2024-09-30
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저널 기자: zhang hong 편집자: zhang yiming
9월 28일 한 언론은 한 네티즌이 이렇게 보도했다.중국 은행그는 광둥성 후이저우시 보뤄위안저우 지점에서 돈을 인출할 때 10만 위안을 입금했는데, 제3자 증명서를 제출한 후에야 3000위안만 인출할 수 있었다.
한 고객은 몇 달 전 중국 은행에서 은행 카드를 개설하면서 서명한 비창구 이체 한도 계약서를 기자들에게 제공했는데, 그 합의서에는 "비창구 일일 인출 한도는 3,000위안, 연간 인출 한도는 3,000위안"이라고 나와 있었습니다. 30만원."
현금인출에 한도가 있나요? 비창구 이체 한도가 일반적인가요? 한계를 설정하는 이유는 무엇입니까? 그때마다 기자는 여러 주요 은행에 전화를 걸어 상황을 파악했다.
이 고객이 기자에게 제시한 동의서에는 "앞으로 우리 은행이 귀하의 카드 사용 및 계좌 사용을 종합적으로 평가하고 계좌 한도를 동적으로 조정할 것입니다. 한도 조정이 필요한 경우에는 관련 지원서류는 영업점 창구로 접수를 원칙으로 합니다."
"직원분이 재무관리나 온라인쇼핑 등을 구매해야 할 경우, 영업점에 목적증명을 지참하고 한도증액을 신청해야 한다고 하더군요. 이체 완료 후 한도가 다시 조정됩니다." 위에 언급된 고객이 말했습니다.
현금인출에 한도가 있나요? 비창구 이체 한도가 일반적인가요?그때마다 기자는 여러 주요 은행에 전화를 걸어 상황을 파악했다.
베이징 조양구 중국은행 한 지점 직원은 "현재 통신사기가 너무 많아 은행들이 한동안 비창구 이체 한도를 정해놨다"며 "최소 기준은 하루 5000위안이고, 연간 50,000위안. 창구거래에는 제한이 없습니다. 단, 은행간 송금인 경우에는 금액에 비례하여 수수료가 부과될 수 있습니다. 50위안은 온라인 뱅킹으로는 청구되지 않습니다.”
icbc베이징 시청구의 한 매장 직원은 기자들에게 “어떤 종류의 카드를 먼저 신청하느냐에 따라 다르다”며 “1종 카드라면 카운터에서는 제한이 없지만, 카드 종류에 따라 제한이 있다”고 말했다. 모바일 뱅킹 이체, wechat 및 alipay 이체 등 모든 유형 ii 카드의 한도는 하루 10,000위안입니다.
class i 카드의 온라인 거래 한도는 얼마입니까?이 관계자는 “방금 계좌를 개설했는데 카드 잔액이 없다면 일반적으로 별점 3개 이하의 고객이어야 한다. 10만원 한도"
광저우시 바이윈구 icbc 지점 직원은 “한도를 늘리지 않고도 type ii 카드가 발급되는 것이 일반적이다. 신분증과 휴대전화번호만 있으면 ‘안전바이윈’ 스캔만으로 카드를 열 수 있다”고 말했다. qr코드는 일반적으로 광저우 바이윈에서 3개월간 거주한 경우 바이윤코드가 기록됩니다. type ii 카드의 일일 입출금 한도는 10,000위안입니다. type i 카드를 신청하려면 10,000위안만 있으면 됩니다. 일반적으로 한도가 없습니다.
"학생들이 수업료를 지불하는 경우 학교 비용을 제공하고 수업료 요구 사항을 충족하는 class i 카드의 레벨 4 또는 레벨 5 카드를 신청할 수 있습니다."
그때 기자가 전화를 했어요.중국농업은행베이징 시청구 지점의 한 직원은 “베이징에서 사회보장금을 납부하거나 거류허가증을 갖고 있는 경우 증빙서류를 제출하지 못할 경우 모든 채널의 1등급 카드 일일 한도는 20만위안”이라고 말했다. 거주지의 경우, class i 카드의 일반 한도는 50,000위안이며, 현금인출 한도는 없습니다. 연간 누적 인출 한도는 20만 위안이다.”
중국건설은행베이징 차오양구 매장 직원도 현금 인출과 창구 이체에 제한이 없다고 말했다. “클래스 i 카드로 온라인 이체할 수 있는 일일 한도는 2만 위안이다.”
은행이 비창구 이체에 대해 한도를 설정하는 이유는 무엇입니까?중국은행 직원은 취재진에게 "주로 고객 계좌 보안을 고려해 한도를 설정했다"며 "고객이 중간에 가로채지 않고 대규모 이체를 하면 일단 자금 회수가 어려울까 봐 걱정된다"고 설명했다. 동시에 우리는 규제 당국이 발행한 지침 문서의 요구 사항을 준수하여 이 조치를 시행하고 있습니다.”
관계자는 "수취인을 확실히 알아야 하며, 낯선 사람에게 돈을 이체하는 것은 아닌지 확인해야 한다. 통신사기에 주의하라. 합리적인 이체가 모두 이뤄질 수 있다"고 덧붙였다.
할당량을 늘려야 하는 경우 어떻게 해야 합니까?
앞서 언급한 icbc 베이징 직원은 “첫째, 나중에 돈을 입금해 별 등급이 올라가면 한도가 자동으로 늘어나거나, 지금은 카드에 돈이 없지만 다른 은행에 자금이 있거나, 증권사에서는 앱을 보여주시면 웹사이트의 자산 페이지에서 조정을 도와드릴 수도 있습니다. 그렇지 않은 경우 실제 사용 방법을 설명해 주시면 합당한 사용인지 확인하고 조정도 도와드릴 수 있습니다. ”
하지만 직원은 별점 조정이 늦어질 것이라고 말했다. "별 등급은 월간 평균 또는 분기별 평균일 수 있는 평균 잔액에 따라 달라지기 때문에 잔액을 상향 조정하려면 한 달 또는 한 분기 동안 잔액이 충분해야 할 수도 있습니다."
잔액 조정 및 현금 인출을 위해 목적 증명을 제공해야 합니까?
"카드에 잔액이 있는 경우 잔액정산 목적증명을 제시할 필요는 없으며, 신분증과 은행카드만 지참하시면 됩니다. 현금인출 시에는 목적증명이 필요하지 않으나, 현금인출 금액이 인출금액이 큰 경우 일반적으로 통신사기 방지 목적에 대해 질문을 받게 되는데, 50,000위안을 초과하는 현금 인출의 경우 사전 예약이 필요합니다.”라고 직원이 말했습니다.
광저우 icbc 관계자는 "타입ii 카드에 잔액이 남아 있어 긴급하게 돈이 필요한 경우에는 돈의 용도를 설명하는 자료를 지참해 카운터에 가서 증액 신청을 하면 된다"며 "우리의 일반적인 관행은 카드를 인출하는 것"이라고 말했다. type i 카드로 당일에 사용하시고, 이후에는 category ii 카드로 다시 낮추세요.”
“향후 신용증설이 필요하다면 영업점에 가서 주택구입, 자동차 구매 등 실제 목적을 입증할 수 있는 자료로 신용증액을 신청하거나, 돈을 예치해 사용하시면 됩니다. 일정 기간 동안 별 등급이 자동으로 조정될 때까지 기다리세요." 위에서 언급한 중국 농업 은행 직원은 기자들에게 말했습니다.
위 ccb 관계자는 "새 카드를 개설할 때 신용한도를 늘릴 수 없다"며 "카드를 개설하고 입금한 직후에는 신용한도를 조정할 수 없다"고 말했다. 실제 사용량에 따라 일정 기간(예: 2~3회)이 지나면 시스템은 한 달 후에 조정될 수 있습니다. 이 기간 동안 송금이 필요한 경우 카운터에 가면 제한이 없습니다. .”
앞서 중국은행 직원은 "고액 이체 요구가 있을 경우 합리적인 사유와 배경자료를 제공하면 한도를 늘릴 수 있다"며 "카드 잔액이 한도를 초과할 경우 한도를 늘릴 수 있다"고 말했다. , 한도를 늘릴 수도 있습니다."
재료 종류에 대해서는 직원이 "월급 흐름이라든지, 집이나 자동차를 사기 위한 계약서. 예를 들어 이 은행 카드를 급여 카드로 사용하고 월급 흐름은 다음과 같다"고 예를 들었다. 20,000이면 당신의 지시에 따라 급여가 인상될 것입니다.”
장외송금과 현금인출은 은행카드와 신분증만 지참하면 된다고 기자는 지적했다.창구 송금 시 해당 배경 자료도 제공해야 합니까?해당 관계자는 "필요는 없지만 목적 배경을 함께 파악하겠다"며 "온라인뱅킹으로 송금을 하면 업무 배경에 대한 의사소통과 이해 과정이 없기 때문에 통신사기 피해를 당할 경우 피해를 입을 수 있다"고 말했다. 막지 못해."
조정한도는 예금잔액보다 크나요, 아니면 예금잔고보다 작나요?
위에서 언급한 베이징 icbc 직원은 일반적으로 카드 잔액보다 크거나 같다고 말했습니다. "별등급이 높아짐에 따라 자동으로 잔액이 조정되면 한도가 잔액보다 커집니다. 예를 들어 카운터에서 잔액을 적용한 경우, 돈은 입금되었으나 아직 별등급이 조정되지 않은 경우, 카운터에서는 카드 잔액에 따라 조정될 수 있으며, 잔액보다 높지 않습니다.”
앞서 언급한 중국은행 직원도 “조금 더 높겠지만 너무 높지는 않을 것”이라고 말했다.
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