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negli ultimi anni, i governi e le piattaforme hanno promosso il renminbi digitale. cos'è questa novità? in termini di utilizzo e scenari, in cosa differisce dal comportamento precedente? in questo articolo, l'autore esprime i propri pensieri, sperando di aiutare tutti.

il rmb digitale è uno strumento di pagamento emergente negli ultimi anni. con il crescente numero di città pilota, è gradualmente diventato noto al pubblico. quindi, come dovremmo considerare le differenze e le connessioni tra il pagamento di terze parti e il pagamento in valuta digitale, e quale sarà lo scenario abilitante della valuta digitale in futuro? l’autore fornisce qui riflessioni rilevanti?

1. rmb digitale 1. descrizione

il rmb digitale è una valuta legale in forma digitale emessa dalla banca popolare cinese. è gestita da agenzie operative designate. si basa su un ampio sistema di conti e supporta la funzione di accoppiamento libero dei conti bancari ha caratteristiche di valore e risarcibilità legale[1]. diversamente dalla valuta virtuale decentralizzata su cui si speculava molto nei primi anni, il rmb è una valuta elettronica completamente centralizzata emessa dalla banca centrale. è stata implementata in varie città pilota e consente agli utenti di utilizzarla online e offline contemporaneamente.

l'autore ha anche chiesto agli utenti intorno a me in quali circostanze sceglieresti di utilizzare il renminbi digitale per il pagamento. la maggior parte delle risposte che ho ricevuto sono state che se l'esperienza di pagamento del renminbi digitale fosse la stessa di altri metodi di pagamento di terze parti, e ci sono. vantaggi competitivi, prenderò in considerazione l'utilizzo. a questo punto, potresti anche dare un’occhiata all’attuale processo di utilizzo del renminbi digitale da parte degli utenti sulle principali piattaforme online.

2. processo di utilizzo del lato c

a. piattaforma commerciante

jd.com:

meituan:

b.piattaforma di pagamento

wechat paga:

pagamento alipay:

dagli scenari di utilizzo esistenti degli utenti del rmb digitale si può vedere che la maggior parte di essi è uguale al comportamento di pagamento di altri strumenti di pagamento di terze parti. dopo aver acquistato la merce, gli utenti possono fare clic sull'ingresso del pagamento rmb digitale e selezionare il digitale corrispondente portafoglio bancario in rmb per effettuare il pagamento. tuttavia, il prerequisito affinché gli utenti possano vedere l'ingresso del renminbi digitale è che debbano prima aprire qualsiasi portafoglio bancario sull'app del renminbi digitale, quindi aprire il "wallet quick pay" del commerciante o della piattaforma di pagamento che desiderano utilizzare.

in generale, la soglia per l’utilizzo del renminbi digitale è relativamente alta per un nuovo utente ed è necessaria una certa formazione iniziale dell’utente. tuttavia, nella situazione attuale in cui altri strumenti di pagamento maturi non offrono più attività di marketing o presentano pochi vantaggi di marketing, il renminbi digitale con vantaggi di marketing relativamente elevati conserva ancora un certo grado di competitività. ciò ha anche fatto riflettere tutti i partiti sulle differenze e sui collegamenti tra il renminbi digitale e altri strumenti di pagamento a tre parti con attributi m1.

3. contatto

l’autore ritiene infatti che il renminbi digitale, in quanto strumento di pagamento posizionato come m0, non dovrebbe avere un rapporto competitivo con il pagamento di terze parti ma un rapporto complementare.

proprio come gli utenti possono ricaricare il saldo dei portafogli di pagamento di terze parti simili a wechat e alipay vincolando le carte bancarie, gli utenti possono anche utilizzare i portafogli rmb digitali per ricaricare il saldo del portafoglio dei metodi di pagamento di terze parti.

pertanto, il posizionamento del renminbi digitale come m0 ritiene sempre che dovrebbe essere un supplemento online al renminbi. non dovrebbe competere con se stesso come strumento di pagamento di terze parti, ma dovrebbe integrare le attuali forme di pagamento degli utenti. può essere paragonato a quando gli utenti pagano presso i commercianti online, possono pagare direttamente in rmb, strisciare le carte bancarie presso i pos, scansionare i codici qr su wechat o alipay.

basta mettere online questo processo di transazione e gli utenti possono pagare online tramite rilegatura della carta, wechat, alipay o pagare direttamente utilizzando il renminbi digitale.

quindi, in quali scenari l’utilizzo del renminbi digitale sarebbe migliore per gli utenti rispetto ad altri strumenti di pagamento di terze parti?

si tratta in realtà di esplorare le caratteristiche del rmb digitale e combinarlo con scenari per raggiungere la sua competitività di base unica.

3. concetto di scenario rmb digitale 1. scenario

essendo uno strumento di pagamento emergente, è possibile accedere al renminbi digitale come altri strumenti di pagamento di terzi nell’ambito della conformità.

inoltre, l'autore ritiene che potremmo essere più propensi ad applicare i vantaggi del renminbi digitale che sono diversi da altri strumenti di pagamento a tre parti, concentrandoci sui punti critici dei pagamenti di utenti e commercianti che gli strumenti di pagamento a tre parti esistenti non possono risolvere, e risolvere i reali problemi di pagamento di utenti ed esercenti.

ad esempio, il prodotto yuan guanjia lanciato dall'app digital rmb sfrutta appieno le caratteristiche di tracciabilità del rmb digitale e lo combina con contratti intelligenti per realizzare l'uso mirato dei fondi pre-ricaricati degli utenti. i fondi non utilizzati vengono depositati negli istituti operativi per evitare l'appropriazione indebita illegale dei fondi prepagati degli utenti da parte dei commercianti. gli utenti non rimborsabili non hanno utilizzato i fondi e altri caos e sfruttando le caratteristiche offline del rmb m0 digitale, sono stati lanciati prodotti innovativi di pagamento offline come i "portafogli rigidi"; per migliorare l'esperienza di pagamento mobile degli utenti in aree remote, aree con segnale debole e altre aree, realizzare "pagamenti offline";

un altro esempio è l'utilizzo delle caratteristiche del "pagamento punto a punto" e del "pagamento e regolamento" del rmb digitale per espandere i mercati esteri. per quanto riguarda il lato b, può effettivamente evitare i rischi del tasso di cambio causati dal pagamento effettivo differenze temporali di regolamento garantendo al tempo stesso la sicurezza dei fondi commerciali.

per quanto riguarda il lato c, l'internazionalizzazione del renminbi digitale cinese faciliterà anche in futuro il comportamento di pagamento degli utenti in patria e all'estero. forse in futuro gli utenti non cambieranno più valute estere attraverso le banche offline, ma potranno farlo completare direttamente l'alleanza valutaria digitale attraverso l'app digitale del renminbi.

2. responsabilizzazione

quando i prodotti utensili vengono utilizzati solo come strumenti, si verificheranno inevitabilmente vincoli aziendali.

come strumento di pagamento, è comprensibile che la funzione principale del renminbi digitale sia ancora il pagamento. tuttavia, se al renminbi digitale venissero forniti altri nuovi punti funzionali aggiuntivi, il gruppo di utenti del renminbi digitale potrebbe espandersi ulteriormente.

ad esempio, sfruttando le doppie caratteristiche offline del renminbi digitale, abbiamo collaborato con famose attrazioni turistiche e ip famosi per lanciare un "portafoglio rigido" congiunto. gli utenti possono utilizzare il renminbi digitale per pagamenti offline pur avendo un valore di raccolta estremamente elevato; utilizzando il renminbi digitale le caratteristiche di programmabilità sono combinate con ai, vr e altre tecnologie per realizzare pagamenti punto a punto nel mondo virtuale.

4. riepilogo

lo sviluppo del sistema di pagamento mobile in cina è stato continuamente migliorato negli ultimi anni e i pagamenti online e offline sono diventati sempre più convenienti e veloci per gli utenti.

il settore dei pagamenti sembra aver gradualmente raggiunto il limite del suo sviluppo attuale. sarà una forma di pagamento completamente nuova o una tecnologia innovativa a rompere il limite dello sviluppo del settore dei pagamenti in futuro?

non importa quale delle due parti avrà l’impatto, quando il settore supererà il limite e raggiungerà un altro livello di sviluppo, varrà la pena aspettarsi il settore dei pagamenti.

appendice

[1] libro bianco sui progressi nella ricerca e sviluppo in rmb digitale della cina, gruppo di lavoro r&s in rmb digitale della banca popolare cinese, luglio 2021

questo articolo è stato originariamente pubblicato da @鱼子525 su everyone is a product manager. e' vietata la ristampa senza il permesso dell'autore

l'immagine del titolo proviene da unsplash, in base all'accordo cc0

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