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La sera del 23 agosto, è arrivata la notizia dal mercato che la Shanghai Banking Association ha emesso un avviso sull'ulteriore rafforzamento dell'autodisciplina delle attività di prestito personale per la casa del settore bancario di Shanghai, sospendendo lo "sconto" sui mutui per la casa e le esigenze aziendali esistenti da rettificare entro 7 giorni.

Un giornalista del "Daily Economic News" ha confermato che l'avviso era vero proveniente da una filiale bancaria a Shanghai e dal personale dei dipartimenti competenti, e una banca ha confermato di aver ricevuto l'avviso al giornalista.

L'avviso precisava che a partire dal 16 agosto a tutte le unità aderenti è severamente vietato pagare provvigioni a cooperative di edilizia abitativa, ecc., e che l'attività esistente deve essere rettificata entro una settimana (7 giorni naturali) dall'emissione di questo avviso.

Zhao Yaping (pseudonimo), un intermediario di Shanghai, ha rivelato ai giornalisti che negli ultimi sei mesi circa, lo "sconto" massimo aveva raggiunto l'1% (importo del prestito commerciale), e il rapporto recente è del 4‰, la metà del quale necessita da fatturare. Il conto bancario viene trasferito sul conto della società intermediaria, che richiede la firma di un accordo tra la società intermediaria e la banca, l'altra metà viene pagata direttamente dall'ufficiale di prestito della banca in contanti;

Mappa dei dati economici giornalieri delle notizie sul mercato immobiliare di Shanghai

Non è escluso che gli intermediari “aiutino i clienti a fornire informazioni false”

Zhang Bo, presidente del 58 Anjuke Research Institute, una volta ha analizzato e sottolineato: gli "sconti" possono essenzialmente essere considerati come una sorta di commissione, cioè, per competere per la quota di mercato nel settore dei mutui, le banche pagano commissioni agli intermediari interessati che forniscono servizi ipotecari.

Pagando le commissioni di rimborso, i costi operativi delle banche aumenteranno, ma ciò può effettivamente aumentare l’importo totale dei prestiti immobiliari. Soprattutto per asset di alta qualità come i mutui immobiliari, le banche sono significativamente più disposte a concedere prestiti. Per le banche con una maggiore pressione creditizia, l’efficacia a breve termine di questo metodo è ovvia.

I giornalisti hanno appreso da più fonti che questo mese anche la Jiangsu Banking Association ha interrotto gli "sconti" sui mutui immobiliari e richiede a tutti gli istituti finanziari bancari di standardizzare gli accordi di cooperazione con gli intermediari entro la fine di luglio 2024. Una persona di un istituto terzo ha detto ai giornalisti che il rapporto di "rimborso" dei prestiti immobiliari tra aziende delle banche di Jiangsu era compreso tra il 6‰ e il 10‰.

Il direttore del dipartimento prestiti della filiale di Shenzhen di una banca commerciale ha precedentemente rivelato in un'intervista ai giornalisti che gli sconti sui mutui ipotecari sono graduali, con il massimo pari al 6‰ (dell'importo del prestito). il mercato non è buono.

Il fenomeno degli "sconti" non esiste solo nel settore dei mutui per nuove case. Secondo un precedente rapporto del "Daily Economic News", l'acquirente di case di Shanghai Chen Qing (pseudonimo) ha stipulato un'attività di mutui per case di seconda mano nel giugno di quest'anno. e il rimborso del prestito commerciale è stato scontato di 5 grammi.

Non solo, alcuni gestori del credito, che sono sotto forte pressione a causa delle valutazioni delle prestazioni, usano addirittura il proprio denaro per offrire "sconti" ai clienti e utilizzano il denaro per fare affari.

Perché gli “sconti” sui mutui si stanno diffondendo in molti luoghi?

Zhang Bo ha spiegato che il fenomeno degli "sconti" sui mutui ipotecari richiede essenzialmente due condizioni: in primo luogo, il mercato immobiliare continua ad essere ad un livello relativamente basso e il volume delle transazioni primarie e di seconda mano continua a diminuire, portando ad una crisi. la continua riduzione dell'entità dei mutui ipotecari; in secondo luogo, i tassi di interesse sui prestiti continuano a diminuire, gli spread netti dei tassi di interesse del settore bancario continuano a diminuire e le pressioni sui prestiti aumentano.

Ma il danno causato da questo metodo non convenzionale è evidente.

"Da un lato, per conquistare i clienti, alcune banche hanno aumentato irrazionalmente la percentuale di sconto a un valore troppo alto, il che può portare a potenziali rischi sul mercato. Allo stesso tempo, a causa dell'elevata percentuale di sconto, inoltre comprimono direttamente il margine di profitto della banca, con conseguente continua riduzione del margine di interesse netto, il che non è favorevole alla La banca è in attività a lungo termine."

"D'altra parte, non è escluso che alcuni intermediari possano adottare mezzi sleali, come aiutare i clienti a fornire materiali falsi, il che aumenta il rischio ipotecario della banca. La banca può anche trascurare di controllare la qualità del prestito, portando ad un aumento nella percentuale dei prestiti in sofferenza, ciò aumenterà i rischi finanziari", ha spiegato Zhang Bo.

È assolutamente necessario controllare lo “sconto” sui mutui ipotecari

Attualmente, il mercato delle vendite immobiliari è nel mezzo di un profondo aggiustamento. Le città si trovano generalmente ad affrontare elevati inventari di nuove case e una contrazione delle transazioni di case di seconda mano. Di conseguenza, l’entità dei mutui ipotecari personali continua a ridursi.

Gli ultimi dati diffusi dall'Ufficio nazionale di statistica mostrano che tra i fondi erogati dalle società di sviluppo immobiliare da gennaio a luglio, i mutui personali sono stati 874,8 miliardi di yuan, con un calo del 37,3%.

Di fronte alla forte contrazione della torta dei mutui, le banche hanno premuto il pulsante "rimborso", il che significa che entreranno in una nuova fase di concorrenza.

A questo proposito, Yan Yuejin, vicedirettore dello Shanghai Yiju Real Estate Research Institute, ritiene che la chiave per le banche per espandere la propria attività di prestito sia ottimizzare i servizi. Questo tipo di metodo di pagamento delle commissioni è di per sé insostenibile. Gli "sconti" ipotecari sono essenzialmente un'involuzione del business dei mutui. Altrimenti, se si consente a un tale modello di svilupparsi, non solo aumenterà il costo dell'attività di prestito di ciascuna banca , ma ne impediranno anche lo sviluppo L'ordine del mercato immobiliare verrà sconvolto, il che creerà anche potenziali rischi per gli acquirenti di case.