2024-09-30
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journaliste : zhang hong editeur : zhang yiming
le 28 septembre, les médias ont rapporté qu'un internautebanque de chinelorsqu'il a retiré de l'argent de la succursale de boluo yuanzhou dans la ville de huizhou, province du guangdong, il a déposé 100 000 yuans, mais n'a pu retirer que 3 000 yuans. l'argent n'a été retiré qu'après avoir fourni un certificat d'un tiers.
un client a fourni aux journalistes l'accord de limite de retrait sans guichet signé il y a quelques mois lorsqu'il a ouvert une carte bancaire à la banque de chine. l'accord indiquait que « la limite de retrait quotidienne sans guichet est de 3 000 yuans et la limite de retrait annuelle est de 3 000 yuans. 30 000 yuans." .
y a-t-il des limites aux retraits d'espèces ? les limites de transfert sans guichet sont-elles courantes ? pourquoi fixer des limites ? à chaque fois, le journaliste a appelé plusieurs grandes banques pour se renseigner sur la situation.
l'accord présenté au journaliste par ce client montre qu'« à l'avenir, notre banque évaluera de manière exhaustive l'utilisation de votre carte et de votre compte, et ajustera dynamiquement la limite du compte. si vous avez besoin d'ajuster la limite, vous pouvez également apporter des modifications pertinentes. pièces justificatives à demander au comptoir de l'agence. en principe, acceptation dans les points d'ouverture de compte.
« le personnel m'a dit que si j'avais besoin d'acheter de la gestion financière ou des achats en ligne, je devais apporter une preuve d'intention à l'agence pour demander une augmentation temporaire de la limite. une fois le transfert terminé, la limite sera ajustée à la baisse. » a déclaré le client mentionné ci-dessus.
y a-t-il des limites aux retraits d'espèces ? les limites de transfert sans guichet sont-elles courantes ?à chaque fois, le journaliste a appelé plusieurs grandes banques pour se renseigner sur la situation.
un membre du personnel d'une succursale de la banque de chine dans le district de chaoyang, à pékin, a déclaré : « en raison du grand nombre de fraudes dans les télécommunications, les banques ont fixé depuis un certain temps une limite pour les virements sans guichet. la norme minimale est de 5 000 yuans par jour et 50 000 yuans par an. au comptoir. il n'y a aucune restriction sur les transactions en face à face. cependant, s'il s'agit d'un virement interbancaire, des frais de traitement peuvent être facturés. les frais de traitement sont proportionnels au montant et ne peuvent pas dépasser. 50 yuans ne sont pas facturés via les services bancaires en ligne.
icbcun membre du personnel d'un point de vente du district de xicheng, à pékin, a déclaré aux journalistes : « cela dépend du type de carte que vous demandez en premier. s'il s'agit d'une carte de type i, il n'y a pas de limite au comptoir, mais il y a une limite pour. les transactions en ligne, telles que les virements bancaires mobiles ou les virements wechat et alipay, la limite pour toute carte de type ii est de 10 000 yuans par jour.
quelle est la limite de transaction en ligne pour les cartes de classe i ?la personne a déclaré que la limite est déterminée par la note du client. « si vous venez d'ouvrir un compte et qu'il n'y a pas de solde sur la carte, il devrait normalement s'agir d'un client avec une note de trois étoiles ou moins. limite de 10 000 yuans.
un membre du personnel d'une succursale de l'icbc dans le district de baiyun, dans la ville de guangzhou, a déclaré : « sans augmenter la limite, une carte de type ii est généralement émise. avec votre carte d'identité et votre numéro de téléphone portable, vous pouvez ouvrir la carte en scannant le « safe baiyun ». ' code qr. généralement, si vous vivez à baiyun, guangzhou depuis 3 mois, votre code baiyun sera enregistré. la limite quotidienne totale de dépôt et de retrait pour les cartes de type ii est de 10 000 yuans. demander une carte de type i. les cartes de type i ne nécessitent que 10 000 yuans. une fois approuvées, il n'y a généralement aucune limite.
"si les étudiants paient des frais de scolarité, ils peuvent payer les frais de scolarité et demander une carte de niveau 4 ou de niveau 5 dans la carte de classe i qui répond aux besoins en matière de frais de scolarité."
le journaliste a alors appelébanque agricole de chineà la succursale du district de xicheng à pékin, un membre du personnel de cette succursale a déclaré : « si vous payez la sécurité sociale à pékin ou avez un permis de séjour, la limite quotidienne pour les cartes de classe i sur tous les canaux est de 200 000 yuans. si vous ne pouvez pas fournir de preuve. résidence, la limite générale pour les cartes de classe i est de 10 000 yuans ou plus. il n'y a aucune limite pour les retraits d'espèces. même si la limite de transfert au comptoir est dépassée, la limite de retrait cumulée quotidienne pour les cartes de classe ii est de 10 000. yuans, et la limite de retrait cumulée annuelle est de 200 000 yuans.
banque chinoise de constructionle personnel des points de vente du district de chaoyang, à pékin, a également déclaré qu'il n'y avait aucune restriction sur les retraits d'espèces et les transferts au comptoir : « la limite quotidienne pour les transferts en ligne avec les cartes de classe i est de 20 000 yuans.
pourquoi les banques fixent-elles des limites pour les virements sans guichet ?l'employé de la banque de chine mentionné ci-dessus a expliqué aux journalistes : « nous avons fixé cette limite principalement par souci de sécurité des comptes clients. nous craignons que si les clients effectuent des transferts importants sans interception, il sera difficile de récupérer les fonds une fois qu'ils auront été transférés. nous sommes confrontés à une fraude télécom. dans le même temps, nous mettons également en œuvre cette mesure conformément aux exigences des documents d’orientation émis par les autorités de régulation.
le responsable a ajouté : "vous devez vous assurer que vous connaissez le bénéficiaire et que vous ne transférez pas d'argent à un étranger. faites attention à la fraude dans les télécommunications. tous les transferts raisonnables peuvent être effectués."
si je dois augmenter mon quota, comment puis-je le faire ?
le personnel de l'icbc de pékin mentionné ci-dessus a déclaré : « premièrement, si vous déposez de l'argent plus tard et que le nombre d'étoiles augmente, la limite sera automatiquement augmentée ou si vous n'avez pas d'argent sur la carte maintenant mais que vous avez des fonds dans d'autres banques ou ; sociétés de valeurs mobilières, vous pouvez afficher l'application. nous pouvons également vous aider à l'ajuster sur la page des actifs du site web ; sinon, veuillez expliquer votre utilisation réelle et nous verrons s'il s'agit d'une utilisation raisonnable et nous pouvons également vous aider à l'ajuster. »
cependant, l'employé a déclaré qu'il y aurait un décalage dans les ajustements du nombre d'étoiles. "étant donné que le nombre d'étoiles dépend du solde moyen, qui peut être une moyenne mensuelle ou trimestrielle, le solde devra peut-être être suffisant pour un mois ou un trimestre avant de pouvoir être ajusté à la hausse."
dois-je fournir une preuve de finalité pour l’ajustement du solde et le retrait d’espèces ?
"si vous avez un solde sur la carte, vous n'avez pas besoin de fournir de justificatif pour l'ajustement du solde, apportez simplement votre carte d'identité et votre carte bancaire ; vous n'avez pas besoin de justificatif pour les retraits d'espèces, mais si le montant en espèces si le retrait est important, il vous sera généralement demandé dans quel but il s'agit de prévenir la fraude dans les télécommunications. les retraits d'espèces dépassant 50 000 yuans nécessitent un rendez-vous à l'avance », a déclaré l'employé.
un employé d'icbc guangzhou a déclaré : « si vous avez un solde sur votre carte de type ii et avez besoin d'argent de toute urgence, vous pouvez apporter des documents expliquant le but de l'argent au comptoir pour demander une augmentation. notre pratique générale est de retirer la carte. en tant que carte de type i le même jour, et utilisez ensuite la carte en tant que carte de catégorie ii.
« s'il est nécessaire d'augmenter le crédit à l'avenir, vous pouvez vous adresser à l'agence pour demander une augmentation du crédit avec des documents tels que l'achat d'une maison et l'achat d'une voiture qui peuvent prouver le véritable objectif ; ou vous pouvez déposer l'argent et l'utiliser. pendant un certain temps et attendez que le nombre d'étoiles soit automatiquement ajusté. " le personnel de la banque agricole de chine mentionné ci-dessus a déclaré aux journalistes.
le membre du personnel de la bcc mentionné ci-dessus a déclaré : « vous n'êtes pas autorisé à augmenter la limite de crédit lorsque vous ouvrez une nouvelle carte. vous ne pouvez pas ajuster la limite de crédit juste après avoir ouvert la carte et y avoir déposé de l'argent. elle devra également être ajustée. après une période de temps, par exemple deux ou trois fois, en fonction de votre utilisation réelle, le système peut être ajusté après un mois. pendant cette période, si vous avez besoin de transférer de l'argent, vous pouvez vous rendre au comptoir et il n'y a pas de limite. .»
l'employé de la banque de chine mentionné ci-dessus a déclaré : « s'il y a une demande de transferts de montants importants, tant que des raisons raisonnables et des documents de référence sont fournis, la limite peut être augmentée. si le solde de la carte est supérieur à la limite. , la limite peut également être augmentée."
en ce qui concerne le type de matériel, le personnel a donné un exemple : « flux de salaire, ou contrat d'achat d'une maison ou d'une voiture. par exemple, si vous utilisez cette carte bancaire comme carte de salaire et que votre flux de salaire mensuel est 20 000, alors nous suivrons vos instructions. le salaire sera augmenté en fonction de votre salaire.
le journaliste a remarqué que pour les virements au guichet et les retraits d'espèces, il suffit de se munir de sa carte bancaire et de sa carte d'identité.dois-je également fournir les documents de référence correspondants pour les virements de gré à gré ?la personne a dit : « ce n'est pas nécessaire, mais nous comprendrons le contexte de l'objectif avec vous. parce que si vous transférez de l'argent via les services bancaires en ligne, il n'y a aucun processus de communication et de compréhension du contexte commercial. je ne pourrai pas l'arrêter."
la limite ajustée sera-t-elle supérieure au solde du dépôt ou inférieure au solde du dépôt ?
le personnel de l'icbc de pékin mentionné ci-dessus a déclaré qu'il est généralement supérieur ou égal au solde de la carte. "si le solde est automatiquement ajusté à mesure que le nombre d'étoiles augmente, la limite est supérieure au solde ; si le solde est appliqué au guichet, par exemple, de l'argent a été déposé, mais votre nombre d'étoiles n'a pas encore été ajusté, le compteur peut l’ajuster en fonction du solde de votre carte, pas beaucoup plus élevé que le solde.
l’employé de la banque de chine mentionné ci-dessus a également déclaré : « ce sera un peu plus élevé, mais pas trop. »
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