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alla fine di agosto, sei grandi banche statali hanno pubblicato i risultati intermedi del 2024. nel loro insieme, le "pagelle" pubblicate dalle sei principali banche presentano numerosi punti salienti e la loro performance è relativamente stabile.nella prima metà dell'anno, le sei principali banche hanno realizzato un fatturato totale di 1,8 trilioni di yuan, e l'utile netto totale attribuibile alla società madre ha raggiunto 683,388 miliardi di yuan, e tutte implementeranno dividendi provvisori.。

dal punto di vista dell'intensità del sostegno all'economia reale, l'importo complessivo del credito concesso da varie banche è aumentato e il prezzo è diminuito, dando pieno spazio al ruolo della "forza principale" al servizio dell'economia reale. tuttavia, gli utili netti e l’utile operativo delle cinque banche hanno tutti subito un calo su base annua, il saldo dei prestiti in sofferenza ha continuato ad aumentare e i margini di interesse netti sono stati sottoposti a continue pressioni.

alla conferenza sulla performance, molti dirigenti delle banche statali hanno sottolineato l’importanza di stabilizzare gli spread dei tassi di interesse e hanno affermato che nella seconda metà dell’annopromuovere attivamente una gestione raffinata del margine di interesse netto,sforzarsi dimargine di interesse netto stabiledeterminazione.

la redditività delle sei principali banche è leggermente diminuita

nella prima metà di quest'anno, le sei principali banche statali hanno realizzato un utile netto totale attribuibile agli azionisti di 683,388 miliardi di yuan, in calo dello 0,96% rispetto a 690,02 miliardi di yuan nello stesso periodo dell'anno scorso. ciò significa che nella prima metà di quest'anno le sei principali banche hanno realizzato un profitto giornaliero complessivo di 3,754 miliardi di yuan, mostrando un leggero calo della redditività.

in,la icbc è al primo posto tra le sei maggiori banche in termini di ricavi e utile netto, rispettivamente 420,499 miliardi di yuan e 171,296 miliardi di yuan, la agricultural bank of china ha realizzato nella prima metà dell'anno un utile netto di 136,5 miliardi di yuan, con un incremento su base annua del 2,0%, e un utile operativo di 367,1 miliardi di yuan, un aumento su base annua dello 0,4%.è l’unica grande banca statale a raggiungere una crescita sia dei ricavi che dell’utile netto.。

in termini di utile netto, le diminuzioni su base annua di industrial and commercial bank of china, china construction bank, bank of china, postal savings bank of china e bank of communications sono state dell'1,9%, 1,80%, 1,24%, 1,51% e 1,63% rispettivamente. rispetto al 2023, i tassi di crescita dell’utile netto delle cinque banche in quel momento erano rispettivamente dello 0,80%, 2,44%, 3,90%, 2,38%, 1,23% e 0,68%.

guardando indietro allo stesso periodo dell’anno scorso, le sei principali banche hanno tutte registrato una crescita positiva dell’utile netto attribuibile alle società madri. per quanto riguarda i motivi della diminuzione dell'utile netto attribuibile alla società madre nella prima metà di quest'anno, la china construction bank ha menzionato nella sua relazione semestrale che ciò è dovuto principalmente a fattori quali il calo complessivo di lpr e l'interesse del mercato la diminuzione del reddito da interessi netti è stata influenzata anche dalle politiche di riduzione delle commissioni quali assicurazioni, fondi e custodia. di conseguenza, anche le commissioni nette sono diminuite su base annua.

il crescente sostegno all’economia reale è diventato un punto saliente

nella prima metà di quest’anno, le principali banche si sono concentrate sui settori chiave e sugli anelli deboli per compiere sforzi mirati. il giornalista ha esaminato i rapporti annuali di varie banche e ha notato che il tasso di crescita dei prestiti delle principali banche in molteplici aree chiave è generalmente aumentato, e il crescente sostegno all’economia reale è diventato un punto saliente dei rapporti semestrali.

secondo il rapporto annuale dell'icbc, la banca continua ad aumentare l'offerta di fondi all'economia reale. nella prima metà dell'anno, i prestiti in rmb dalle filiali nazionali sono aumentati di 1,74 trilioni di yuan, ovvero un incremento del 7,1%. la struttura degli investimenti e dei finanziamenti è più adatta all'economia reale. i prestiti della banca all'industria manifatturiera sono aumentati del 13%, i prestiti alle industrie emergenti strategiche sono aumentati del 14,7%, i prestiti verdi sono aumentati del 13,7% e i prestiti inclusivi sono aumentati del 21,5%. superiore alla crescita media dei vari prestiti velocità.

"sii la forza principale al servizio dell'economia reale e aiuta l'economia a continuare a riprendersi e migliorare." il rapporto semestrale della banca di cina afferma che nella prima metà dell'anno, i prestiti nazionali in rmb sono aumentati di 1,21 trilioni di yuan, raggiungendo il totale. crescita e ottimizzazione strutturale, e il saldo dei prestiti a medio e lungo termine all’industria manifatturiera è aumentato del 13,82% rispetto alla fine dell’anno precedente, il saldo dei prestiti alle industrie strategiche emergenti è aumentato del 15,38%, e il saldo i prestiti legati all’agricoltura hanno raggiunto i 2.280 miliardi di yuan.

dalla prima metà di quest'anno, con la trasformazione degli effetti delle varie politiche statali a sostegno dello sviluppo costante del settore immobiliare, il contesto di finanziamento esterno per le società immobiliari è migliorato. vale la pena notare che alla conferenza semestrale sui risultati molte banche hanno menzionato espressamente la situazione dei servizi finanziari immobiliari.

yin jiuyong, vicepresidente della banca delle comunicazioni, ha affermato che attualmente i progetti della lista bianca del meccanismo di coordinamento del finanziamento degli immobili urbani della banca hanno collegato più di 300 famiglie, con una domanda effettiva superiore a 100 miliardi di yuan, di cui più di 200 progetti sono stati implementati .

"dal punto di vista della qualità degli attivi, alla fine di giugno, il rapporto tra prestiti immobiliari in sofferenza della nostra banca era lo stesso di inizio anno, molto inferiore al picco dell'anno scorso." liu hong, vicepresidente della la agricultural bank of china ha affermato che il prossimo passo sarà soddisfare le ragionevoli esigenze di finanziamento delle società immobiliari e contribuire in modo globale a garantire la fornitura di alloggi e migliorare la qualità del servizio e l'efficienza del meccanismo di coordinamento del finanziamento immobiliare.

rafforzare proattivamente la gestione del margine di interesse netto

influenzati da fattori come la riduzione del tasso di prestito primario (lpr) e l'adeguamento dei tassi ipotecari esistenti, i margini di interesse netti delle sei principali banche statali sono sottoposti a continue pressioni. ad eccezione della bank of communications, i margini d'interesse netti delle altre cinque banche sono tutti fortemente diminuiti rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

il margine di interesse netto si riferisce al rapporto tra il reddito da interessi netto e il saldo medio delle attività che generano interessi. viene utilizzato per misurare la redditività delle attività che generano interessi, ovvero la capacità di fare soldi indicatori di redditività delle banche. il calo del margine di interesse netto significa che i profitti delle banche derivanti dalle tradizionali attività di deposito e prestito continuano a diminuire. i dati diffusi dall’amministrazione statale di vigilanza finanziaria mostrano che nella prima metà del 2024 il margine di interesse netto delle banche commerciali era dell’1,54%. pur essendo lo stesso del primo trimestre, è sceso di 20 punti base rispetto all'1,74% dello stesso periodo dell'anno scorso.

sullo sfondo della tendenza al ribasso dei tassi di interesse sui depositi e sui prestiti, le prossime variazioni dei margini di interesse netti delle principali banche in diversi paesi hanno attirato molta attenzione dal mondo esterno.

wang zhiheng, presidente della agricultural bank of china, ha affermato alla conferenza sui risultati che i tassi di interesse di mercato stanno complessivamente diminuendo e che il settore bancario deve fare ragionevoli concessioni al mercato, con una conseguente riduzione complessiva dei margini di interesse netti. ha anche affermato che, rispetto al punto più basso del primo trimestre, il margine di interesse netto ha mostrato una tendenza alla stabilizzazione e alla ripresa. la agricultural bank of china si impegnerà a raggiungere una crescita ragionevole dell'entità del credito e una continua ottimizzazione della struttura e della qualità si prevede che il margine di interesse netto rimarrà generalmente stabile nella seconda metà dell'anno e verranno inoltre compiuti sforzi per ottenere ulteriori miglioramenti marginali.

"da una prospettiva per l'intero anno, l'obiettivo della banca delle comunicazioni è quello di mantenere un margine di interesse netto sostanzialmente stabile e puntare a un miglioramento marginale." zhou wanfu, vicepresidente della banca delle comunicazioni, ha affermato che coglierà attivamente i fattori favorevoli in campo economico sviluppo e operazioni di mercato raggiungere l’obiettivo di stabilizzazione e miglioramento dei margini di interesse. ad esempio, la banca rafforzerà la gestione e il controllo dei depositi ad alto costo come i depositi strutturati, i depositi a termine a lungo termine, i grandi certificati di deposito e i depositi contrattuali, e ne controllerà ragionevolmente l’importo totale, la scadenza e il prezzo.

liu jin, vice governatore della banca di cina, ha affermato che, in attesa della fase successiva, la banca continuerà a sfruttare i suoi vantaggi unici nella struttura aziendale e nel layout istituzionale per affrontare meglio la pressione al ribasso sui margini di interesse netti ed essere più proattiva. nel rafforzamento della gestione del margine di interesse netto.

nello specifico, in termini di attività in rmb, la bank of china continuerà a ottimizzare la propria struttura patrimoniale, a rafforzare il sostegno ad aree chiave come la nuova produttività, ad aumentare l'edilizia personale e i prestiti al consumo, a controllare rigorosamente la percentuale di depositi ad alto costo e a rafforzare una gestione raffinata. delle passività; in termini di attività in valuta estera, accelereremo la struttura degli investimenti obbligazionari, promuoveremo la crescita degli investimenti obbligazionari in valuta estera in modo ordinato, accelereremo la trasformazione del capitale estero leggero e allo stesso tempo presteremo molta attenzione a le tendenze della politica monetaria delle principali economie e preparare risposte lungimiranti.

fonte immagine: foto ic

fonte: beijing daily client

giornalista: pan fuda