2024-08-03
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모든 편집자: Du Yu
최근 18개 국책은행과 주식회사의 예금금리가 조정됐다. 최근에,장쑤성 은행、창사은행、샤먼 은행, 후난 은행, 광시 용성 농촌 상업 은행 및 기타 여러 곳의 중소 은행이 이에 따라 예금 금리를 5 베이시스 포인트에서 25 베이시스 포인트로 인하했습니다.
7월 29일, 장쑤은행은 최근 예금이자율표를 발표했다. 중국증권저널은 은행 예금 금리가 10bp 인하된 20bp로, 3개월, 6개월, 1년 정기예금 일시금 금리가 모두 10bp 인하된 1.1%에 주목했다. 각각 1.35%, 1.45%. 2년, 3년, 5년 정기예금 금리는 각각 1.65%, 1.95%, 1.95%로 모두 20bp 인하됐다.
조정 후 장쑤은행의 현재 예금 금리는 국유은행, 합자은행과 동일하다. 정기예금 금리는 국유은행과 대부분의 합작은행보다 약간 높다. 다만, 1년, 2년, 3년 정기예금 금리는 합자은행에 비해 낮습니다.절상은행, 발해 은행, 헝펑 은행.
후난은행은 다음과 같이 발표했습니다.은행은 8월 1일부터 상장예금 금리를 인하했다. 조정된 3개월, 반기, 1년, 2년, 3년, 5년 정기예금 금리는 각각 1.3%, 1.3%이다. 1.5%, 1.7%, 1.8%, 2.15%, 2.15%로 모두 같은 기간 국유은행, 주식회사 은행의 예금한도 금리보다 높았다.
또한,광시용성농촌상업은행은 다음과 같이 발표했습니다. 8월 1일부터 일부 예금상품의 공시금리가 조정됩니다. 이 중 요구불예금 금리는 0.15%에서 0.1%로 5bp 인하됐다. 6개월, 1년, 2년 정기예금 금리는 각각 1.75%, 2.15%, 2.55%에서 1.55%, 1.9%, 2.3%로 인하됐다.
일부 도시 상업은행은 최근 예금 금리를 낮췄지만 여전히 금리 측면에서 일정한 이점을 유지하고 있습니다.
샤먼은행 발표 은행은 8월 3일부터 일부 예금상품의 상장 금리를 5bp에서 20bp로 인하한다. 이 중 요구불예금은 0.25%에서 0.2%로 인하됐다. 반기 정기예금과 1년 정기예금 금리는 각각 1.5%, 1.7%로 10bp 인하됐다. 2년, 3년, 5년 정기예금 금리는 각각 2.0%, 2.3%, 2.3%로 모두 20bp 인하됐다.
차이나넷에 따르면, 업계 전문가들은 은행의 순이자마진이 현재 낮은 수준이지만, 은행의 수동 이자보충액을 조정하면 은행의 자본비용을 줄이는 데 도움이 되고 은행의 순이자마진 안정에 긍정적인 역할을 할 것이라고 말했다. 그러나 LPR 인하로 인해 은행의 순이자마진은 여전히 하락 압력을 받고 있으며, 순이자마진 안정을 위해 부채측면 비용을 줄여야 하는 것이 은행이 예금금리를 낮추는 주요 원인이다.예금 금리가 새로운 인하를 맞이할 것으로 예상되고, 중소은행도 후속 조정에 나설 것으로 예상되지만, 인하 폭과 단계는 은행마다 완전히 동일하지는 않을 것입니다.
2024년 7월 22일, 중국인민은행은 공개시장에서 7일 역환매 이자율을 기존 1.80%에서 1.70%로 조정한다고 발표했습니다. 같은 날 1년물과 5년물 LPR은 각각 3.35%, 3.85%로 동시에 10bp 하락했다.
중국초상연맹 수석연구원 동희묘는 올해 초부터 대출시장우대금리(LPR)가 두 배로 하락했고, 시중은행들이 수수료 인하와 실물경제 혜택을 늘렸다고 말했다. 은행 이익과 순이자마진에 대한 압박. 2024년 1분기말 우리나라 시중은행 순이자마진은 1.54%로 역대 최저치까지 떨어졌다.
“재정관리부가 불법 수기이자 지급을 시정하고 일부 정책금리를 초기에 인하했지만, 이익과 이자마진이 계속해서 하락한다면 은행은 계속해서 수수료와 이익을 인하하고 더 큰 압박을 받으며 꾸준히 발전할 것입니다. 둥시먀오는 “예금 이자율이 낮아지고 부채비용을 낮추는 것은 무력하지만 현실적인 선택이 됐다”고 덧붙였다.
베이징비즈니스데일리에 따르면 애널리스트들은 은행 순이자마진이 2024년 1분기 1.54%로 하락해 전체 영업이익 증가세를 고려하면 연초 대비 15bp 하락했다고 밝혔다. 은행업계는 순이자마진 축소 압력을 완화하기 위해 장기예금부채 비용 절감이 시급한 상황이다. 현재는 대형 국영은행이 '선두'를 맡고, 합자은행, 지방 중소은행이 뒤를 잇는다. 다음 단계에서는 예금 '이자율 인하'가 정례화됐다. 은행이 예금금리를 낮춰 책임비용을 낮추는 것은 불가피한 선택이 됐다.
중국 Everbright 은행금융시장부 거시연구원 저우마오화(Zhou Maohua)는 현재 은행 순이자마진 수준을 고려할 때 LPR 호가율이 7월에 크게 인하될 것이라고 말했다. 다만, 예금시장의 구조적 문제를 고려하면 현행과 장기예금 금리 인하폭에 차이가 있으며, 장기예금 상품의 금리 인하폭이 상대적으로 크다.
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