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8em 29 de março, o china citic bank realizou sua conferência semestral de resultados de 2024.

o relatório mostra que no primeiro semestre do ano, o citic bank obteve lucro operacional de 109,019 bilhões de yuans, um aumento anual de 2,68%, dos quais o lucro líquido sem juros foi de 36,411 bilhões de yuans, em relação ao ano anterior; aumento anual de 10,44%; o lucro líquido atribuível aos acionistas do banco foi de 35,490 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 1,60%.

por que o lucro líquido caiu ano após ano?

no primeiro semestre deste ano, o lucro líquido do citic bank diminuiu em relação ao ano anterior. liu cheng, presidente do citic bank, explicou na reunião de desempenho que a principal razão foi que a melhoria da capacidade de prevenir e controlar riscos recebeu um destaque. posição. o citic bank proporcionou espaço para responder melhor aos riscos no futuro, pelo que não reduziu ainda mais o rácio de cobertura de provisões para complementar o lucro líquido do banco.

liu cheng disse que no primeiro semestre deste ano, o setor bancário enfrentou um ambiente relativamente complexo e severo. resuma o desenvolvimento do citic bank em três palavras - “equilíbrio, estabilidade e sustentabilidade”. o citic bank adere ao desenvolvimento equilibrado de eficiência, qualidade, estrutura, escala e clientes.

“do ponto de vista da estabilidade, de facto, com base nas nossas condições actuais, situação de capital, situação da margem de juros e situação de receitas, existem condições que nos permitem acelerar o nosso desenvolvimento e expandir a nossa escala. acredito que usar a quantidade para compensar o preço é uma forma preguiçosa, e usar o preço para compensar a quantidade é uma forma perigosa", disse ele.

como está o desempenho de qualidade dos ativos corporativos e de varejo?

ao falar sobre riscos corporativos e de varejo e qualidade dos ativos, hu gang, vice-presidente e diretor de risco do china citic bank, disse que o mercado está mais preocupado com a qualidade dos ativos relacionados ao setor imobiliário e às plataformas governamentais locais. no geral, a escala dos empréstimos imobiliários é pequena, representando apenas 9,5% dos empréstimos públicos, que ainda está a diminuir desde o início do ano, e a taxa de incumprimento é de 2,3%, que também continua a melhorar. tendo em conta o aumento do apoio da política nacional ao setor imobiliário, espera-se que a qualidade dos ativos imobiliários melhore ainda mais no futuro. em termos da dívida implícita das plataformas de governo local, a proporção para o público contabilizada é de 6%, e a taxa de incumprimento é de apenas 0,02% e o efeito da redução da dívida é óbvio. bilhões de yuans de dívida implícita foram substituídos, resolvendo riscos elevados a dívida oculta é de 5,8 bilhões de yuans.

em termos de riscos de retalho, desde o segundo semestre do ano passado, os riscos globais de retalho do sector bancário aumentaram. acreditamos que, a nível macro, o rácio de alavancagem dos residentes é elevado e o declínio do rendimento dos residentes após a epidemia e a depreciação dos imóveis trouxeram pressão para o reembolso.

em termos de prevenção do risco de retalho, em primeiro lugar, em termos de selecção de clientes, as instituições de back-end são obrigadas a concentrar-se na capacidade de reembolso do cliente; em segundo lugar, o sistema de prevenção e controlo de risco é melhorado. por exemplo, na emissão de cartões de crédito, o cliente; o acesso foi otimizado desde 2019 e a queda de pressão tem sido elevada. ao mesmo tempo, otimizou o modelo de controle de risco e fortaleceu a eliminação do risco de empréstimos inadimplentes no varejo. no primeiro semestre deste ano, o citic bank alienou vendas no varejo de 28,4 bilhões de yuans, um aumento de 7,7 bilhões de yuans no ano. no ano.

ao falar sobre a tendência futura da qualidade dos ativos, hu gang disse estar confiante de que a qualidade dos ativos do china citic bank será estável e boa no segundo semestre do ano. a confiança advém principalmente de quatro aspectos: o primeiro é uma filosofia empresarial sólida, ou seja, equilíbrio, estabilidade e sustentabilidade. não trocamos riscos por ganhos de curto prazo e não trocamos riscos pelo crescimento dos lucros, comprometendo a resistência ao risco; o segundo deve ser indicadores robustos de qualidade dos activos que sejam melhores do que a média dos pares; o terceiro deve ser a optimização contínua da estrutura dos activos e o quarto deve ser a melhoria contínua das capacidades de gestão de risco;

a julgar pela qualidade geral dos ativos do citic bank, no final do período do relatório, o saldo de empréstimos inadimplentes do citic bank era de 66,58 bilhões de yuans; pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a taxa de cobertura da provisão foi de 206,76%, uma diminuição de 0,83 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; pontos em relação ao final do ano anterior.

por que a margem de juros líquida se recuperou?

zhang qing, secretário do conselho de administração do china citic bank, disse durante a avaliação de desempenho que o china citic bank adere à gestão do equilíbrio volume-preço e continua a aprofundar a sua estratégia empresarial de estabilização dos spreads das taxas de juro. superou a tendência geral por três anos consecutivos. a margem de juros líquida no primeiro semestre do ano foi de 1,77%, um aumento de 7 pontos base em relação ao primeiro trimestre. em comparação com os pares, a vantagem da margem de juros expandiu-se ainda mais em 12 pontos base, para 23 pontos base.

liu cheng acredita que os spreads de juros são a tábua de salvação das operações e gestão bancária ao longo dos anos, o china citic bank sempre considerou a estabilização dos spreads de juros como o seu tema de gestão de topo, e o equilíbrio entre volume e preço tornou-se uma das suas filosofias de negócio. “durante três anos, nossas alterações de spread foram melhores do que as de nossos pares. em 2022, 2023 e no primeiro semestre de 2024, nossas alterações foram 6 pontos base, 4 pontos base e 13 pontos base melhores do que nossos pares, respectivamente.”

ao falar sobre medidas específicas, liu cheng disse que este ano é de facto diferente dos anos anteriores. além de beneficiar de factores políticos, a vantagem da taxa de juro do citic bank deve-se principalmente ao avanço do lado do passivo e ao aumento do lado do pagamento. tempo, otimizar a estrutura, refinar o gerenciamento e melhorar o nível geral de retorno dos ativos.

lu jingen, diretor de negócios do citic bank, disse francamente que, após as exigências regulatórias em abril para inspecionar rigorosamente os pagamentos manuais de juros, os depósitos corporativos em todo o mercado caíram naquele mês e os fundos mostraram uma tendência de gestão interbancária, regular e financeira. comunicamos rapidamente os requisitos regulatórios à linha de frente, fizemos um bom trabalho na orientação do cliente e estabilizamos os fundos dos clientes após o cancelamento do suplemento manual de juros, em resposta às tendências interbancárias, regulares e financeiras dos clientes, aproveitamos as vantagens de sinergia do citic; grupo e lançou mais produtos de rendimento fixo+ e de gestão de património monetário, que não só estabilizaram os fundos existentes, mas também atraíram alguns fundos incrementais externos.