les appels à une « baisse des taux d’intérêt » sur les prêts hypothécaires existants ont repris, voici l’attitude du secteur bancaire !
2024-09-11
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les journalistes su xianggao et yang jierécemment, le marché a ravivé les appels à une baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants. dans le même temps, des rumeurs circulent également sur le marché selon lesquelles les parties concernées envisagent de réduire davantage les taux d'intérêt hypothécaires existants, ce qui a suscité une large attention.une pierre soulève mille vagues. une raison profonde pour laquelle le marché réclame une réduction des taux d’intérêt hypothécaires existants est que les taux d’intérêt hypothécaires existants sont généralement plus élevés que les taux d’intérêt des nouveaux prêts. selon un rapport d'enquête du centre de recherche cric, le taux d'intérêt moyen actuel des prêts commerciaux pour les prêts à la première maison dans 30 villes clés est de 3,21 %, le taux d'intérêt moyen des prêts à la résidence secondaire est de 3,53 % et le taux d'intérêt moyen actuel le taux des prêts hypothécaires existants est d'environ 4 %.à la fin du deuxième trimestre de cette année, les prêts au logement existants de la chine atteignaient 37 800 milliards de yuans. la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants jouera sans aucun doute un rôle positif dans la réduction du fardeau de la dette des résidents et dans la stimulation de la croissance de la consommation. toutefois, les institutions bancaires seront également confrontées à des pressions à la baisse sur leurs marges nettes d’intérêt, ce qui aura un certain impact sur leur rentabilité à court terme, leur capacité à servir l’économie réelle et leur capacité à résister aux risques.d'une part, un grand nombre d'acheteurs de logements attendent avec impatience une réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants, et d'autre part, les banques commerciales sont confrontées à la décision difficile de réduire les taux d'intérêt. face à cette situation, quelle est la dernière attitude des banques commerciales à l’égard de l’ajustement des taux d’intérêt hypothécaires existants ? quel impact la réduction des taux d’intérêt hypothécaires existants aura-t-elle sur toutes les parties ? sur la base de la réalité, quelles sont les voies à suivre pour parvenir à une « réduction des taux d’intérêt » ? avec de nombreuses questions, les journalistes du securities daily ont interrogé des acheteurs de maison, des banques commerciales et des experts du secteur.certains employés de la banque ont déclaré qu'« aucune notification n'a encore été reçue »pour certains acheteurs de maison confrontés à des taux d’intérêt hypothécaires existants élevés, l’ajustement des taux d’intérêt hypothécaires existants est le sujet de la plus grande préoccupation.« actuellement, le dernier taux d'intérêt des prêts immobiliers à pékin peut être aussi bas que 3,4 %, mais le taux d'intérêt hypothécaire existant peut atteindre 4,75 %. nous, les emprunteurs hypothécaires existants, attendons également avec impatience un ajustement des taux d'intérêt. " un propriétaire de prêt hypothécaire existant à pékin a déclaré qu'il attend et attend de voir si des politiques seront introduites, tout en hésitant à rembourser le prêt plus tôt.il existe également un grand nombre de propriétaires de prêts hypothécaires existants qui ont déclaré sur les plateformes sociales que leurs taux d’intérêt hypothécaires actuels sont plus élevés que les derniers taux d’intérêt des premiers prêts immobiliers.par exemple, certains propriétaires de prêts hypothécaires ont déclaré que le taux d'intérêt actuel de leurs prêts hypothécaires en 2020 s'élève toujours à 5,53 %.
face à la grande « différence de taux d'intérêt » entre les prêts hypothécaires existants et les prêts actuels au premier logement, le marché s'attend à ce que les taux d'intérêt hypothécaires existants soient encore réduits afin de réduire la pression sur le remboursement des prêts. cependant, d'après ce que le journaliste a appris, les banques commerciales sont pour l'instant généralement à l'arrêt.le 10 septembre, les journalistes ont consulté le personnel des entreprises, les directeurs de comptes et d'autres personnes concernées d'un certain nombre de banques commerciales, y compris de grandes banques publiques et des banques par actions, et tous ont déclaré qu'ils n'avaient pas encore reçu d'avis concernant l'ajustement. des taux d’intérêt hypothécaires existants.un membre du personnel du centre post-prêt d'une banque par actions à pékin a déclaré aux journalistes : « de nombreux clients ont récemment posé des questions sur les taux d'intérêt hypothécaires existants, et aucune nouvelle notification n'a été reçue pour le moment. question de savoir comment ajuster les taux d'intérêt hypothécaires existants, le membre du personnel a déclaré franchement : « l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires. qu'il soit ou non, ne peut pas être déterminé sur la base de la demande d'un seul client, mais également sur la base des termes du contrat et d'autres accords.concernant les dernières déclarations des banques commerciales, wang liang, président de la china merchants bank, a récemment déclaré lors d'une réunion d'échange de performances qu'il n'avait pas encore reçu d'avis et d'avis pertinents des autorités de régulation, et qu'il n'avait pas non plus sollicité d'opinions au sein de la banque. la politique n’a pas encore été confirmée. si des politiques pertinentes sont mises en œuvre, elles auront un certain impact sur les taux d'intérêt hypothécaires existants dans le secteur bancaire.concernant le sujet largement débattu du rrr et des baisses des taux d'intérêt, zou lan, directeur du département de politique monétaire de la banque centrale, a récemment répondu que depuis cette année, les taux de cotation du marché pour les prêts d'une échéance d'un an et de plus de cinq ans ont baissé de 0,1 point de pourcentage et 0,35 point de pourcentage respectivement, entraînant la il est important de noter que le taux d'intérêt moyen des prêts continue de baisser, dans le même temps, il faut également noter qu'en raison de facteurs tels que la vitesse de détournement des dépôts bancaires vers des actifs ; produits de gestion et le rétrécissement des marges nettes d'intérêt des banques, certaines contraintes pèsent encore sur une nouvelle baisse des taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts.les initiés de l'industrie estiment que l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants nécessite une prise en compte approfondie de plusieurs facteurs, de sorte que l'ajustement nécessite un processus.une personne concernée d'une entreprise technologique responsable du système de gestion du crédit a déclaré que lorsque les institutions financières ajustent les taux d'intérêt hypothécaires existants, elles doivent évaluer de manière exhaustive les facteurs de risque tels que le dossier de crédit et la capacité de remboursement de l'emprunteur, et également évaluer si le contrat stipule le prêt. méthode d'ajustement des taux d'intérêt, c'est-à-dire que l'ajustement doit être effectué de nombreuses évaluations.quel sera l’impact de la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants ?en fait, les taux d’intérêt hypothécaires existants ont été ajustés une fois l’année dernière, ce qui a eu de nombreux effets positifs. le 31 août 2023, les autorités de régulation ont publié un avis visant à ajuster les taux d'intérêt existants des prêts au premier logement. lors de cette série d'ajustements des taux d'intérêt des prêts au premier logement existants, la diminution moyenne était d'environ 80 points de base. en prenant comme exemple un prêt hypothécaire existant de 1 million de yuans, sur 25 ans, et un taux d'intérêt initial de 5,1 %, en supposant que le taux d'intérêt hypothécaire soit réduit à 4,3 %, les frais de remboursement de l'emprunteur peuvent être économisés de plus de 5 000 yuans par an. année. cet ajustement allège non seulement la pression des remboursements anticipés sur les banques commerciales, mais réduit également considérablement la charge pesant sur les acheteurs de logements.selon dong ximiao, chercheur en chef de l'union des commerçants de chine, il existe actuellement deux situations dans lesquelles une réduction peut être envisagée : premièrement, les taux d'intérêt peuvent être réduits de manière intensive pour les prêts aux résidences secondaires existants qui n'étaient pas impliqués dans la précédente série de réductions centralisées. ; deuxièmement, les normes de détermination du nombre de logements peuvent être ajustées dans chaque ville, après quoi le taux d'intérêt hypothécaire correspondant au premier logement peut être réduit de manière intensive.ye huaibin, chercheur à l'institut de recherche de la banque de chine, a déclaré à un journaliste du securities daily que pour le secteur immobilier, la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants constitue un signal clair de soutien politique au marché immobilier et contribue à stabiliser le marché. attentes. pour les acheteurs potentiels de logements, la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants soutiendra la confiance dans l'achat d'un logement et atténuera l'attentisme des acheteurs potentiels provoqué par les taux d'intérêt hypothécaires.ye huaibin a également déclaré que la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants contribuerait à stimuler la consommation, un domaine sur lequel il faut se concentrer dans le cadre de la reprise macroéconomique actuelle de la chine.mais pour les banques commerciales, la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants peut être considérée comme présentant des avantages et des inconvénients.du point de vue du « profit », la baisse des taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants peut atténuer le phénomène de remboursement anticipé des prêts hypothécaires. le « remboursement anticipé », c'est-à-dire le remboursement anticipé, constitue un risque optionnel pour les banques et exercera une pression sur l'appariement actif-passif des banques.du point de vue des « désavantages », la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants aura un impact négatif sur les marges d’intérêt nettes à court terme des banques. un responsable d'une banque commerciale a déclaré à un journaliste du securities daily que la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants exercerait une certaine pression sur les marges d'intérêt nettes de certaines banques à court terme, mais que la situation globale est contrôlable.« la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants nécessite de prendre en compte de nombreux impacts. en plus de prêter attention à la marge nette d'intérêt de la banque, nous devons également prêter attention au remboursement anticipé des prêts hypothécaires par le marché, à la reprise du marché immobilier et à l'investissement. opportunités dans d'autres produits financiers", a déclaré le banquier commercial susmentionné.quelles sont les voies de mise en œuvre réalisables ?en fait, bien que les autorités de régulation n'aient pas directement abaissé par lots les taux d'intérêt hypothécaires existants, les mesures pertinentes prises dans certaines villes ont également eu un certain effet.alors que les autorités de régulation ont mis en place des politiques encourageantes visant à réduire les taux d'intérêt des prêts au premier logement existants, certaines villes ont réussi à réduire les taux d'intérêt des prêts au logement existants sous la forme de « entreprises vers le public » (prêts commerciaux à des fins de prévoyance). prêts de fonds) cette année.dong ximiao a déclaré aux journalistes que le « transfert d'entreprise à public » signifie que l'emprunteur convertit un prêt commercial personnel au logement en un prêt au logement de fonds de prévoyance, sous réserve de remplir certaines conditions. d'une manière générale, le taux d'intérêt des prêts au logement des fonds de prévoyance est inférieur à celui des prêts au logement personnels commerciaux de même durée. le « transfert d'entreprise à public » peut contribuer à réduire les frais d'intérêt hypothécaire des emprunteurs et de leurs familles et à réduire la pression liée au remboursement des prêts. pour les banques, la « conversion de leur activité en société publique » peut également réduire les remboursements anticipés de prêts.cependant, dong ximiao a également déclaré que selon le « règlement sur la gestion du fonds de prévoyance pour le logement », le « transfert d'entreprise vers le public » n'est pas une activité que le fonds de prévoyance pour le logement doit exercer. au niveau national, les prêts au logement des fonds de prévoyance ne représentent qu'environ 16 % du total des prêts au logement, et le développement du « commerce vers le public » se heurte à des limites telles que l'insuffisance des fonds des fonds de prévoyance. les emprunteurs devraient considérer cela de manière rationnelle. les départements concernés et les banques commerciales doivent créer activement des conditions, abaisser les seuils, optimiser les processus et gérer en temps opportun les opérations de « transfert d'entreprise à public » pour les emprunteurs qualifiés.ye huaibin a également déclaré que certaines régions disposaient d'une expérience pratique approfondie dans la conversion de prêts commerciaux en prêts de prévoyance et qu'elles pouvaient réduire les taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants dans le cadre de la voie initiale.certaines institutions ont également proposé que les banques commerciales puissent réduire les prêts hypothécaires existants par le biais de méthodes de « réhypothèque » interbancaires, c'est-à-dire que les emprunteurs transfèrent directement les prêts hypothécaires existants à d'autres banques pour obtenir une réduction des taux d'intérêt des prêts existants. , le « réhypothèque » interbancaire n'a pas encore été mis en œuvre. les politiques réglementaires sont davantage clarifiées.yang kewei, directeur général adjoint du centre de recherche du cric, a déclaré que si le « réhypothèque » interbancaire reprenait, cela pourrait obliger les banques à accélérer l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants, ce qui serait sans aucun doute bénéfique pour les acheteurs de logements. toutefois, des règles plus détaillées devront être publiées à l'avenir, par exemple sur la façon d'établir une procédure unifiée de réoctroi de prêts, comment empêcher les nouvelles banques prêteuses d'imposer trop de conditions de réoctroi de prêts et comment alléger la pression opérationnelle à laquelle sont confrontées les banques. après que la marge nette d’intérêt se soit rétrécie.photo |
produit | guo zhichen
revue | li wen
modifier | caishandan
jugement final | zhao xueyi
