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journaliste d'actualités d'interface | un zhen

editeur d'actualités de l'interface | jiang yiman

8le 29 mars, la china citic bank a tenu sa conférence sur les résultats semestriels 2024.

le rapport montre qu'au cours du premier semestre, citic bank a réalisé un bénéfice d'exploitation de 109,019 milliards de yuans, soit une augmentation de 2,68 % sur un an ; -augmentation annuelle de 10,44% ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la banque était de 35,490 milliards de yuans, soit une baisse d'une année sur l'autre de 1,60 %.

pourquoi le bénéfice net a-t-il baissé d’une année sur l’autre ?

au cours du premier semestre de cette année, le bénéfice net de citic bank a diminué d'une année sur l'autre. liu cheng, président de citic bank, a expliqué lors de la réunion de performance que la principale raison était l'importance accordée à l'amélioration de la capacité de prévention et de contrôle des risques. position. citic bank a prévu une marge de manœuvre pour mieux répondre aux risques à l'avenir, de sorte qu'elle n'a pas encore réduit le taux de couverture des provisions pour compléter le bénéfice net de la banque.

liu cheng a déclaré qu'au cours du premier semestre de cette année, le secteur bancaire a été confronté à un environnement relativement complexe et sévère. résumez le développement de citic bank en trois mots : « équilibre, stabilité et durabilité ». citic bank adhère au développement équilibré de l'efficacité, de la qualité, de la structure, de l'échelle et des clients.

« du point de vue de la stabilité, en fait, sur la base de nos conditions actuelles, de notre situation en capital, de notre situation de marge d'intérêt et de notre situation de revenus, il existe des conditions qui nous permettent d'accélérer notre développement et d'élargir notre échelle. mais nous ne le sommes pas toujours. je pense qu'utiliser la quantité pour compenser le prix est une manière paresseuse, et utiliser le prix pour compenser la quantité est une manière dangereuse", a-t-il déclaré.

quelle est la performance qualitative des actifs corporate et retail ?

en parlant des risques d'entreprise et de détail et de la qualité des actifs, hu gang, vice-président et directeur des risques de china citic bank, a déclaré que le marché est davantage préoccupé par la qualité des actifs liés à l'immobilier et aux plateformes gouvernementales locales. dans l'ensemble, l'ampleur des prêts immobiliers est faible, ne représentant que 9,5 % des prêts publics, ce qui continue de diminuer depuis le début de l'année, et le taux d'improductifs est de 2,3 %, qui continue également de s'améliorer. compte tenu du soutien accru de la politique nationale en faveur de l'immobilier, la qualité des actifs immobiliers devrait encore s'améliorer à l'avenir. en ce qui concerne la dette implicite des plates-formes de gouvernement local, la proportion du public est de 6 %, le taux d'improductifs n'est que de 0,02 % et l'effet de la réduction de la dette est évident d'octobre de l'année dernière à 17,7 % ; milliards de yuans de dette implicite ont été remplacés, résolvant les risques élevés. la dette cachée s'élève à 5,8 milliards de yuans.

en termes de risques de détail, depuis le second semestre de l'année dernière, les risques de détail globaux du secteur bancaire ont augmenté. nous pensons qu’au niveau macro, le taux d’endettement des résidents est élevé et que la baisse des revenus des résidents après l’épidémie et la dépréciation de l’immobilier ont entraîné des pressions sur les remboursements.

en termes de prévention des risques de détail, premièrement, en termes de sélection des clients, les institutions d'arrière-plan doivent se concentrer sur la capacité de remboursement des clients ; deuxièmement, le système de prévention et de contrôle des risques est amélioré, par exemple dans le domaine de l'émission de cartes de crédit ; l'accès a été optimisé depuis 2019, et la chute de pression a été importante pour les clients à risque. dans le même temps, elle a optimisé le modèle de contrôle des risques et renforcé la cession des risques liés aux prêts de détail non performants. au premier semestre de cette année, citic bank a cédé 28,4 milliards de yuans de ventes au détail, soit une augmentation de 7,7 milliards de yuans par an. sur un an.

en parlant de la tendance future de la qualité des actifs, hu gang a déclaré qu'il était convaincu que la qualité des actifs de china citic bank serait stable et bonne au second semestre. la confiance vient principalement de quatre aspects : le premier est une philosophie d'entreprise solide, c'est-à-dire l'équilibre, la stabilité et la durabilité. nous n'échangeons pas les risques contre des gains à court terme, et nous n'échangeons pas les risques contre la croissance des bénéfices en compromettant la résistance au risque ; le deuxième devrait être des indicateurs de qualité d'actifs robustes, meilleurs que la moyenne des pairs ; le troisième devrait être une optimisation continue de la structure des actifs et le quatrième devrait être une amélioration continue des capacités de gestion des risques ;

à en juger par la qualité globale des actifs de citic bank, à la fin de la période considérée, le solde des prêts non performants de citic bank était de 66,58 milliards de yuans ; le taux des prêts non performants était de 1,19 %, soit une légère augmentation de 0,01 % ; points de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente ; le taux de couverture des provisions était de 206,76 %, soit une diminution de 0,83 points de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente ; le ratio prêt/appropriation était de 2,46 %, soit une augmentation de 0,01 % ; points par rapport à la fin de l’année précédente.

pourquoi la marge nette d’intérêt a-t-elle rebondi ?

zhang qing, secrétaire du conseil d'administration de china citic bank, a déclaré lors de l'examen des performances que china citic bank adhère à la gestion de l'équilibre volume-prix et continue d'approfondir sa stratégie commerciale de stabilisation des écarts de taux d'intérêt. a surperformé la tendance générale pendant trois années consécutives. la marge nette d'intérêts au premier semestre s'est élevée à 1,77 %, soit une augmentation de 7 points de base par rapport au premier trimestre. par rapport aux pairs, l'avantage de la marge d'intérêts s'est encore accru de 12 points de base pour atteindre 23 points de base.

liu cheng estime que les écarts d'intérêt sont la bouée de sauvetage des opérations et de la gestion des banques. au fil des années, la china citic bank a toujours considéré la stabilisation des écarts d'intérêt comme son principal thème de gestion, et l'équilibre entre le volume et les prix est devenu l'une de sa philosophie d'entreprise. « depuis trois ans, nos variations de spreads ont été meilleures que celles de nos pairs. en 2022, 2023 et au premier semestre 2024, nos variations étaient respectivement de 6 points de base, 4 points de base et 13 points de base meilleures que celles de nos pairs.

en parlant de mesures spécifiques, liu cheng a déclaré que cette année était effectivement différente des années précédentes, en plus de bénéficier de facteurs politiques, l'avantage de la banque citic en matière de taux d'intérêt était principalement dû à l'augmentation du côté du passif et à l'augmentation du côté des paiements. temps, optimiser la structure, affiner la gestion et améliorer le niveau global de rendement des actifs.

lu jingen, directeur commercial de citic bank, a déclaré franchement qu'après les exigences réglementaires d'avril visant à inspecter strictement les paiements d'intérêts manuels, les dépôts des entreprises sur le marché ont chuté au cours de ce mois et les fonds ont montré une tendance à la gestion interbancaire, régulière et financière. nous avons rapidement communiqué les exigences réglementaires aux premières lignes, effectué un bon travail d'orientation des clients et stabilisé les fonds des clients ; après l'annulation du supplément d'intérêt manuel, en réponse aux tendances interbancaires, régulières et financières des clients, nous avons exploité les avantages de synergie de citic. group et a lancé davantage de produits de gestion de patrimoine fixe et monétaire, ce qui a non seulement stabilisé les fonds existants, mais a également attiré des fonds supplémentaires externes.