既存の住宅ローンの「金利引き下げ」を求める声が再燃、これが銀行業界の姿勢だ！
2024-09-11
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最近、市場では既存の住宅ローン金利の引き下げを求める声が再び高まっている。一方で、市場では関係者が既存の住宅ローン金利のさらなる引き下げを検討しているとの噂も流れ、大きな注目を集めている。一個の石が千の波を起こす。市場が既存の住宅ローン金利の引き下げを求める根深い理由は、現在の既存の住宅ローン金利が一般的に新規ローンの金利よりも高いためです。 cricリサーチセンターの調査報告によると、主要30都市における現在の第一住宅ローンの平均商業ローン金利は3.21％、第二住宅ローンの平均金利は3.53％、現在の平均金利は3.21％となっている。既存の住宅ローンの金利は約 4% です。今年第2四半期末時点で、我が国の既存住宅ローンは37兆8000億元に達した。既存の住宅ローン金利の引き下げは、間違いなく住民の債務負担を軽減し、消費の成長を刺激する上でプラスの役割を果たすだろう。しかし、銀行機関は純金利マージンの低下圧力にも直面することになり、これは短期的な収益性、実体経済への奉仕能力、リスク耐性に一定の影響を与えるだろう。多くの住宅購入者が既存の住宅ローン金利の引き下げを期待している一方で、商業銀行は金利引き下げという難しい決断に直面している。このような状況に直面して、既存の住宅ローン金利の調整に対する商業銀行の最新の姿勢はどうなっているでしょうか?既存の住宅ローン金利の引き下げは、すべての関係者にどのような影響を及ぼしますか?現実を踏まえて「金利引き下げ」を実現する道筋は何か？証券日報の記者は多くの質問をしながら、住宅購入者、商業銀行、業界専門家にインタビューした。一部の銀行関係者は「まだ通知は来ていない」と話す。高い既存の住宅ローン金利に悩まされている一部の住宅購入者にとって、既存の住宅ローン金利の調整は最大の関心事です。「現在、北京の最新の第一住宅ローン金利は3.4％と低いこともありますが、既存の住宅ローン金利は4.75％と高いです。我々既存の住宅ローン借り手も金利の調整を期待しています。」 「北京の既存の住宅ローン所有者は、ローンを早期に返済するかどうか迷っているが、今は何らかの政策が導入されるかどうかを待っていると語った。また、既存の住宅ローン所有者の中には、現在の住宅ローン金利が最新の最初の住宅ローン金利よりも高いとソーシャルプラットフォームで発言した人も多数います。たとえば、一部の住宅ローン所有者は、2020 年の現在の住宅ローン金利は依然として 5.53% と高いと述べています。
既存の住宅ローンと現在の最初の住宅ローンとの間に大きな「金利差」があることに直面し、市場はローン返済圧力を軽減するために既存の住宅ローン金利がさらに引き下げられると予想している。しかし、記者が学んだことから判断すると、商業銀行は当面は全般的に取引を保留しているようだ。9月10日、記者らは大手国有銀行や株式会社銀行を含む多くの商業銀行の営業担当者、口座管理者、その他の関係者に相談したが、全員がまだ調整に関する通知を受け取っていないと述べた。現在の住宅ローン金利のこと。北京の株式会社銀行のローンポストローンセンターの職員は記者団に対し、「最近、既存の住宅ローン金利について多くの顧客が問い合わせをしているが、現時点では、住宅ローン金利に関する新たな通知は届いていない」と語った。既存の住宅ローン金利をどのように調整するかという質問に対し、担当者は「住宅ローン金利の調整の有無は、一顧客の申し込みだけでは判断できず、契約内容やその他の取り決めにも基づいて判断する」と率直に語った。商業銀行の最新の声明について、招商銀行の汪良頭取は最近、業績交換会で、規制当局から関連する意見や通知はまだ受けておらず、銀行内部からの意見も求めていないと述べた。方針はまだ確認されていない。関連政策が導入されれば、銀行業界の既存の住宅ローン金利に一定の影響を与えるだろう。広く議論されているrrrと金利引き下げの話題に関して、中央銀行金融政策局長の鄒蘭氏は最近、今年初め以来、満期1年と5年を超えるローンの市場相場金利が下がっていると答えた。それぞれ 0.1 パーセントポイントと 0.35 パーセントポイント低下し、平均ローン金利が低下し続けていることに注意することが重要です。同時に、銀行の転用速度などの要因にも注意する必要があります。資産管理商品への預金の増加や銀行の純金利マージンの縮小などにより、預金金利と貸出金利のさらなる低下には依然として一定の制約が存在します。業界関係者らは、既存の住宅ローン金利の調整には複数の要素を総合的に考慮する必要があるため、調整にはプロセスが必要だとみている。与信管理システムを担当するテクノロジー企業の関係者は、金融機関が既存の住宅ローン金利を調整する際には、借り手の信用状況や返済能力などのリスク要因を総合的に評価し、契約書に融資が定められているかどうかも評価する必要があると述べた。金利の調整方法、つまり調整を行う必要があるため、多くの評価が行われます。実際、既存の住宅ローン金利は昨年一度調整されており、多くのプラスの効果をもたらしています。 2023 年 8 月 31 日、規制当局は既存の第 1 住宅ローン金利調整の通知を発行し、今回の既存第 1 住宅ローン金利調整では、平均約 80 ベーシス ポイントの低下となりました。既存の住宅ローン 100 万元、25 年、当初金利 5.1% を例にとると、住宅ローン金利が 4.3% に引き下げられると仮定すると、借り手の返済費用は 1 件あたり 5,000 元以上節約できます。年。この調整により、商業銀行に対する前払い圧力が緩和されるだけでなく、住宅購入者の負担も大幅に軽減されます。中国招商組合の首席研究員であるdong ximiao氏によると、現時点で引き下げが検討される状況は2つある。1つ目は、前回の集中引き下げに含まれなかった既存のセカンドハウスローンの金利を集中的に引き下げることができることだ。 ; 第二に、住宅戸数の決定基準を各都市で調整することができ、最初の住宅に対応する住宅ローン金利を集中的に引き下げることができます。中国銀行研究院の研究員葉淮斌氏は証券日報の記者に対し、不動産業界にとって既存の住宅ローン金利の引き下げは不動産市場に対する政策支援の明確なシグナルとなり、市場の安定化に役立つと述べた。期待。潜在的な住宅購入者にとって、既存の住宅ローン金利の引き下げは住宅購入への自信をサポートし、住宅購入希望者の住宅ローン金利による様子見ムードを軽減するでしょう。葉淮斌氏はまた、既存の住宅ローン金利の引き下げは消費促進につながると述べ、これは我が国の現在のマクロ経済回復において注力すべき分野であると述べた。しかし、商業銀行にとって、既存の住宅ローン金利の引き下げにはメリットとデメリットがあると言える。「利益」の観点から見ると、既存の住宅ローン金利を引き下げることで、住宅ローンの繰り上げ返済現象を緩和することができます。 「期限前返済」、つまり早期返済は銀行にとってオプションリスクであり、銀行の資産と負債の一致を圧迫することになる。「不利な点」の観点から見ると、既存の住宅ローン金利の引き下げは銀行の短期純金利マージンに悪影響を及ぼします。ある商業銀行幹部は証券日報の記者に対し、既存の住宅ローン金利の引き下げは短期的には一部の銀行の純金利マージンにある程度の圧力をかけることになるが、全体的な状況は制御可能だと述べた。「既存の住宅ローン金利の引き下げには多くの影響を考慮する必要がある。銀行の純金利マージンに注意を払うことに加えて、市場の住宅ローンの早期返済、不動産市場の回復、投資にも注意を払う必要がある」他の金融商品にもチャンスがある」と、前述の商業銀行家は語った。実際、規制当局は既存の住宅ローン金利を一括して直接引き下げてはいないが、一部の都市における関連措置も一定の効果を上げている。規制当局が既存の最初の住宅ローンの金利を引き下げる奨励的な政策を導入したため、一部の都市では「企業対公共」（公共向けの商業ローン）の形で既存の住宅ローンの金利引き下げを実現した。資金融資）を今年実施します。董暁廟氏は記者団に対し、「企業から公共への移管」とは、借り手が一定の条件を満たすことを前提に商業用個人住宅ローンを積立基金住宅ローンに転換することを意味すると語った。一般的に、積立基金住宅ローンの金利は、同じ期間の商業用個人住宅ローンよりも低くなります。 「企業から公共への送金」は、借り手とその家族の住宅ローン金利負担を軽減し、ローン返済のプレッシャーを軽減するのに役立ちます。銀行にとっても、「事業の公開化」により、早期ローン返済が削減される可能性がある。しかし、董暁廟氏はまた、「住宅積立金管理規定」によれば、「企業から公共への譲渡」は住宅積立金が実施しなければならない事業ではないとも述べた。全国レベルで見ると、積立基金による住宅ローンは住宅ローン全体の約16％に過ぎず、「企業対公共」の発展は積立基金の資金不足などの限界に直面している。借り手はこれを合理的に考える必要があります。関連部門と商業銀行は、適格な借り手のために条件を積極的に作成し、敷居を下げ、プロセスを最適化し、「企業から公共への送金」業務をタイムリーに処理する必要がある。葉淮斌氏はまた、一部の地域では商業ローンを積立基金ローンに転換する実務経験が成熟しており、当初の経路で既存の住宅ローン金利の引き下げを達成できると述べた。一部の金融機関はまた、商業銀行が銀行間の「再住宅ローン」手法、つまり借り手が既存の住宅ローンを他の銀行に直接移転して既存のローン金利の引き下げを達成することによって既存の住宅ローンを削減できることを提案している。 、銀行間の「再住宅ローン」はまだ実施されていない 規制方針はさらに明確化されています。ｃｒｉｃリサーチセンターの副ゼネラルマネジャー、ヤン・ケウェイ氏は、銀行間の「借り換え」が再開されれば、銀行は既存の住宅ローン金利の調整を加速せざるを得なくなる可能性があり、住宅購入者にとって間違いなく有益になると述べた。ただし、統一的な再融資手順を確立する方法、新規融資銀行が過剰な再融資条件を付けることを防ぐ方法、銀行が直面する経営圧力を軽減する方法など、将来的にはより詳細なルールを発表する必要があります。純金利マージンが縮小した後。写真 | ジャンクハイルオ
プロデュース | 郭志晨
レビュー | リー・ウェン
編集 | カイシャンダン
最後の審判 | 趙雪儀
