A “riqueza em papel” está apoiando o desempenho do Banco de Nanjing? O salário mensal per capita de 46.600 yuans se tornou um tema de pesquisa importante
2024-08-18
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Banco de NanjingdeA receita líquida não proveniente de juros excedeu a receita líquida de juros e se tornou a "principal força" do resultado operacional。Chu Xiaoqiang/Texto
Há poucos dias, o Banco de Nanjing foi o primeiro a entregar a sua "folha de respostas" intercalar, e surgiu o seu desempenho operacional e a situação da remuneração dos funcionários.No primeiro semestre deste ano, o rendimento operacional e o lucro líquido do Banco de Nanjing aumentaram, o rácio de empréstimos inadimplentes diminuiu e vários dados foram melhores do que no mesmo período do ano passado.Isso sem dúvida aliviou o presidente Xie Ning. Afinal, este é o caso.Este é seu primeiro "boletim" semestral desde que assumiu o comando do Banco de Nanjing no início do ano.No entanto, sob a superfície do "aumento duplo" nos dados de desempenho, se você olhar de perto, descobrirá que o crescimento da receita operacional do Banco de Nanjing é, na verdade,Baseando-se principalmente na "riqueza do papel" para impulsionar. Ao mesmo tempo, o banco ainda existeA margem financeira diminuiu, os rácios de incumprimento de empréstimos pessoais aumentaram e os níveis de adequação de capital diminuíram.Há uma série de preocupações ocultas e sua pressão operacional não é pequena.Além disso, em termos de remuneração, que preocupa o mundo exterior, a remuneração total dos funcionários do Banco de Nanjing diminuiu no primeiro semestre do ano.Salário mensal per capita caiu 5% ano a ano, tópicos relacionados antes apressadosWeiboPesquisa intensa, gerando ampla discussão entre os internautas.
O salário médio mensal per capita é de 46.600 yuans, um tópico de pesquisa importante
Desde o início deste ano, o preço das ações do Bank of Nanjing tem subido, com um aumento de quase 50%. No mercado de ações A, que esteve em dificuldades no primeiro semestre do ano, esta é sem dúvida uma das poucas ações que teve um forte desempenho. Entre as ações bancárias, o Banco de Nanjing é ainda mais impressionante, ocupando o primeiro lugar em termos de aumento do preço das ações.A "orgulhosa brisa primaveril" no mercado de capitais deu ao Banco de Nanjing mais confiança para "assumir a liderança" no seu relatório financeiro.Em 31 de julho, o relatório semestral de 2024 do banco foi divulgado pela primeira vez, tornando-o oO primeiro entre os 42 bancos listados com ações A a divulgar relatórios semestrais.No entanto, após a divulgação do relatório semestral,Em comparação com o desempenho operacional, o mundo exterior presta mais atenção à remuneração dos funcionários do Banco de Nanjing.2 de agosto, "O salário médio mensal do Nanjing Bank é de 46.600 yuans“O assunto já se tornou uma pesquisa quente no Weibo, provocando extensas discussões entre os internautas.De acordo com o relatório semestral, a remuneração total dos funcionários do Banco de Nanjing no primeiro semestre do ano foi de 4,541 bilhões de yuans, uma redução anual de 4,02%. O número total de colaboradores ao final do período era de 16.260.Após alguns cálculos aproximados, concluiu-se que o salário médio mensal por funcionário do Banco de Nanjing era de 46.600 yuans.Se o mesmo método de cálculo for usado, o salário mensal per capita do Banco de Nanjing no mesmo período do ano passado foi de 49 mil yuans.Em contraste,O salário mensal per capita no primeiro semestre deste ano diminuiu 2.500 yuans, uma redução salarial anual de 5%.No entanto, esse salário mensal per capita não consegue convencer os internautas. Afinal, não pode representar o nível salarial real da maioria dos funcionários comuns.Em resposta a isso, muitos internautas reclamaram e chamaram de “está sendo calculada a média novamente”.Alguns internautas até brincaram: “Se Jack Ma e eu fôssemos iguais, ainda valeria dezenas de bilhões de dólares!”No entanto, vários internautas suspeitos de serem funcionários do Banco de Nanjing revelaram a situação salarial real dos funcionários de base na área de comentários.O salário mensal dos funcionários em cargos comuns é basicamente de cerca de 4.000 yuans, e o salário mensal dos supervisores é de apenas cerca de 5.000 yuans.Obviamente, o salário desses funcionários comuns dominantes é muito inferior ao salário mensal padrão de 46.600 yuans. Como resultado, a remuneração dos executivos atraiu a atenção de todos.No entanto, no relatório semestral de 2024, o Banco de Nanjing não divulgou a remuneração dos executivos seniores. No entanto, a julgar pelo relatório anual de 2023, o banco tinha 23 executivos seniores (incluindo executivos aposentados) recebendo salários durante o período do relatório. O salário anual antes dos impostos é próximo a 29,89 milhões de yuans. em,Existem 11 executivos (incluindo executivos aposentados) com um salário anual de mais de 2 milhões de yuans. A pessoa com o maior salário anual é o vice-presidente Song Qingsong, com um salário anual antes de impostos de 2,3163 milhões de yuans.Se a média também for calculada,O salário anual per capita dos 23 executivos seniores é de 1,3 milhão de yuans, e o salário mensal per capita é de quase 110.000 yuans, excedendo em muito o salário mensal per capita de todos os funcionários de 46.600 yuans.Em contrapartida, o salário mensal per capita dos executivos seniores parece ser mais referencial e convincente.
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O crescimento do lucro operacional depende principalmente da “riqueza de papel”
Comparado com o “declínio do salário mensal per capita” que atraiu a atenção externa, o desempenho operacional do Nanjing Bank é muito menos popular, mesmo que haja um “aumento duplo” ano após ano.De acordo com o relatório semestral, no primeiro semestre de 2024, o lucro operacional e o lucro líquido atribuíveis à empresa-mãe do Banco de Nanjing foram, respetivamente.26,216 bilhões de yuans, 11,594 bilhões de yuans, as taxas de crescimento homólogas são respectivamente7.87%、8.51%, em comparação com o mesmo período do ano passado3.28%、5.26%as taxas de crescimento aumentaram.Se compararmos com a taxa de crescimento do desempenho em 2023, a melhoria é mais evidente, porque em 2023 a receita do banco e o lucro líquido atribuível à empresa-mãe só crescerão a1,24% e 0,51%, quase estagnação do crescimento. Entre eles, se forem deduzidos os ganhos e perdas não recorrentes, o lucro líquido do banco atribuível à empresa-mãe em 2023 caiu uma vez em termos homólogos.0.9%。Comparando o antes e o depois, o atual "boletim" do semestre de "promoção dupla" de 2024 parece excelente?No entanto, à primeira vista, parece bom. Se você olhar de perto, descobrirá que, sob a aparência de “excelência”, muitos dados não são, na verdade, satisfatórios.Como todos sabemos, os bancos estão principalmente envolvidos em negócios de depósitos e empréstimos e estão envolvidos no negócio de obter diferenciais de juros. O rendimento operacional consiste principalmente em receitas líquidas de juros e receitas líquidas não provenientes de juros. Embora os bancos tenham agora negócios de gestão de activos e de património, para a maioria dos bancos, a margem financeira ainda ocupa a posição mais importante.No entanto, se olharmos para o relatório semestral do Banco de Nanjing, descobriremos que o seuO crescimento do resultado operacional não depende da margem financeira, mas sim do resultado líquido não proveniente de juros.No primeiro semestre do ano, o lucro líquido sem juros do Banco de Nanjing foi de 13,405 bilhões de yuans, um aumento anual de 25,51%, representando 51,13% do lucro operacional. Por outro ladoA receita líquida de juros não só caiu 5,96% em relação ao ano anterior, para 12,81 bilhões de yuans, mas sua proporção também caiu para 48,87%, de 56,06% no mesmo período do ano passado.Em outras palavras, o Banco de NanjingA receita líquida não proveniente de juros excedeu a receita líquida de juros e tornou-se a "principal força" do resultado operacional.A margem financeira do banco é lenta, reflectida noEm termos de margem de juros líquida e indicadores de margem de juros líquida, os dois dados foram de 1,64% e 1,96%, respectivamente, uma diminuição de 0,25 pontos percentuais e 0,23 pontos percentuais, respectivamente, em relação ao final do mesmo período do ano passado.Se o desmantelamento continuar, entre a receita líquida não proveniente de juros que sustenta o crescimento da receita operacional do Banco de Nanjing, as receitas líquidas de taxas e comissões aumentarão apenas 309 milhões de yuans em relação ao ano anterior, a receita de investimento diminuirá em quase 1,5 bilhão de yuans; ano a ano;Apenas a "receita de alterações no valor justo" aumentou significativamente em 3,556 bilhões de yuans em relação ao ano anterior, um aumento de 477,9%, excedendo em muito o aumento anual de 1,913 bilhão de yuans em receita operacional.Em outras palavras,A razão pela qual o rendimento operacional do Bank of Nanjing aumentou no primeiro semestre do ano deveu-se a ganhos provenientes de alterações no justo valor.Você deve saber que os ganhos decorrentes de alterações no valor justo são apenas lucros contábeis, que pertencem à "riqueza do papel" e podem ser entendidos como "lucros flutuantes" durante o investimento. Geralmente, eles negociam ativos financeiros, como ações, fundos, fundos fiduciários, títulos. , etc. detidos pelas empresas Lucros decorrentes de alterações de valor resultantes de flutuações de preços.Antes que não haja “segurança no bolso”, essa parte da renda será “virtual”.Dos quase 4,3 bilhões de yuans em ganhos provenientes de alterações no valor justo do Banco de Nanjing, 4,261 bilhões de yuans vieram da negociação de ativos financeiros, representando 99,09%.É claro que é bom ganhar dinheiro com investimentos financeiros, mas, afinal de contas, os bancos são instituições que dependem da sua actividade principal de depósitos e empréstimos para servir a economia real. Se dependerem demasiado de negócios de investimento, não o farão. só enfrentam o risco de se desviarem do seu negócio principal e se afastarem Da realidade, MAS também no Mercado Quando o Mercado está mau, também Pode causar um aumento Das flutuações de desempenho.Tomemos como exemplo o actual relatório semestral do Banco de Nanjing. Se os ganhos e perdas decorrentes das alterações no justo valor dos investimentos financeiros forem excluídos, existe um ponto de interrogação sobre se o rendimento operacional do Banco de Nanjing alcançará um crescimento positivo.Em termos de qualidade dos ativos,No final de junho de 2024, a taxa de empréstimos inadimplentes do Banco de Nanjing era de 0,83%, uma diminuição de 0,07 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões era de 345,02%, uma diminuição de 15,56 pontos percentuais; desde o final do ano anterior.Entre eles, o crédito pessoal, que representava um quarto, apresentava uma taxa de inadimplência de 1,64%, um aumento de 0,14 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.No primeiro semestre deste ano, o Banco de Nanjing colocou na "prateleira" empréstimos de consumo pessoal inadimplentes com principal e juros superiores a 600 milhões de yuans. Um desses empréstimos inadimplentes com principal e juros de 115 milhões de yuans foi adquirido por. Chongqing Fucheng Asset Management Company em abril. O restante do andamento da transferência ainda não foi anunciado.Em termos de nível de adequação de capital, no final de junho de 2024, o Banco de NanjingO rácio de adequação de capital, o rácio de adequação de capital tier-one e o rácio de adequação de capital core tier-one são de 12,83%, 10,79% e 8,97%, respetivamente., diminuíram respectivamente 0,7 pontos percentuais, 0,61 pontos percentuais e 0,42 pontos percentuais em comparação com o final do ano anterior.Os níveis de adequação de capital diminuíram.Membro do conselho editorial de plantão: Li HongmeiEditor responsável: Ma Lin Wen Hongmei
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