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중국펀드뉴스 마지아신(Ma Jiaxin) 기자

대형 국책은행과 주식회사가 예금 금리를 인하한 데 이어 많은 지역의 도시·농촌 상업은행 등 중소은행도 발빠르게 뒤따르며 인하했다.

8월 1일, 창사은행은 광시, 광둥, 헤이룽장 및 기타 지역의 농촌 상업은행, 농촌신용협동조합 및 기타 금융기관도 예금 금리를 10~20bp 인하하겠다고 발표했습니다. 또 8월 1일부터 예금 금리를 인하하겠다고 밝혔고, 일부 은행은 예금 금리를 최대 70bp까지 인하하기도 했다.

여러 곳의 중소 은행이 신속하게 후속 조치를 취했습니다.

창사은행은 8월 1일부터 개인 예금과 기업 예금을 포함한 위안화 예금의 상장 이자율을 조정할 것이라고 발표했다. 조정 후 창사은행의 1년, 2년, 3년, 5년 개인 정기예금 상장 금리는 각각 1.7%, 1.8%, 2.15%, 2.15%이다. 연초 해당 기간 금리와 비교해 은행은 이를 각각 10, 20, 20, 20bp 인하했습니다.

며칠 전 샤먼은행과 장쑤은행도 '이자율 인하'를 단행했다. 예를 들어, 7월 29일 장쑤은행은 상장 예금 금리를 업데이트하고 조정했습니다. 조정 후 은행 상장 일시금 입출금 금리는 1년 1.45%, 2년 1.65%, 1.95%였습니다. 3년, 5년 1.95%로 각각 10bp, 20bp, 20bp, 20bp 하락해 주요 국영은행 금리 기준과 일치했다.

또한 광시(廣西), 광동(廣东), 헤이룽장(黑龍江) 등 지역의 많은 농촌 상업은행, 농촌신용협동조합, 기타 농촌신용기관도 8월 1일부터 위안화 예금의 상장 이자율을 인하하겠다고 잇달아 발표했다.

예를 들어, 광시용성농촌상업은행은 8월 1일부터 일부 위안화 예금의 상장 이자율을 조정할 것이라고 발표했습니다. 이 중 요구불예금은 0.1%로 5bp 인하됐고, 6개월, 1년, 2년 정기예금 금리는 1.75%, 2.15%, 2.55%에서 1.55%로 조정됐다. %, 1.9%, 2.3% 각각 20, 25, 25bp 인하되었습니다.

광시핑글농촌합작은행도 8월 1일부터 위안화 예금의 상장 이자율을 최대 70bp 인하할 예정이다. 이 가운데 은행 정기예금 1년 금리는 10bp 하락한 1.8%, 2년물 금리는 40bp 하락한 1.9%, 3년물 금리는 70bp 하락했다. 2.1%로, 5년 만기 금리는 70bp 하락한 2.1%로 50bp 하락한 2.3%가 되었습니다.

'이자율 인하' 속도가 크게 빨라졌다

이번 '금리 인하'는 6대 국책은행이 주도적으로 상장예금 금리 인하를 선언한 지난 7월 25일부터 시작된 것으로 알려졌다. 이후 불과 4일 만에 18개 주식은행이 이에 따라 상장예금 금리 인하를 신속히 완료했다.

기자는 과거 '이자율 인하' 과정에서 대형은행이 주도했고, 이어서 주식회사, 도시상업은행, 농촌상업은행 등 중소은행이 뒤따랐다는 점에 주목했다. 이번 '이자율 인하'는 상당히 빠른 속도로 단 일주일 만에 중소은행까지 진행됐다.

은행 예금 금리 인하 속도가 빨라지는 것과 관련해 중국 Everbright Bank 금융시장부 거시경제그룹 연구원 Zhou Maohua는 기자에게 최근 새로운 예금 금리 인하 주기가 바뀌는 것이 사실이라고 말했습니다. 중소형 은행의 조정이 크게 단축되었는데, 이는 현재 일부 은행의 순이자마진에 대한 압력이 상대적으로 큰 것과 관련이 있을 수 있습니다. "또한 이전 라운드의 은행 예금 금리가 지속적으로 인하된 후 시장과 기관은 점차적으로 이 조정 모델에 적응했습니다. 따라서 시장은 이미 새로운 라운드의 은행 예금 금리의 영향을 완전히 소화했을 수 있습니다. 감소."

“불과 며칠 만에 6개 주요 국책은행과 주식회사 모두 예금 금리 인하를 발표했고, 일부 지역의 중소은행들도 빠르게 이에 따랐습니다. 그 속도는 참으로 빠릅니다. 우체국저축은행 루 페이펑(Lou Feipeng) 연구원은 기자들에게 이것이 가능하다고 말했다. 현재 은행의 순이자마진이 낮은 수준이기 때문에 LPR 인하 이후 은행의 순이자마진에 대한 하향 압력은 더 커질 것이며 은행의 부채측면 비용은 더 커질 것이라고 말했다. 따라서 자산측 수익률보다 더 천천히 하락하므로 책임 비용을 줄이기 위한 조치를 신속하게 취해야 합니다.

동시에, 시장 전문가들은 이후 기간을 고려하여 예금 금리가 올해에도 계속 하락할 수 있다고 믿고 있습니다. CITIC 증권의 수석 이코노미스트는 이번 은행 금리 인하가 상업은행의 부채측면 비용과 이자마진에 대한 압박을 완화하고 수익 실적을 개선할 것으로 예상된다고 분명히 지적했다. 감소는 새로운 퇴적물만을 대상으로 하기 때문에 즉각적인 결과를 얻기는 어렵습니다. 전체적인 효과는 추가 관찰이 필요합니다. 이후의 예금금리 인하는 여전히 불가피하며, 4분기나 내년 초에 새로운 예금금리 인하가 있을 가능성도 배제할 수 없다.

또한, 중국 민성은행 원빈 수석 이코노미스트는 2024년 이후 금융관리 시장이 지속적으로 빠른 회복세를 보이고 있어 규모 성장이 예년 같은 기간을 훨씬 뛰어넘는 등 예금상장 금리 인하가 예상된다고 말했다. 예금을 더욱 유도하여 재무 관리로 전환합니다.

편집자: 선장

검토자: 첸 모

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