi digital para pagamentos off-line e, ao mesmo tempo, ter um valor de cobrança extremamente alto; usando renminbi digital as características de programabilidade são combinadas com ia, vr e outras tecnologias para realizar pagamentos ponto a ponto no mundo virtual.

4. resumo

o desenvolvimento do sistema de pagamento móvel da china tem sido continuamente melhorado nos últimos anos, e os pagamentos online e offline tornaram-se cada vez mais convenientes e rápidos para os utilizadores.

a indústria de pagamentos parece ter atingido gradualmente o limite máximo do seu desenvolvimento atual. será uma forma de pagamento totalmente nova ou uma tecnologia inovadora que quebrará o limite máximo do desenvolvimento da indústria de pagamentos no futuro?

não importa qual das duas partes seja o impacto, quando a indústria ultrapassar o teto e atingir outro nível de desenvolvimento, valerá a pena esperar ansiosamente pela indústria de pagamentos.

apêndice

[1] livro branco sobre o progresso da p&d do rmb digital da china, grupo de trabalho de p&d do rmb digital do banco popular da china, julho de 2021

este artigo foi publicado originalmente por @鱼子525 em todos são gerentes de produto. é proibida a reimpressão sem autorização do autor

a imagem do título vem do unsplash, com base no acordo cc0

as opiniões neste artigo representam apenas as do próprio autor. a plataforma renren product manager fornece apenas serviços de espaço de armazenamento de informações.