소식

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"우리는 이제 빠듯한 생활, 검소함 실천, 물, 전기, 종이 절약을 옹호하며 직원 혜택도 축소되었습니다."

"미들오피스와 백오피스의 예산과 인력이 줄어들고 있으며, 부서에서는 수익 창출을 위해 모두를 사업부서로 이동시키라는 공지를 내렸습니다."

"과학기술 대출을 제공하는 계정 관리자에게 계정당 1,000 등 더 많은 보상을 제공하기 위해 별도의 보상 풀을 설정합니다."

2024년 1분기 말 현재 시중은행 순이자마진은 1.54%로 사상 최저 수준으로 떨어졌다. 예금과 대출의 확산이 주요 수입원인 금융기관, 특히 중소은행에게 '비용 절감과 효율성 향상'은 피할 수 없는 화두다. 어떤 "비용"이 절감됩니까? 어떤 "효과"가 추가되나요? 회사마다 '플레이 스타일'이 다릅니다.

기자는 전국의 많은 은행 직원과 대화할 때마다 '비용 절감 및 효율성 증대'가 모든 은행의 공통 주제가 되어 사업 구조, 일상 운영, 자산 배분, 재무 관리, 직업 설정, 인력 파견 및 기타 측면 링크.

이미지 출처: 플러시 ifind

"인쇄할 수 없으면 인쇄하지 마세요.

양면을 모두 인쇄해야 합니다.”

오리엔탈 포춘 초이스(oriental fortune choice) 데이터에 따르면 a주 상장 은행 42곳의 1분기 실적 보고서를 보면 전년 동기 대비 매출이 감소한 은행이 약 15곳인 것으로 나타났다. 현재의 운영 압박에 직면하여 모든 은행은 다양한 비용과 비용을 줄임으로써 소득 성장을 촉진하기 위해 "단단한 생활과 엄격한 경제 실천"정책을 시행했습니다.

부채 측면에서 '차감'을 하고 자산 측면에서 수익을 추구하는 것은 은행이 비용을 줄이고 효율성을 높이기 위해 항상 추구해 온 조치입니다. 그렇다면 은행원들은 이에 대해 어떻게 생각할까요?

“먼저 사무용품 측면에서 절약을 실천하고 물, 전기, 종이를 절약해야 합니다.” 한 대형 은행 직원은 기자들에게 이제 업계에서는 인쇄 자료를 옹호한다고 말했습니다. 인쇄하지 마세요 전자적으로 복사할 수 있다면 전자적으로 꼭 인쇄해야 한다면 "양면 채우기"와 "프린터 토너 카트리지 미친듯이 흔드는 것"의 원리는 아마도 은행원들이 고의로 웃게 만드는 일상일 것입니다. .

"이제는 회의 자료의 형식도 줄어들고 사용 가능한 전자 버전도 모두 전자식입니다." 시 상업은행의 한 직원도 기자들에게 이 은행은 사업 등 모든 면에서 '빡빡한 생활' 원칙을 고수하고 있다고 말했습니다. 엄격하게 준수해야 하는 여행 훈련입니다. "이웃 카운티의 놀이기구 병합" 원칙에 따라 낭비가 엄격히 금지됩니다.

한 은행의 기업 업무에 종사하는 직원은 기자들에게 올해 은행 전 직위의 급여 구조가 일률적으로 조정됐고, 연말 상여금도 일부 취소돼 월별 성과급으로 옮겨졌다고 말했다.

프런트엔드 직급의 경우 "월 실적은 예전보다 높지만, 매달 업무 완료 여부에 따라 월 실적이 달라진다. 예전에는 연말 상여금이 일부 보편적이었는데 이제는 조정 가능하게 됐다. 구체적으로 어느 정도나 받느냐"고 말했다. 인하폭은 내년 춘절 이후까지 알 수 없을 것”이라며 “게다가 그의 은행도 마진을 인하했다”고 밝혔다.

"내가 아는 한, 다양한 은행의 직원 혜택이 다양한 수준으로 감소했습니다." 한 주요 은행의 직원은 기자들에게 자신의 은행의 사업장에 대한 여름 물 공급 기준은 물론 교육 비용 및 형식도 크게 변경되었다고 말했습니다.

이전에 비해 훈련 비용이 많이 줄었을 뿐만 아니라, 오프라인 중앙 집중식 훈련도 줄어들고, 비용을 줄이기 위해 온라인 훈련으로 대체됐다고 한다. "오프라인 교육이 필요한 경우 강좌 예약이 완료되고 일정이 압축되며 경로와 자금에 대한 엄격한 요구 사항이 적용됩니다."

또 다른 대형은행 관계자는 "우리도 위에서부터 아래까지 빠듯한 생활을 하고 있다"며 "이제 공공차량 유류비가 중단돼 대외 마케팅도 일부 규제를 받게 될 것"이라고 말했다. 이밖에도 반기별 집단복지비, 노동보호물품 등도 영향을 받았다.

비용 절감 전략에 따라 사무실 자금의 부족은 은행 계좌에도 반영됩니다. "우리 은행에는 현재 여비 계좌에 자금이 남아 있는데 사무비 계좌에는 쓸 돈이 없습니다."

한 소셜 플랫폼에서는 은행의 비용 절감과 효율성 향상을 주제로 한 게시물을 두고 열띤 토론이 벌어졌다. 어떤 사람들은 은행이 출석을 엄격하게 통제하고 5년 이내에 특정 달에 3회 이상 출석을 놓치면 출석을 놓친 날 출석 증명을 제출해야 한다고 말했습니다. 이를 제공할 수 없는 경우에는 직무를 수행하지 않는 것으로 간주되어 임금이 공제됩니다.

엄격한 출석 관리와 더불어 "전 직원을 대상으로 성과 교육 회의를 소집해 분기별, 연간(평가) 후 직원의 15%, 성과 지표를 달성하지 못한 직원, 상사가 자신의 능력이 부족하다고 느끼는 직원을 강조한다"는 내용도 있다. 태도가 미흡할 경우 야간 또는 주말 교육을 실시합니다. (아웃소싱, 수금, 고객 서비스, 텔레마케팅 등), 해고, 계약 미갱신 등.”

은행의 미들오피스와 백오피스에 대한 예산 삭감,

프런트로 이동하여 수익 창출

은행의 비용 절감 및 효율성 향상은 업무 설정, 인력 배치, 인력 채용 및 기타 측면에도 반영됩니다.

소셜 플랫폼에서 많은 은행 직원은 해당 부서에서 영업 부서로 이동하라는 통지문을 발행했다고 말했습니다.

한 시 상업은행의 위험관리 담당 직원은 기자들에게 "일부 예산 삭감이 있다"며 "이전에 신청하지 않은 비용은 신청할 수 없다"고 말했다. 이전에 그런 요구가 없었다면 올해는 승인도 되지 않을 것입니다.”

이 직원은 "예산 삭감 측면에서 미들오피스와 백오피스가 더 늘어날 수도 있다. 결국 이들이 은행의 코스트 센터가 되는 것"이라고 덧붙였다.

미들오피스와 백오피스의 예산 삭감은 인사배치에도 반영됐다. 직원이 다니는 은행의 인사부에서는 평가가 낮은 미들오피스와 백오피스 직원들을 대상으로 업무를 진행하고 있으며, 평가가 좋지 않은 미들오피스와 백오피스 직원들을 채용하기를 희망하고 있다. 카운터로 이동됩니다.

이어 "백엔드도 평가를 받게 되는데, 불량률과 효율성이 평가에 영향을 미치게 된다. 게다가 프런트에서도 백오피스에 점수를 주게 된다"고 말했다. 일반적으로 전근되지 않습니다. 프론트 데스크에서 일을 잘하지 못하면 기본 업무에 배정될 수 있고, 임금이 너무 적으면 사람들이 떠날 것입니다.”

백오피스도 인력을 줄이고 있다. 프론트오피스 직원의 백오피스 이동 의향도 예전에 비해 줄었다. 사무실, 백오피스 인력도 감소하고 있다. 대체 가능성이 너무 높아서 실수로 탈락했다.”

이 관계자는 “프론트오피스와 백오피스 간 대체 가능성의 차이는 프론트오피스 직원이 수익을 창출할 수 있고 은행 입장에서도 더 가치가 있다는 점에서 반영된다”고 설명했다.

과거에 비해 은행 프론트 오피스 직원들은 상대적으로 편안한 업무 진행을 위해 중간 및 백오피스로의 이동을 원했습니다. 요즘에는 비즈니스 가치 창출과 대응을 위해 프론트 오피스에 머무르는 경향이 더 큽니다. 은행에 전화가 왔습니다. 이러한 변화는 비용 절감과 효율성 향상을 향한 은행가들의 '불안'을 어느 정도 반영하기도 한다.

기자가 이해한 바에 따르면, 한 은행은 업무회의에서 올해 비용을 엄격히 절감하고 신입사원 채용 속도도 늦추겠다고 밝혔습니다. "모든 사람의 소득이 떨어지지 않도록 하면서 모두가 더 큰 업무 압박을 받게 될 것입니다."

또 다른 대형은행 직원은 "케이크가 너무 크다. 지금 상황에서 성과급으로 10만 위안을 배정하면 10인 포인트는 1인당 1만 원이 되는데, 5인 포인트는 1인당 2만 원이 된다"고 말했다. 하지만 은행은 실제로 더 많은 돈을 벌지 못하고 있습니다."

일부 은행 직원은 소셜 플랫폼에 "지표는 늘고 성과는 떨어졌다. 성과를 완수하기 어려울 뿐만 아니라 할인도 해줘야 한다. 매주 미달자에 대한 감독과 벌금이 부과된다"고 불만을 토로했다. 주말 야근은 전 직원이 7시 30분 이전에 퇴근할 수 없습니다.

일부 실무자들은 "할 일 없으면 그냥 매일 시험을 쳐라. 분기별로 시험을 치르고 2주 전에 공지하고 4000개가 넘는 문제가 있는 문제은행을 준다. 시험 결과가 평가에 포함될 것"이라고 말했다. ."

"적은 인원으로 더 많은 일을 하세요"

비용을 절감하고 효율성을 높이기 위한 새로운 전략을 모색하는 과정에서 은행 업계는 전통적인 비용 관리 방식을 중요시할 뿐만 아니라 빅데이터, 인공지능 등 첨단 기술을 활용하여 변화를 촉진하는 기술 혁신에도 눈을 돌리고 있습니다. 및 비즈니스 모델의 업그레이드. 그중에서도 아울렛 생산능력과 1인당 효율성을 높이는 것, 아울렛 전환을 통해 효율성을 높이는 것, '더 적은 사람으로 더 많은 일을 하는 것'은 비용을 절감하고 효율성을 높이는 중요한 방법입니다.

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최근 고객들은 편리함과 개인화된 은행 서비스를 점점 더 요구하고 있습니다. 고객 요구를 충족하고 내부 관리 효율성을 향상시키기 위해 은행 업계는 금융 기술을 심층적으로 통합하고, 지능적인 혁신을 통해 인건비를 절감하며 서비스 효율성을 향상시키기 시작했습니다. 예를 들어 은행은 지능형 고객 서비스 시스템을 구축함으로써 24시간 중단 없는 고객 서비스를 제공하는 동시에 물리적 지점을 줄여 운영 비용을 효과적으로 절감할 수 있습니다.

그러나 고객의 온라인 비즈니스 경험은 향상되었지만 오프라인 매장 및 카운터 수의 감소로 인해 오프라인 비즈니스 경험이 저하되었습니다.

“모든 지점의 카운터에는 단 한 명의 창구 직원만 남아 있고, 아침에 처리할 수 있는 번호가 10개도 안 되는 경우가 많습니다. 고객이 초조하게 기다리다가 우리에게 화를 내는 경우가 종종 있습니다… 카운터 감소에 대한 불만이 없습니다.

"카운터에는 이미 인원이 적어 휴가를 요청하기 어렵습니다. 지점당 한 명씩 줄여야 합니다."

일부 고객은 많은 도시의 은행에서 사업을 할 때 대부분의 은행이 현금 카운터를 한두 개만 열었다고 말했습니다.

"이렇게 큰 지점에서는 업무를 처리할 수 있는 창구가 두 개밖에 없습니다." 금융 소비자인 xiaotang은 업무를 처리하기 위해 은행 지점에 갔을 때 로비에 기다리는 고객이 많았지만 매장에는 직원이 많았다고 기자들에게 말했습니다. 로비 마케팅, 고객 안내 등 모바일 뱅킹, 스마트카운터 등 스마트한 서비스를 제공합니다.

은행의 경우 창구 축소 및 영업 포지션 조정을 통해 절감된 비용을 홀 마케팅, 대외 마케팅 등에 활용하여 영업 촉진 및 수익 창출이 가능합니다.

"우리 은행은 매주 기업 방문 3회, 외부 확장을 위한 전단지 2회, 홀 활동 1회 등 소매 321 조치를 실시했습니다. 직불카드, 신용카드, 연금, 대출, 자녀 양육 등 지표를 완료해야 합니다. 나중에 신용카드 전문직으로 옮겼다”고 한 소셜 플랫폼에 올린 글이다.

한편, 은행 업계에서 비용을 절감하고 효율성을 높이는 주요 방법 중 하나로, 물리적 지점과 카운터를 줄이는 것도 은행의 디지털 혁신 레이아웃의 일부입니다.

기술 및 금융을 담당하는 국유은행의 한 리더는 디지털 변혁을 계획하는 이유에 대해 "사업 개발 과정에서 디지털화가 꼭 필요한 변혁 추세라는 인식이 점점 더 커지고 있습니다. 기업의 요구 사항은 변화하고 있으며, 기업의 성장 속도도 지속적으로 변화하고 있으며, 은행 자체 서비스 역량보다 훨씬 빠르게 이러한 변화에 발맞추기 위해 디지털 혁신을 가속화했습니다.”

그는 디지털 트랜스포메이션이 가져온 변화에 대해 “디지털 트랜스포메이션은 전통적인 마케팅 아이디어를 변화시켰다”며 “경영 측면에서나 비즈니스 마케팅 프로모션 측면에서나 실제로는 상대적으로 확실한 경험 향상이 있을 것”이라고 말했다. 또한 은행 고객의 경우 경험이 매우 중요합니다. 직원의 경험이 향상되고 효율성이 향상되며 스트레스가 줄어들면 기업 고객의 은행 서비스에 대한 인식도 향상될 것입니다.”

은행이 감소한 "자본",

어떤 "효과"가 추가되나요?

국가발전개혁위원회, 중국 인민은행 및 기타 4개 부서는 실물경제 기업의 비용 절감에 초점을 맞춘 '2024년 핵심 비용 절감 작업 시행에 관한 통지'를 공동으로 발표하고 '대출 금리 안정 촉진'을 요구했습니다. 시중은행의 기본적으로 안정적인 순이자마진을 유지하는 데 기초하여 대출시장호가율(lpr) 개혁 효율성과 예금이자율의 시장 기반 조정 메커니즘의 중요한 역할을 계속해서 최대한 발휘할 것입니다. 종합적인 사회조달비용의 안정과 감소를 촉진한다." 업계 관계자는 올해 은행 순이자마진에 대한 지속적인 압박으로 인해 이번 '공고'가 은행의 부채측면 비용을 더욱 줄이는 데 도움이 될 것으로 믿고 있다.

많은 은행들이 비용 절감 및 효율성 향상과 관련된 업무 계획을 도입하거나 관련 업무 회의를 개최했다는 사실을 기자마다 주목했습니다.

지방 농촌 상업은행은 "비용 절감 및 효율성 증대 작업 계획"(이하 "계획")을 발표하여 전체 시스템이 "긴박한 생활에 익숙해지기"라는 작업 요구 사항을 완전히 이행하도록 요구했습니다. 자진혁명의 정신으로 원가절감 및 효율증대, 그리고 더 깊이 파고들어 비용과 비용절감의 돌파구를 마련하기 위해 우리는 계속해서 비용과 비용관리 메커니즘을 최적화하고, 운영과 관리 전반에 걸쳐 비용과 비용통제를 통합하며, 재정 자원 사용의 효율성.

이 중 운영비 절감 측면에서는 일반소모비 절감, 공무비 엄격 통제, 광고비 통제, 영업점 지출 통제, 제3자 서비스 비용 통제, 중개사업비 효과적으로 절감 등을 제안하고 있다.

그렇다면 은행의 감소된 "비용"은 어떤 "효율성"을 추가합니까?

“사업 마케팅, 제품 연구개발, 기술 지원 등이 되어야 한다”고 시중은행 관계자는 “단순히 비용절감을 강조하는 것은 답이 아니다. 마케팅 비용, 리셉션 비용 등 여전히 돈을 절약할 수 없습니다. 핵심은 돈을 벌고 가치 창출 능력을 향상시키는 것입니다.”

사업 예산이 증가했습니까?

또 다른 시중은행 관계자는 “과학혁신에 좀 더 관심을 갖고 별도의 보상 풀을 마련하고, 과학기술 대출을 제공하는 계좌 관리자에게 계좌당 1000원 등 더 많은 보상을 줄 수도 있다”고 말했다.

“은행 입장에서는 기술 투자와 디지털 전환, 비용 절감과 효율성 향상 사이의 선순환 구조를 형성하는 것이 최우선입니다.” 은행 업계 관계자는 은행 비용 절감이 디지털 전환을 뒷받침하고, 디지털 전환이 비용 절감에 도움이 된다고 믿고 있습니다. 채택되면 은행업계의 비용 압박이 크게 완화되고 업무 효율성이 향상될 것입니다.

이 사람은 은행의 비용 절감을 위해서는 상품 및 서비스 혁신, 지점 혁신, 운영 효율성 개선을 지원하는 것 외에도 비즈니스 규정 준수 교육 및 관리 강화에 중점을 두어야 한다고 생각합니다. “규제 및 규정 준수 요구 사항이 증가함에 따라 은행은 규정 준수 비용을 효과적으로 관리하는 동시에 기술적 수단을 사용하여 규정 준수 작업의 효율성을 향상시켜야 합니다. 특히 금융 기관이 별도의 설립을 장려하기 위해 규제 정책이 도입된 지금은 더욱 그렇습니다. 최고 준법 책임자 및 준법 책임자.”

은행은 디지털 제품 연구 및 개발에 얼마나 투자해야 합니까? 이러한 입력으로 인해 출력이 얼마나 증가할 수 있습니까?

국영 은행의 한 지방 지점에서 푸후이를 담당하는 리더는 기자들에게 그의 지점의 소프트웨어, 외부 데이터 조달 및 시스템 개발에 대한 연간 투자가 약 4천만 달러이고 연간 총 수익이 300억 달러가 넘는다고 말했습니다. 그리고 혜택은 1~1000정도 됩니다.

그는 디지털 제품 r&d 투자가 적고 수익률이 높은 이유는 “적절한 모델을 잡으면 비용 절감 측면에서 가장 큰 비용인 사업 규모가 10배, 심지어 20배 증가하기 때문”이라고 말했다. 실제로 우리의 인력 성장은 매우 느리다. 주로 업계의 기술 인재를 발굴하고 (연구 개발) 비용을 투자하여 사업을 확장하지 않습니다. 또한, 은행은 현재 r&d를 사용해야 합니다. 기존의 성숙된 기술은 대형 모델과 같은 고비용의 불안정한 기술에 대한 과도한 투자를 허용하지 않으므로 디지털 전환에 대한 소규모 투자가 더 빠른 성장을 가져왔습니다. 고객 서비스 역량과 범위가 업그레이드됩니다.”

국책은행의 또 다른 대표는 기자들에게 디지털 r&d 자금 출처를 털어놨다. “전체 비용 중 디지털 r&d 비용은 여전히 ​​저렴하다. 이제 우리의 기본 정책은 술값과 식사비를 절약하고 r&d 비용을 늘리는 것이다. "

그는 현재의 비용 수준이 구조적 변화를 겪고 있다고 말했습니다. 한편, 과학기술 연구개발에 대한 투자 측면에서 연초에 설정한 예산이 충분하지 않은 것으로 확인되면 연도 중반에 투자를 논의하고 늘릴 수 있습니다. 그러나 먹는 비용은 기본적으로 경직되어 있으며 계속 증가하고 있습니다. 전국의 다양한 부서와 라인에서 아웃소싱하여 구매한 데이터도 은행 전체에서 공유되어 비용 공유를 달성합니다.

“디지털 전환을 시작한 후 디지털 수단을 사용하여 고객 프로파일링을 수행하면 산업 체인의 전경을 묘사 및 반영하고 기업 온체인, 계층적, 분류된 마케팅을 실현하고 일선 비즈니스의 마케팅 효율성과 성공률을 향상시킬 수 있습니다. 과학기술금융 담당 책임자는 이렇게 말했다.