預金金利が引き下げられ、銀行は集客に追われ、仕事帰りに買い物ができる「金融夜市」が加熱している。
2024-08-14
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預金金利引き下げを背景に、多くの投資家が新たな「預金の移動先」を探しており、銀行も顧客獲得のため新商品の投入を急いでいる。最近では多くの銀行が競って夜間の加入・償還に対応した金融商品を投入しており、「金融ナイトマーケット」はほぼ標準となっている。
業界データによると、銀行の財務管理規模は7月以降大幅に回復しており、財務管理市場の規模は2024年末までに歴史的最高水準に戻ると予想されている。同銀行が「金融管理ナイトマーケット」を立ち上げた背景には、競争が激化する市場における金融管理サービスモデルへの革新的な試みがある。
仕事帰りに買える家計管理が大人気
「浮いたお金は寝かせてはいけない、仕事が終わっても買える」、「24時間営業」、「仕事が終わっても金融商品が買える」…最近では「財務管理」が注目されています。ナイトマーケット」が再び人気を集めています。最近では、CMBウェルス・マネジメント、平安ウェルス・マネジメント、チャイナ・エバーブライト・ウェルス・マネジメント、中国広東銀行ウェルス・マネジメント、北京銀行などが「ウェルス・マネジメント・ナイト・マーケット」エリアを立ち上げ、夜間をサポートするさまざまなウェルス・マネジメント商品を発売している。サブスクリプションと償還。
「この仕組みは会社員にとって非常に適している」と北京の事務職員である孫さんは、以前はこのような状況によく遭遇したと語った。仕事中は財務管理を勉強する時間がなく、仕事を終えてから買い物をするというものだった。翌日の購入としてカウントされるため、特に休日には利息が発生し、数時間遅れて購入すると、休日期間全体の利益が失われる可能性があります。また、金融商品によっては夜間に購入できないものもあり、翌日の仕事が終わってから購入するのでは遅すぎて、購入や償還のルールがサラリーマンには優しくありません。
利息発生時間の短縮と支払い時間の短縮が「金融夜市」商品の特徴です。従来の金融商品の締切時間は取引日の15時から17時程度でしたが、「金融ナイトマーケット」商品は取引日の24時までに申込み・換金が可能となり、同日の取引とみなされます。日。
北京銀行のアプリ「ウェルス・マネジメント・ナイト・マーケット」を例に挙げると、現在4つの金融商品が販売されており、最も売り上げの高い商品には8万人が登録している。記者が商品の1つをクリックすると、この商品への投資開始点は取引日の24時までに購入すれば、「T+1」で毎日利益を享受できることがわかりました。 」。言い換えれば、市場終了後に従来の金融商品を購読すると、少なくとももう 1 日は特典を享受できるということです。
Everbright Bank アプリ「Wealth Management Night Market」では、投資家は取引日の 24:00 までに申し込みまたは引き換えを行うこともでき、同日 (T 日) の申し込みとみなされます。収入は T+1 で計算または入金されます。一部のユーザーは、24:00 までに引き換えると、通常の商品よりも 1 日早くアカウントに到着し、お金がより柔軟になると報告しています。
リターンの観点から見ると、「財務管理ナイトマーケット」の現在の商品は主に債券および現金管理金融商品であり、リスク格付けが低く、投資収益率は比較的安定しており、そのほとんどが 2% ～ 3% です。
預金金利引き下げで投資は「動く」
「ウェルス・マネジメント・ナイト・マーケット」は新しいものではなく、招商銀行、中国光大銀行、中信銀行などの銀行が何年も前に同様の商品を発売したが、あまり注目を集めなかった。なぜ今回支持されるのか？多くの銀行財務責任者が新たな預金金利引き下げに言及している。
新たな預金金利調整後、国有銀行のすべての満期の預金金利は２％を下回り、「預金再配置」の傾向が財務管理規模の継続的な拡大を促進した。半期有価証券報告書データを開示している財務管理会社の中には、2023年末と比較して財務管理商品の規模が程度の差はあれ拡大している。
「多くの投資家は、前日に追加収入を得るために金融取引時間の柔軟性を非常に重視しているため、最近多くのユーザーが『ファイナンシャル・ナイト・マーケット』商品の購入について問い合わせている」と商業銀行の財務マネージャーは記者団に語った。 。
中国招商組合の首席研究員であるDong Ximiao氏は、「金融夜市」サービスの復活は、投資家をより惹きつけて維持するために、熾烈な市場競争に直面して差別化されたサービスを模索する銀行や金融会社の努力を反映していると考えている。
しかし、多くの銀行財務管理者は、「金融ナイトマーケット」商品は主に取引時間を延長し、金利は他の金融商品とそれほど変わらないため、短期投資や低投資額の投資に適していると指摘しています。頻繁なサブスクリプションと引き換えの可能性。
経済的な選択をするときは、リスクの評価を忘れないでください
預金者の資金の一部が銀行金融商品に移される一方、保険財務管理も「預金移転」のもう一つの場となっており、多くの銀行支店の財務管理者は顧客への保険商品の配分を重視し始めている。
「金利は3.0％に達する可能性があり、月末の収入は再び減ります。商業銀行の入り口にある小さな黒板には、元本と利息の保証が契約書に書かれています。」財務マネージャーは、長期間使用されない余剰資金の方が保険に適していると提案しました。多くの財務管理者や保険代理店ブローカーは、増額終身保険や年金保険を含む貯蓄型保険の方が人気があると述べている。
しかし、市場大手保険代理店のスタッフである周氏は、保険金融商品の収入計算や契約条件はより複雑で、一時的に高い収益を得ようとすると、より長い期間がかかると述べた。保険を解約すると、元本が失われる可能性があります。
「新資産管理規制」の移行期間が終了し、銀行の財務管理は完全に純資産時代に突入し、金融商品の運用はより標準化され、参加機関も増加し、市場競争が激化しています。ますます激しくなる。均質な競争のジレンマを打破し、差別化された製品やサービスを提供することが各組織の焦点となっています。
ただし、財務管理は預金ではなく、商品にはリスクがあるため、投資には注意が必要です。 「投資家は、リスクとリターンのバランスをとり、資産を総合的に配分しなければなりません。これまでの『ただ償還するだけ』という認識を捨て、投資や財務管理によるリターンの変動を直視し、高いリターンには高いリスクが伴うことを認識する必要があります。」 」と董錫廟氏が提案した。
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