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no final de agosto, seis grandes bancos estatais divulgaram os seus resultados intercalares de 2024. tomados em conjunto, os "boletins" divulgados pelos seis principais bancos têm muitos destaques e o seu desempenho é relativamente estável.no primeiro semestre do ano, os seis principais bancos alcançaram uma receita total de 1,8 trilhão de yuans, e o lucro líquido total atribuível à controladora atingiu 683,388 bilhões de yuans, e todos implementarão dividendos intermediários.。

do ponto de vista da intensidade do apoio à economia real, o montante global de crédito concedido por vários bancos aumentou e o preço diminuiu, dando pleno desempenho ao papel da "força principal" no serviço da economia real. no entanto, os lucros líquidos e os resultados operacionais dos cinco bancos registaram descidas anuais, o saldo dos empréstimos não produtivos continuou a aumentar e as margens de juros líquidas enfrentaram pressão contínua.

na conferência de desempenho, muitos gestores de bancos estatais mencionaram a importância de estabilizar os spreads das taxas de juro e expressaram que no segundo semestre do anopromover ativamente uma gestão refinada da margem financeira líquida,esforce-se paramargem de juros líquida estáveldeterminação.

a rentabilidade dos seis principais bancos diminuiu ligeiramente

no primeiro semestre deste ano, os seis principais bancos estatais obtiveram um lucro líquido total atribuível aos acionistas de 683,388 mil milhões de yuans, uma diminuição de 0,96% em relação aos 690,02 mil milhões de yuans no mesmo período do ano passado. isto significa que os seis principais bancos obtiveram um lucro diário combinado de 3,754 mil milhões de yuans no primeiro semestre deste ano, mostrando um ligeiro declínio na rentabilidade.

em,icbc ocupa o primeiro lugar entre os seis maiores bancos em termos de receita e lucro líquido, respectivamente 420,499 bilhões de yuans e 171,296 bilhões de yuans; o banco agrícola da china obteve um lucro líquido de 136,5 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano, um aumento anual de 2,0% e um lucro operacional de 367,1 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 0,4%.é o único grande banco estatal a alcançar crescimento tanto das receitas como do lucro líquido.。

em termos de lucro líquido, as diminuições homólogas do banco industrial e comercial da china, banco de construção da china, banco da china, banco de poupança postal da china e banco de comunicações foram de 1,9%, 1,80%, 1,24%, 1,51% e 1,63% respectivamente. em comparação com 2023, as taxas de crescimento do lucro líquido dos cinco bancos nessa altura foram de 0,80%, 2,44%, 3,90%, 2,38%, 1,23% e 0,68%, respetivamente.

olhando retrospectivamente para o mesmo período do ano passado, todos os seis principais bancos reportaram um crescimento positivo no lucro líquido atribuível às empresas-mãe. quanto às razões para a diminuição do lucro líquido atribuível à empresa-mãe no primeiro semestre deste ano, o china construction bank mencionou no seu relatório semestral que se deveu principalmente a factores como o declínio global da lpr e o interesse do mercado taxas a diminuição da receita líquida de juros também foi afetada por políticas de redução de taxas, como seguros, fundos e custódia. como resultado, as receitas líquidas de taxas e comissões também diminuíram ano após ano.

o aumento do apoio à economia real tornou-se um destaque

no primeiro semestre deste ano, os principais bancos concentraram-se em áreas-chave e nos elos fracos para envidar esforços precisos. o repórter examinou os relatórios anuais de vários bancos e notou que a taxa de crescimento dos empréstimos dos principais bancos em múltiplas áreas-chave aumentou geralmente, e o aumento do apoio à economia real tornou-se um destaque dos relatórios semestrais.

de acordo com o relatório anual do icbc, o banco continua a aumentar a oferta de fundos à economia real. no primeiro semestre do ano, os empréstimos em rmb das sucursais nacionais aumentaram 1,74 biliões de yuans, um aumento de 7,1%. a estrutura de investimento e financiamento é mais adequada para a economia real. os empréstimos do banco à indústria transformadora aumentaram 13%, os empréstimos às indústrias emergentes estratégicas aumentaram 14,7%, os empréstimos verdes aumentaram 13,7% e os empréstimos inclusivos aumentaram 21,5%, todos. superior ao crescimento médio de vários empréstimos.

"ser a principal força no serviço da economia real e ajudar a economia a continuar a se recuperar e a melhorar." o relatório semestral do banco da china afirmou que, no primeiro semestre do ano, os empréstimos internos em rmb aumentaram em 1,21 trilhão de yuans, atingindo o total. crescimento e otimização estrutural, e o saldo dos empréstimos de médio e longo prazo na indústria transformadora aumentou 13,82% face ao final do ano anterior, o saldo dos empréstimos às indústrias emergentes estratégicas aumentou 15,38%, e o saldo de os empréstimos relacionados à agricultura atingiram 2,28 trilhões de yuans.

desde o primeiro semestre deste ano, com a transformação dos efeitos de diversas políticas estatais para apoiar o desenvolvimento constante do imobiliário, o ambiente de financiamento externo para as empresas imobiliárias melhorou. é importante notar que muitos bancos mencionaram especificamente a situação dos serviços financeiros imobiliários na conferência de resultados semestral.

yin jiuyong, vice-presidente do banco de comunicações, disse que, atualmente, os projetos da lista branca do mecanismo de coordenação de financiamento imobiliário urbano do banco conectaram mais de 300 famílias, com demanda real superior a 100 bilhões de yuans, dos quais mais de 200 projetos foram implementados .

"do ponto de vista da qualidade dos ativos, no final de junho, o índice de empréstimos imobiliários inadimplentes do nosso banco era o mesmo do início do ano, muito inferior ao pico do ano passado, liu hong, vice-presidente do ano." o banco agrícola da china disse que o próximo passo será satisfazer as necessidades razoáveis ​​de financiamento das empresas imobiliárias e ajudar de forma abrangente a garantir a entrega de habitação e melhorar a qualidade do serviço e a eficiência do mecanismo de coordenação do financiamento imobiliário.

fortalecer proativamente a gestão da margem de juros líquida

afectadas por factores como a redução da taxa preferencial de empréstimo (lpr) e o ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes, as margens de juro líquidas dos seis principais bancos estatais enfrentam pressão contínua. com excepção do bank of communications, as margens de juro líquidas dos outros cinco bancos caíram acentuadamente em comparação com o mesmo período do ano passado.

a margem de juros líquida refere-se ao rácio entre o rendimento líquido de juros e o saldo médio dos activos que rendem juros. é utilizada para medir a rentabilidade dos activos que rendem juros bancários, ou seja, a capacidade de ganhar dinheiro. indicadores de rentabilidade dos bancos. a diminuição da margem de juros líquida significa que os lucros dos bancos provenientes dos negócios tradicionais de depósitos e empréstimos continuam a diminuir. dados divulgados pela administração estatal de supervisão financeira mostram que no primeiro semestre de 2024, a margem financeira líquida dos bancos comerciais foi de 1,54%. embora tenha sido igual ao primeiro trimestre, caiu 20 pontos base em comparação com 1,74% no mesmo período do ano passado.

no contexto da tendência descendente das taxas de juro dos depósitos e empréstimos, as próximas alterações nas margens líquidas de juros dos principais bancos em vários países atraíram muita atenção do mundo exterior.

wang zhiheng, presidente do banco agrícola da china, disse na conferência de resultados que as taxas de juro do mercado estão a diminuir globalmente e que o sector bancário precisa de fazer concessões razoáveis ​​ao mercado, resultando num estreitamento geral das margens de juros líquidas. ele disse também que, em comparação com o ponto baixo do primeiro trimestre, a margem de juros líquida mostrou uma tendência de estabilização e recuperação. o banco agrícola da china se esforçará para alcançar um crescimento razoável na escala de crédito e na otimização contínua da estrutura e da qualidade. espera-se que a margem de juros líquida permaneça geralmente estável no segundo semestre do ano, e também serão feitos esforços para alcançar novas melhorias marginais.

"de uma perspectiva para o ano inteiro, o objetivo do banco de comunicações é manter uma margem de juros líquida basicamente estável e lutar por uma melhoria marginal." desenvolvimento e operações de mercado. alcançar o objetivo de estabilizar e melhorar as margens de juros. por exemplo, o banco reforçará a gestão e o controlo de depósitos de custos elevados, tais como depósitos estruturados, depósitos a longo prazo, grandes certificados de depósito e depósitos contratuais, e controlará razoavelmente o seu montante total, vencimento e preços.

liu jin, vice-governador do banco da china, disse que, olhando para a próxima fase, o banco continuará a aproveitar as suas vantagens únicas na estrutura empresarial e no layout institucional para melhor lidar com a pressão descendente sobre as margens de juros líquidas e ser mais proativo. no reforço da gestão da margem de juros líquida.

especificamente, em termos de negócios em rmb, o banco da china continuará a optimizar a sua estrutura de activos, a reforçar o apoio a áreas-chave como a nova produtividade, a aumentar a habitação pessoal e os empréstimos ao consumo, a controlar rigorosamente a proporção de depósitos de alto custo e a reforçar uma gestão refinada. de passivos;em termos de negócios em moeda estrangeira, aceleraremos o layout do investimento em títulos, promoveremos o crescimento do investimento em títulos em moeda estrangeira de maneira ordenada, aceleraremos a transformação do capital estrangeiro e, ao mesmo tempo, prestaremos muita atenção a as tendências da política monetária das principais economias e preparar respostas prospectivas.

fonte da imagem: foto ic

fonte: cliente diário de pequim

repórter: pan fuda