ニュース

８月末、大手国有銀行６行が２０２４年の中間決算を発表した。大手6行が公表する「通信簿」を総合すると、見どころが多く、業績も比較的安定している。今年上半期、大手銀行６行の総収益は１兆８０００億元、親会社に帰属する純利益の総額は６８３３億８８００万元に達し、全行が中間配当を実施する。。

実体経済を支える強度という観点から見ると、各銀行の全体的な信用量は増加し、価格は低下しており、実体経済への「主力」としての役割を十分に発揮している。しかし、5行の純利益と営業利益はいずれも前年比で減少し、不良債権残高は増加を続け、純金利マージンは継続的な圧力にさらされていた。

業績会議では、多くの国有銀行経営者が金利スプレッドの安定化の重要性について言及し、今年下半期にはそう表明した。純金利マージン管理の精緻化を積極的に推進し、努力する安定した純金利マージン決定。

大手6行の収益は微減

今年上半期、大手国有銀行６行の株主帰属純利益は合計６８３３億８８００万元で、前年同期の６９００億２０００万元から０．９６％減少した。これは、大手銀行6行が今年上半期に合計した1日当たりの利益が37億5,400万元となり、収益性が若干低下したことを意味する。

で、icbcは売上高と純利益で大手6行中第1位にランクされるそれぞれ4,204億9,900万元と1,712億9,600万元、中国農業銀行は上半期純利益1,365億元、前年同期比2.0％増、営業利益3,671億元を達成した。前年同期比は0.4%の増加でした。同社は収益と純利益の両方の成長を達成した唯一の大手国有銀行である。。

純利益に関しては、中国工商銀行、中国建設銀行、中国銀行、中国郵便貯蓄銀行、交通銀行の前年同期比減少率は1.9%、1.80%、1.24%、1.51%であった。それぞれ1.63%です。 2023年と比較した当時の5行の純利益伸び率はそれぞれ0.80％、2.44％、3.90％、2.38％、1.23％、0.68％だった。

前年同期を振り返ると、大手銀行6行はいずれも親会社に帰属する純利益がプラス成長を記録した。中国建設銀行は、今年上半期に親会社に帰属する純利益が減少した理由について、主にlpr全体の低下や市場の関心などによるものだと述べた。純金利収入の減少は、保険、基金、保管などの手数料削減政策の影響も受け、その結果、純手数料および手数料収入も前年同期比で減少しました。

実体経済への支持拡大が焦点となっている

今年上半期、大手銀行は重点分野と弱点を重点的に絞り、的確な取り組みを行った。記者はさまざまな銀行の年次報告書を精査し、複数の主要分野で大手銀行の融資増加率が全般的に上昇しており、実体経済への支援の拡大が半期報告書の目玉になっていることに気づいた。

icbcの年次報告書によると、同行は実体経済への資金供給を増やし続けており、今年上半期の国内支店からの人民元融資は7.1％増の1兆7,400億元増加した。投融資構造は実体経済により適しており、製造業向け融資は13％増、戦略的新興産業向け融資は14.7％増、グリーンローンは13.7％増、包括的融資は21.5％増となった。さまざまなローンの平均成長速度を上回っています。

中国銀行の半期報告書によると、「実体経済に奉仕する主力となり、経済の回復と改善の継続を支援する」とし、今年上半期の国内人民元融資は1兆2100億元増加し、総額を達成したと述べた。成長と構造最適化に向けた製造業向け中長期融資残高は前年末比13.82％増加、戦略的新興産業向け融資残高は15.38％増加、農業関連融資は２兆２８００億元に達した。

今年上半期以降、不動産の着実な発展を支援するためのさまざまな国家政策の効果が変化し、不動産会社の外部資金調達環境は改善した。多くの銀行が半期決算会見で不動産金融サービスの状況について具体的に言及したことは注目に値する。

交通銀行のイン・ジウヨン副頭取は、現在、交通銀行の都市不動産融資調整メカニズムのホワイトリストプロジェクトは300世帯以上に接続されており、実際の需要は1000億元を超え、そのうち200以上のプロジェクトが実施されていると述べた。 。

「資産の質の観点から見ると、当行の不良不動産ローン比率は年初と同じで、昨年のピークよりもはるかに低かった」と副総裁は述べた。中国農業銀行は、次のステップは不動産会社の合理的な融資ニーズに応え、住宅供給の確保と不動産融資調整メカニズムのサービス品質と効率の向上を包括的に支援することであると述べた。

純金利マージン管理の積極的な強化

ローンプライムレート（lpr）の引き下げや既存の住宅ローン金利の調整などの影響を受け、大手国有銀行6行の純金利マージンは継続的な圧力に直面している。交通銀行を除く他の5行の純金利マージンはいずれも前年同期と比べて大幅に低下した。

純金利マージンは、金利収益性資産の平均残高に対する純金利収入の比率を指し、銀行の金利収益性資産の収益性、つまり収益力を測定するために使用されます。銀行の収益性指標。純金利マージンの低下は、従来の預金および融資事業からの銀行の利益が減少し続けていることを意味します。国家金融監督総局が発表したデータによると、2024年上半期の商業銀行の純金利マージンは1.54％だった。第１・四半期と同じだったが、前年同期の１．７４％と比べて２０ベーシスポイント低下した。

預金金利や貸出金利の低下傾向を背景に、各国の大手銀行の純金利マージンの今後の推移が海外からの注目を集めている。

中国農業銀行の王志恒頭取は決算会見で、市場金利は全体的に低下しており、銀行業界は市場に対して合理的な譲歩をする必要があり、その結果、純金利マージンが全体的に縮小することになると述べた。同氏はまた、第1四半期の最低点と比較して、純金利マージンは安定化と回復の傾向を示しており、信用規模の合理的な成長と構造と質の継続的な最適化に努めると述べた。純金利マージンは、今年下半期も概ね安定した状態を維持すると予想しており、さらに微増を達成するための努力も行われると予想している。

交通銀行の周万福副頭取は、「通期の観点から見ると、交通銀行の目標は、基本的に安定した純金利マージンを維持し、若干の改善に努めることである」と述べ、経済の好材料を積極的に把握すると述べた。開発と市場運営の目標を達成し、利ざやを安定させます。例えば、仕組預金、長期定期預金、多額の譲渡性預金や協定預金などの高額預金の管理・統制を強化し、その総額、満期、価格設定を合理的に管理する。

中国銀行副総裁の劉晋氏は、次の段階に向けて、同銀行は純金利マージンの低下圧力にうまく対処し、より積極的に行動するために、事業構造と組織配置における独自の優位性を引き続き活用していくつもりだと述べた。純金利マージン管理の強化において。

具体的には、人民元業務に関して、中国銀行は資産構造の最適化を継続し、新たな生産性などの主要分野への支援を強化し、個人住宅や消費者向けローンを拡大し、高額預金の割合を厳格に管理し、洗練された管理を強化する。外貨事業については、債券投資の配置を加速し、外貨債券投資の秩序ある成長を促進し、海外キャピタルライトの転換を加速するとともに、主要国の金融政策の動向を把握し、将来を見据えた対応を準備する。

画像出典：ic写真

出典：北京日報クライアント

レポーター：パン・フダ