Le taux d'intérêt sur les dépôts a été réduit, les banques s'efforcent d'attirer des clients et le « marché financier nocturne » où l'on peut acheter des choses après avoir quitté le travail se réchauffe.
2024-08-14
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Dans le contexte de la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts, de nombreux investisseurs recherchent de nouveaux endroits pour « déplacer leurs dépôts », et les banques se précipitent également pour lancer de nouveaux produits pour attirer les clients. Récemment, de nombreuses banques se sont affrontées pour lancer des produits financiers prenant en charge les souscriptions et les rachats nocturnes, et les « marchés financiers nocturnes » sont presque la norme.
Les données du secteur montrent que l'ampleur de la gestion financière bancaire a considérablement rebondi depuis juillet et que l'ampleur du marché de la gestion financière devrait revenir à des sommets historiques d'ici la fin de 2024. Derrière le lancement par la banque du « Financial Management Night Market » se cache une tentative innovante de modèle de service de gestion financière dans un marché de plus en plus concurrentiel.
La gestion financière que vous pouvez acheter après avoir quitté le travail est très populaire
« Ne laissez pas votre argent disponible inutilisé, vous pouvez l'acheter après avoir quitté le travail », « Ouvert 24 heures sur 24 », « Vous pouvez acheter des produits financiers même après avoir quitté le travail »... Récemment, le « Financial Management Le marché nocturne »est redevenu populaire. Récemment, CMB Wealth Management, Ping An Wealth Management, China Everbright Wealth Management, Guangdong Bank of China Wealth Management, Bank of Beijing, etc. ont lancé la zone « Wealth Management Night Market » et ont lancé une variété de produits de gestion de patrimoine qui prennent en charge la nuit. souscription et rachat.
"Cet arrangement convient très bien aux employés de bureau." Mme Sun, une employée de bureau à Pékin, a déclaré qu'elle avait souvent rencontré cette situation auparavant : elle n'avait pas le temps d'étudier la gestion financière pendant qu'elle était au travail et d'acheter après avoir quitté le travail. ont été comptés comme achats le lendemain, et elle a dû attendre jusqu'au troisième jour. Les intérêts ne courent qu'après le premier jour, surtout les jours fériés. Si vous achetez quelques heures en retard, vous risquez de perdre toute la période de vacances. En outre, certains produits financiers ne peuvent pas être achetés la nuit et il est trop tard pour acheter le lendemain après avoir quitté le travail. Les règles d'achat et de rachat ne sont pas favorables aux employés de bureau.
Un délai d'accumulation des intérêts plus rapide et un délai de paiement plus rapide sont les caractéristiques du produit « Financial Night Market ». L'heure de clôture des produits financiers conventionnels est d'environ 15h00 à 17h00 le jour de bourse. Les produits du « Financial Night Market » peuvent être souscrits ou rachetés avant minuit le jour de bourse et sont considérés comme des transactions sur ceux-ci. jour.
Prenons l'exemple de l'application « Wealth Management Night Market » de la Banque de Pékin. Il existe actuellement 4 produits financiers en vente, et celui avec les ventes les plus élevées a été souscrit par 80 000 personnes. Le journaliste a cliqué sur l'un des produits, ce qui montre que le point de départ de l'investissement dans ce produit est aussi bas que 0,01 yuan si vous l'achetez avant minuit le jour de négociation, vous pouvez profiter de bénéfices quotidiens à « T+1 ». ". En d’autres termes, si vous souscrivez aux produits financiers traditionnels après la clôture du marché, vous pourrez bénéficier d’au moins une journée supplémentaire d’avantages.
L'application Everbright Bank « Wealth Management Night Market » lance un produit financier 24 heures sur 24. Les investisseurs peuvent également souscrire ou racheter avant minuit le jour de bourse, ce qui est considéré comme une souscription le même jour (jour T), et. les revenus seront calculés ou crédités à T+1. Certains utilisateurs ont signalé que s'ils échangeaient avant minuit, l'argent arriverait sur leur compte un jour plus rapidement que les produits classiques et l'argent serait plus flexible.
En termes de rendement, les produits actuels du « marché nocturne de la gestion financière » sont principalement des produits financiers à revenu fixe et de gestion de trésorerie, avec des niveaux de risque faibles et des rendements d'investissement relativement stables, généralement compris entre 2 % et 3 %.
Baisse des taux d'intérêt sur les dépôts, les investissements « bougent »
Le « marché nocturne de la gestion de patrimoine » n'a rien de nouveau. Des banques telles que la China Merchants Bank, la China Everbright Bank et la CITIC Bank ont lancé des produits similaires il y a de nombreuses années, mais ils n'ont pas attiré beaucoup d'attention. Pourquoi est-il favorisé cette fois-ci ? De nombreux directeurs financiers des banques ont évoqué une nouvelle série de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts.
Après une nouvelle série d'ajustements des taux d'intérêt sur les dépôts, les taux d'intérêt sur les dépôts de toutes les échéances des banques publiques sont tombés en dessous de 2 %. La tendance à la « délocalisation des dépôts » a favorisé l'augmentation continue de l'échelle de la gestion financière. Parmi les sociétés de gestion financière qui ont publié des données sur leurs rapports financiers semestriels, l'ampleur des produits de gestion financière a augmenté à des degrés divers par rapport à fin 2023.
"De nombreux investisseurs attachent une grande importance à la flexibilité des délais de transaction financière afin d'obtenir des revenus supplémentaires un jour à l'avance, c'est pourquoi de nombreux utilisateurs se sont récemment renseignés sur l'achat du produit 'Financial Night Market', a déclaré aux journalistes un directeur financier d'une banque commerciale". .
Dong Ximiao, chercheur en chef de l'Union des commerçants de Chine, estime que la résurgence des services du « marché financier nocturne » reflète les efforts des banques et des sociétés financières pour explorer des services différenciés face à une concurrence féroce sur le marché afin de mieux attirer et fidéliser les investisseurs.
Cependant, de nombreux responsables financiers bancaires ont rappelé que le produit « Financial Night Market » prolonge principalement le temps de transaction et que le taux d'intérêt n'est pas très différent des autres produits financiers. Il est plus adapté aux investissements à court terme ou aux investissements de faible montant. et la possibilité de souscriptions et de rachats fréquents.
Lorsque vous faites des choix financiers, n’oubliez pas d’évaluer les risques
Alors que les fonds de certains déposants sont transférés vers des produits financiers bancaires, la gestion financière de l'assurance est également devenue un autre lieu de « délocalisation des dépôts ». De nombreux directeurs financiers d'agences bancaires ont commencé à mettre l'accent sur l'attribution de produits d'assurance aux clients.
"Le taux d'intérêt peut atteindre 3,0% et les revenus à la fin du mois baisseront à nouveau. La garantie du capital et des intérêts est inscrite dans le contrat." Les informations sur le produit d'assurance sur le petit tableau à l'entrée d'une banque commerciale. est très accrocheur. Le directeur financier a suggéré que l'argent épargné qui n'est pas utilisé pendant une longue période est plus approprié pour l'assurance. De nombreux gestionnaires financiers et courtiers d’agences d’assurance ont déclaré que l’assurance épargne, y compris les assurances vie et rentes supplémentaires, était plus populaire.
Cependant, M. Zhou, membre du personnel d'une agence d'assurance leader sur le marché, a déclaré que le calcul des revenus et les stipulations des contrats des produits financiers d'assurance sont plus compliqués et qu'il faut plus de temps pour obtenir des rendements élevés si vous souhaitez temporairement. si vous renoncez au contrat, vous pourriez subir une perte de capital.
Après la fin de la période de transition des « nouvelles réglementations sur la gestion des actifs », la gestion financière des banques est pleinement entrée dans l'ère de la valeur nette. Le fonctionnement des produits financiers est devenu plus standardisé, le nombre d'institutions participantes a augmenté et la concurrence sur le marché est devenue plus forte. de plus en plus féroce. Briser le dilemme de la concurrence homogène et fournir des produits et services différenciés sont devenus la priorité de chaque organisation.
Toutefois, la gestion financière n'est pas un dépôt et les produits comportent des risques. L'investissement doit donc être effectué avec prudence. « Les investisseurs doivent équilibrer les risques et les rendements pour répartir globalement les actifs. Ils doivent abandonner la conception passée du « juste rachat », faire face aux fluctuations des rendements des investissements et de la gestion financière et se rendre compte que des rendements élevés doivent s'accompagner de risques élevés. " Suggéra Dong Ximiao.
Source de l'image : photo IC
