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皆が集まって売却した結果、価格や評価額が大幅に下落したり破綻したりして、今後の借り換えにも影響が出た。しかし、そのような株主は最大の詐欺ではありません。一部の銀行の株主の中には、株式を保有した後、その株式を現金化することを約束したり、銀行が壊滅するまで秘密裏に運営して数十億ドルを借り入れたりした者もいる。

記事 | 金融ゴシップ女性著者: 鄧碧洛、小姚氏

銀行株の投げ売りがあったが、買い手は見つからなかった。

最近、海南銀行、広州農村商業銀行、長沙銀行などを含む多くの銀行の株式が競売にかけられ、これらの銀行保有株の株主のほとんどが経営困難に陥っており、売却せざるを得なくなっている。 「ドル箱」銀行株。

皆が集まって売却した結果、価格や評価額が大幅に下落したり破綻したりして、今後の借り換えにも影響が出た。

しかし、そのような株主は最大の詐欺ではありません。一部の銀行の株主の中には、株式を保有した後、その株式を現金化することを約束したり、銀行が壊滅するまで秘密裏に運営して数十億ドルを借り入れたりした者もいる。

株主によるますます巧妙な策略に直面した場合、銀行は罠にはまらないように注意しなければなりません。

1.

/ 海南銀行の海馬車の販売、

485 ユニットを売り切っても損失は避けられない /

最近、海馬汽車は、同社の持株子会社である海馬ファイナンスが、海南銀行の総資本の12％を占める海南銀行の全株式を売却する準備を進めていると発表した。

▲画像出典：海馬汽車の発表

海南銀行は非上場銀行であるため、これらの株式は事前上場のために上海統一株式取引所などの全国株式取引所に送られることになる。

発表によると、海馬金融と中国鉄道投資は同じ株式保有比率を有しており、海南銀行の第3位の株主として同数となっている。

▲画像出典：海南銀行2023年年次報告書

2017年から2023年までの7年間で、ハイマ・モーターズはそのうち5社が損失を被り、累積損失は73億ドルを超えた。銀行保有株を売却するしかない。

▲画像出典: Oriental Fortune Choice、海馬汽車の発表

海馬汽車はもともと 1988 年に設立された老舗の合弁自動車メーカーです。正式名は海南マツダで、吉利、万里の長城、華晨などの自動車メーカーと同じくらい有名です。

しかし、1997年に公開された香港映画『ブラックゴールド』でトニー・レオン・カーファイが「渋滞」と呼んだことでマツダブランドの印象はさらに悪化し、販売も思わしくなかった。

海馬汽車は今年だけでも12億8000万の負債を抱え、存続が危ぶまれていた。そのとき、Jingzhuという31歳の青年が名乗り出て、海馬汽車の工場長に就任した。

就任後、景珠氏は海馬汽車の最大の問題は生産資格がないことだと気づき、あらゆる方法を模索し、最終的に第一汽車を説得して海馬汽車の経営権を取得し、生産資格問題を解決した。 2002年、海馬汽車はマツダの323モデルを「ファミラ」という中国人好みの車名に変更し、ついに自動車の販売を開始した。

2005年、資金を集めて上場するために、海馬汽車は当時禁止されていた「瓊金盤」から資金を借りた。瓊金盤は、以前は「海口産業建設開発公司」として知られ、1994 年に深セン証券取引所に上場され、主に海口の金盤工業区を開発しました。この瓊金盤は、海南自動車の買収が当時考えられていたため、売れ残った住宅が数百軒しかなく、将来的には海馬自動車の救世主となった。

ハイマの自動車販売は平凡だが、同社の前向きな姿勢は依然として比較的良好であり、早期に電気自動車部門を設立し、新エネルギー生産の資格を取得し、2009 年の広州モーターショーで同社初の電気自動車であるハイマ ME を展示した。

低迷は 2014 年まで続きました。ハイマ S5 は、SUV トレンドの追い風に乗って発売され、価格は 12 万未満でした。2016 年には、このブランドは販売の柱となりました。 22万台以上。

しかし、予想外だったのは、2016年も売上のピークとなり、再び下落に転じ、特に2017年、2018年は連続赤字となり、累計26億円の赤字となり、株価は低迷してしまいました。 *STハイマ。この期間中、海馬は小鵬汽車との ​​OEM 契約も締結したが、この OEM 業務による利益は大したものではなく、損失に比べればほんの一滴に過ぎなかった。

そのため、海馬汽車は2019年から自主救済活動を開始し、数百戸のアパートと2社の資産を売却した。

この売却により、海馬自動車はついに2020年に赤字を黒字に転換することができた。しかし、その後数年で再び赤字になり始めた。

実際、海馬汽車が今後2日以内に上場される海南銀行株の売却を計画するのは今回が初めてではない。 海馬金融は2021年に海南銀行の株式7％を譲渡価格3億3000万で中国鉄路投資に売却する予定だったが、当時は旧中国銀行保険監督管理委員会の海南監督局が承認を与えなかった。忘れて。

しかし、最近の局面では、銀行株の人気は低下しており、海南銀行以外にも、江西銀行、梅州商業銀行、広州農村商業銀行、長沙銀行など、この時期に競売にかけられた銀行は多すぎる。 、寧夏銀行、撫順銀行、広東華興銀行、鄭州農村商業銀行などの株式はすべて売却されている。

その結果、競売に掛けられた銀行株式は買い手が見つからないままとなっている。

これらの非上場銀行はもともと中小銀行が中心であり、常に売却に失敗するとさらに評価が下がってしまいます。例えば、新華聯石油が保有する長沙銀行の全株式は6月26日にアリババ司法オークションプラットフォームに出品された。これは最初のオークションで、開始価格は市場価格の10％オフで、総額は約3億6000万元となった。終了、誰も入札失敗しました。そして最近第2回オークションが行われ、開始価格は第1回オークションの開始価格から10％オフとなり、総額は3億2,400万元となった。オークションが再度失敗した場合でも、割引は継続されます。

オークションプラットフォームで「銀行株式」を検索すると、ほとんどのオークションは失敗に終わった。今年初め以降、株式譲渡に成功したのは成都銀行や浙江民台銀行など少数の中小銀行だけだったため、海南銀行は競売ではなく株式取引所に移行した。

このアプローチでは、株式を売却しない他の株主は保有株の評価額を調整すべきでしょうか?これらの中小銀行が株式拡大や将来的には上場するための資金調達を望む場合、評価はさらに困難になるだろう。

独自の問題を抱えた株主が銀行を悲惨な状況にしている。

2.

/283億の負債穴、

中国民生銀行は昔の雇用主に騙された/

そういえば、銀行にとって株式を売却するだけではまだ小さな問題であり、当面は経営に影響を与えることはない。しかし、株主の中には銀行からお金を借りたり、株式を担保に入れたりしている人もいます。何か問題があれば銀行も損害を受けることになります。

オリエンタルグループは最近、中国証券監督管理委員会からの通知の受領、主要株主の一部株式の強制清算、債権者による更生申請、株価が1倍を下回ることで上場が中止される可能性があるとのリスク警告など17件の発表を行った。元など、いずれも東側体制の危機が到来していることを示している。

その中で、債権者が更生を申請したとの発表では、申請の理由はたったの75万2000元であり、この金額を返済する余裕は本当にないのか。

この事件の背後で最大の負傷者を出したのは中国民生銀行だった。年次報告書によると、民生銀行の東方集団からの融資残高は2023年に95億9,900万元に達した。そういえば、東方集団は民生銀行の大株主の一つですが、最近、東方集団の張宏偉氏が93万5千という高給で民生銀行の副頭取に再選されました。

オリエントグループ傘下には、オリエント株式会社、中国民生銀行、聯合能源集団有限公司、錦州港湾有限公司の計4社の上場企業が傘下にあります。

2024年第1四半期末時点で、東方集団は民生銀行のA株12億8000万株を保有し、第10位の株主であり、保有株12億6800万株は質権設定されている。しかし、6月22日の発表によると、このうち2,300万株が中信証券によって強制的に清算されたという。

強制清算の原因は、6月18日夜、東方集団が関連当事者である東方金融公司の預金16億4000万元が多額の出金制限を受け、急落し始めたとの発表を行ったことによる。 4日間で1日の制限値が3回下落し、株価がポジション終了ラインを下回ったため、売却する必要があります。

1週間後、中国民生銀行の株主総会で、黄紅利副頭取は「東方グループの信用供与状況も昨年の年次報告書で明らかにされた。東方グループの当銀行からの融資残高は98億8,900万元である」と述べた。 」 しかし、彼はすでにリスク解決を積極的に推進していました。その後、民生銀行の高英新頭取は、民生銀行の「東方集団」に対する現在の融資は70億元以上に削減されたと付け加えた。

民生銀行のもう一つの大株主であるオーシャンワイドは、民生銀行からさらに多額の資金を最大187億2,600万借入した。

オーシャンワイド・ホールディングスとオーシャンワイド・グループに対する執行総額は単独でも490億元近くに達しており、民生銀行も早々に陸志強とオーシャンワイドを告訴したが、1年半経っても債務は回収されていない。

昨年1月、民生銀行北京支店は金融契約紛争を理由に陸志強、オーシャンワイド・ホールディングスおよびその子会社2社を相手に総額70億元以上の訴訟を起こした。今年5月、民生銀行北京支店はオーシャンワイド・グループ、オーシャンワイド・ホールディングスおよびその他のオーシャンワイド企業、および陸志強自身を相手取って再度訴訟を起こし、オーシャンワイド・グループに対し融資元本42億6,600万元の返済を要求し、被告のオーシャンワイド・ホールディングスに対して以下の命令を下した。ローン元金の総額は 12 億元であり、それに対応する利息、違約金、複利も含まれます。

今、オーシャンワイドとオリエンタルグループは人々の生活に283億2500万という巨大な穴を掘りました。

民生銀行がこの穴を埋めるには何年もかかると推定されている。

3.

/596億の資産から破産まで、

山東省で最も裕福な男がこの銀行を騙した /

銀行を陥れるための手段を講じている不動産株主に加えて、投資している石炭企業の経営者も同様だ。

2021年の新フォーチュン500リストでは、王青濤という男性が純資産596億5000万で山東省で最も裕福な人物となり、業界では「コーキング王」として知られている。

しかし、2年以内に彼の名前の中栄新達集団は488億の負債を抱え、破産と更生手続きに入ると発表した。

王青濤は若い頃軍隊に勤務し、復員後は鄒平資材局で働き、数年のうちに石炭事業を始めるために海に出て、その過程で大きく成長し、数億ドルを返済しました。鄒平にコークス炉生産能力60万元のコークス会社を設立するための融資を受け、コークス事業を変革した。

当時、山東省は製鉄所とコークス会社の協力、合併、再編、統合を奨励し、生産能力が300万トンを超える大規模なコークスグループを2～3社設立したいと考えていた。

王青濤はこの機会を非常に重視し、協力を得るために3か月の間に10回以上江蘇省を訪問し、最終的に沈文栄は投資を決意した。

2007年、王青濤は江蘇沙港集団および山東新文鉱業と提携し、30億ドルを投資して山東省最大の石炭化学工業団地を設立した。この協力の後、王青濤のビジネスの道は高速レーンに入り、彼は山東省の「コーキング王」になりました。 2012年、王青濤は山東省の国際企業構築計画を利用して、さらなる拡大を目指して山東省コーキンググループの合併・買収・再編を推進した。

残念ながら、良い時代は長くは続かず、すぐに供給側の改革と過剰生産能力の削減の段階に達し、鉄鋼と石炭の両方が縮小し、コークス工場も赤字になり始めました。

このとき、王青濤は金融に焦点を移すことを決意した。同氏はインタビューで、「なぜ多くの実在企業が金融や不動産に携わるのか？それは起業家が業界のサイクルを理解できず、業界の転換点がいつ来るのかも分からず、いつ来るのかも分からないからだ」と語った。風向きが変わるので、彼らは怖がっているのです。」

2015年8月、王青濤氏は中栄投資集団有限公司を設立し、「財務管理の夢」を正式にスタートさせた。同年12月、王青濤は金城銀行の株式の14.29％を7億5,500万元で取得し、金城銀行の筆頭株主となった。

2016年3月、王青濤は山東コーキンググループの社名を中栄新達に正式に変更し、厦門国際銀行、中国統一財産保険、厦門農村商業銀行、HSBCなどの金融機関の株式を必死で取得し始めた。

2018年、王青濤氏は別の「小さな目標」を提案した。それは、2020年までに総資産4000億元、年間売上高3000億元、利益300億元を達成し、以下のようなトップ10の金融機関に投資するというものである。業界の銀行、保険、証券の傘下にあり、10社以上の上場企業の経営に参加しています。

しかし、これらの買収の資金はどこから来たのでしょうか?それらはすべて質権として借りられたもので、特に金城銀行では彼が最初に株式に投資した。

Tianyancha 氏は、2015 年に中栄新達の山東物流グループが金城銀行に子会社の株式 5,100 万株を約束したことを示し、2016 年には中栄新達が同年末に山東物流グループの株式 25 億株を金城銀行に約束したことを明らかにした。金城銀行の株式を広東岳彩信託に譲渡。

王青濤はかつて「株式を保有する銀行が中栄に大型ATMを新設することはない」と発言したが、これは的外れだった。

彼はその金を受け取った後、金融機関だけでなく鉱山も買収した。その金を受け取った中栄は、山東省淄博市にある弘達の鉱山工場を買収するために費やし、ペルーのバンゴウ鉄鉱山の推定価値は105億ドルに達した。合計 39 の鉱物権。当時、王青濤とペルーのある指導者の写真が中栄新大学のオフィスビルに飾られると言われ、業界関係者は皆、王氏には逃げ道があると嘆いていた。

本来なら彼の資金は回収できるはずだったが、山東省の企業は誠実で相互保証が多い。例えば、淄博弘達は中栄新達が保証した2億3600万の融資を受けており、2018年には経営難に陥った。瑞興グループも4億を抱えている。 Zhonrong Xinda が保証する融資。 2018年7月、永泰グループのデフォルトにより、中栄新関連の債券のほとんどがフラッシュクラッシュ危機に陥り、そのうちの1つが一時的に取引を停止された。これはすぐに銀行を不安にさせた。

実際、会社が少額の損失を被ったり、兄弟会社に数億ドルを返済したりしても、それほど恐ろしいことではありません。最も恐ろしいのは、銀行が神経質になり、新しい資金の融資や古い資金の返済を拒否することです。

2020年末時点で、中栄新達グループ以外に保証を付けている企業はまだ31社あり、そのうち7社が延滞しており、債権回収銀行が殺到した。

王青濤が自分を救う方法を考えなかったわけではない。同氏は数年前に取得した資産を2021年から頻繁に売却しているが、金融デレバレッジを背景に制約があり、中小規模の銀行の株式を売却するのは容易ではない。 Zhonrong Xinda はまた、同社の債務危機の解決を目指して、生産の安定化、雇用の保護、負債の削減、戦略的投資の誘発などの内部措置を実施している。

結局、債務リスクの問題は解決できなかった。

「お金の借り入れ→合併・買収→住宅ローン→お金の借り入れ」という循環的な拡大戦略は、何かが起こるとすぐに一連の爆発を引き起こすだろうが、たとえ金城銀行が彼の「息子」であったとしても、それはこれらの銀行に不幸をもたらした。彼が株式を投資したとしても、それは避けられないでしょう。

上記は、名を借りて大財閥の経営者たちであり、彼らが株式を保有する銀行を騙すのを防ぐのは難しい。しかし、河北省では小規模銀行を空洞化する大事件があったが、それは果敢に個人によって実現された。考えて行動する。

例えば、2019年に発表された事件では、開設4年目の錦州市の恒盛農村銀行が大株主の趙強によって26億融資をだまし取られた。この事件は初の大規模融資詐欺事件となった。河北省で。趙強氏は公には株式の5％しか保有していなかったが、秘密裏に彼に代わって株式を保有する企業3社と5人の自然人を見つけ、最終的な株主の合計保有率はスポンサーの浙江省温州市となった。恒盛農村銀行の銀行であり、欧海農村商業銀行が株式の40％を保有している。

スポンサー銀行の株主を除いて、この銀行の残りの株式はすべて趙強単独に属します。その後、趙強は銀行内外の人々に他人になりすまして錦州恒生銀行から26億円を借りるよう指示し、その一部は不動産事業に使われ、一部は車や株の購入に使われた。

この問題では、浙江欧海農村商業銀行は依然として株式の40％を保有する「小株主」であるが、コンプライアンス検査中に問題が発見され、なぜ定期的に大量の現金を持ち出す人物がいるのかが判明した。同じ窓口に行きますか？ 329 のローン口座に利息を支払いますか？コンプライアンスはもちろん、一般の窓口係もその様子を察知し、手がかりを追って融資詐欺事件を解明する。

趙強氏は事件直後に逮捕され、一審の判決では、ローン詐欺や融資詐欺など複数の罪で終身刑が言い渡され、別の事件に関与した30人にも罰金刑が言い渡された。しかし、これまでのところ、まだ6,212件、総額11億9,900万元の融資が回収されていない。

銀行も株主に対して気を配る必要があるようだ。

参考文献:

「第3位株主がポジションを清算する予定だ！」長年赤字を続けてきた海馬汽車が再び海南銀行の株式を売却」、チャイナ・タイムズ紙

「昨年、彼は山東省で最も裕福な人物だったが、今では利息さえ支払うことができない」とタイムズ・ウィークリー紙